論高校助學(xué)貸款償還體系的完善與創(chuàng)新.pdf

1、自1997年高校招生并軌以來，高校收費(fèi)幾乎呈直線上漲趨勢，越來越多的家庭支付學(xué)費(fèi)有困難。1999年，國家助學(xué)貸款政策的出臺，解決了很多貧困生求學(xué)的難題，保證了社會(huì)主義制度下公民教育機(jī)會(huì)的平等權(quán)。五年來，我國助學(xué)貸款取得了一些顯著的成績，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足在校貧困大學(xué)生的需求。
　　我國助學(xué)貸款剛剛起步，償還體系還不甚完善，回收效率難以預(yù)測。助學(xué)貸款實(shí)施以來，已有部分學(xué)生進(jìn)入了還貸期，因諸多原因，導(dǎo)致償還率不高，證實(shí)了銀行的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂是

2、客觀存在的。目前，我國還缺乏防范化解風(fēng)險(xiǎn)的政策和法律保障機(jī)制，嚴(yán)重挫傷了銀行辦理助學(xué)貸款的積極性。所以，我國助學(xué)貸款償還體系亟待完善。
　　本文從分析我國助學(xué)貸款的償還制度及償還現(xiàn)狀入手，借鑒美國、日本等一些發(fā)達(dá)國家和泰國、印度等一些發(fā)展中國家的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出了完善我國助學(xué)貸款體系的一些舉措:
　　第一，進(jìn)一步完善我國的助學(xué)貸款償還制度，如適當(dāng)調(diào)整償還利率;增長還款期限，增設(shè)還款延期期限;還款方式靈活多樣化，增設(shè)償還減免條

3、件等。第二，建立國家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保制度。目前，我國助學(xué)貸款存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)問題，國家應(yīng)建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保制度，以彌補(bǔ)經(jīng)辦銀行在開展國家助學(xué)貸款工作過程中的資金損失。第三，建立全國聯(lián)網(wǎng)的大學(xué)生個(gè)人資信評估檔案體系。我國助學(xué)貸款屬于無擔(dān)保的信用貸款，信用問題已成為我國助學(xué)貸款的瓶頸問題。大學(xué)生信用檔案的建立，方便了銀行與學(xué)生及時(shí)聯(lián)系，解決了大學(xué)生畢業(yè)后流動(dòng)性大的難題，能較好地保證國家助學(xué)貸款的歸還。第四，積極推進(jìn)生源地助學(xué)貸款。由于大