《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》課后習(xí)題

1、1《個(gè)人理個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)財(cái)實(shí)務(wù)》習(xí)題習(xí)題31.簡要描述個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是什么？答：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。（2）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（3）在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最終目標(biāo)的過程中，我們可以設(shè)

2、定不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)。具體理財(cái)目標(biāo)不是一成不變的，在不同的階段，理財(cái)目標(biāo)也是不一樣的。2.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E有哪些？答：個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E有：（1）第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。（2）第二步：審視財(cái)務(wù)狀況。（3）第三步：明確理財(cái)階段。（4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。（5）第五步：跟蹤賬戶信息。（6）第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。3.主要理財(cái)工具有哪些？其基本特性是什么？答：主要理財(cái)工具及基本特性如下：（1）國債。公認(rèn)的最安全的投資工具，但流動(dòng)性不

3、佳。（2）儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（3）銀行理財(cái)產(chǎn)品。該類理財(cái)工具分兩類：一類是保本理財(cái)，另一類是非保本理財(cái)。兩種收益率均為預(yù)期的，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，收益均可能為零，非保本理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有可能嚴(yán)重虧損。這類產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動(dòng)性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具。（5）基金。介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工

4、具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征。（6）保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。（7）外匯。（8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動(dòng)性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大，收益不確定性較大。（9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。（10）衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密