借大數(shù)據(jù)助力銀行精準營銷

1、借大數(shù)據(jù)助力銀行精準營銷大數(shù)據(jù)時代的到來，正改變著生活的方方面面，并且大數(shù)據(jù)正用它獨有的優(yōu)勢在各個領域里發(fā)揮著重要的作用。對農(nóng)商銀行來說，隨著同業(yè)競爭的日趨激烈，以及跨界競爭、逆差縮窄、風險攀升等多重因素的影響，農(nóng)商銀行已經(jīng)到了再造競爭優(yōu)勢的緊要關頭，如何依托大數(shù)據(jù)技術推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，加快業(yè)務發(fā)展，已成為農(nóng)商銀行亟待破解的重要課題。一、應用大數(shù)據(jù)精準營銷對農(nóng)商銀行的意義（一）應用大數(shù)據(jù)是面對當前市場競爭的必然選擇。當前農(nóng)村金融市場競爭主體

2、日益多元化，一方面郵政儲蓄銀行加速向縣域布局，另一方面村鎮(zhèn)銀行等相繼進入農(nóng)村金融市場，同時微信、支付寶等第三方支付不斷滲入。復雜多變和競爭激烈的市場環(huán)境中，農(nóng)商銀行只有通過大數(shù)據(jù)帶來的技術革命，使得利用龐大的數(shù)據(jù)資源成為可能，從而促使營銷出現(xiàn)科學性的改變，使得銀行的整個營銷過程更加精準，通過一切建立在科學的數(shù)據(jù)分析的基礎上，來量化營銷行為，恰當選擇客戶人群，而不是盲目不合理的投放資源，損失潛在客戶和已有客戶。（二）應用大數(shù)據(jù)是全面推進農(nóng)

3、商銀行發(fā)展的有力保障?！绷⒆憧h域、支農(nóng)支小“一直是農(nóng)商銀行的市場定位，但由于信息不對稱等原因，當前農(nóng)商銀行對中小客戶群體的服務存在一定程度的缺失現(xiàn)象，需要更快更早的增強客戶黏性，獲取客戶忠誠度。通過大數(shù)據(jù)的支持，可以減少銀行和客戶之間的信息不對稱，使服務群體更加多元化，通過發(fā)掘各種數(shù)據(jù)的相互聯(lián)系來制定個性化的營銷方案，大數(shù)據(jù)時代使基礎數(shù)據(jù)應用服務。但是大數(shù)據(jù)技術的應用，除了需要對數(shù)據(jù)進行收集和整理，還離不開相關業(yè)務部門的深度參與，只有對

4、業(yè)務深入分析及統(tǒng)籌規(guī)劃，通過分析客戶金融數(shù)據(jù)，了解客戶資產(chǎn)、盈利能力、支付能力、金融興趣，對農(nóng)信社貢獻度及忠誠度等特定信息進行客戶分類，實現(xiàn)全面動態(tài)多維的客戶管理，同時根據(jù)客戶的基本金融特征，及時的把握客戶需求，提供個性化金融服務，為大客戶和潛力客戶提供更加高效優(yōu)質(zhì)的服務，進一步提高客戶的滿意度和忠誠度。三、實現(xiàn)大數(shù)據(jù)精準營銷的策略（一）打造差異化產(chǎn)品定位。通過大量客觀數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，細化分層，最終達到精準定位的目的，可以實現(xiàn)兩個目標，一

5、是由于產(chǎn)品設計緊跟客戶，以讓客戶獲得”深得我心“的客戶體驗；二是基于精準定位，可以發(fā)現(xiàn)小微客戶群中的優(yōu)質(zhì)群體，并從產(chǎn)品定價等維度實現(xiàn)差異化服務。以小額貸款為例，可以依據(jù)歷史貸款不良率進行區(qū)域分層，對經(jīng)濟發(fā)展快、信用記錄普遍較好的地區(qū)，降低準入門檻，提高貸款的額度；通過同類客戶用款的集中時間統(tǒng)計分析，在用款前及時主動提供貸款服務，回款期及時攬儲；農(nóng)商銀行也可以依據(jù)小微企業(yè)的銷售額、營業(yè)年限劃分不同的發(fā)展階段，設計不同的金融服務方案，根據(jù)小