淺談烏魯木齊商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的提升策略

1、淺談烏魯木齊商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的提升淺談烏魯木齊商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的提升策略策略近幾年，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，烏魯木齊的經(jīng)濟(jì)得到了蓬勃發(fā)展，金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，各類金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、各種金融業(yè)務(wù)及金融產(chǎn)品層出不窮。金融市場(chǎng)的繁榮、金融產(chǎn)品的多元化雖然更加順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，更加滿足地方經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的需求，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展提出新的要求和新的挑戰(zhàn)。在烏魯木齊經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)在十五年間從不足十家發(fā)展到目

2、前的二十余家。金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融產(chǎn)品推成出新，豐富了市場(chǎng)環(huán)境，但金融市場(chǎng)各種風(fēng)也趨向多元化和復(fù)雜化。各家金融機(jī)構(gòu)，尤其是各商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更艱巨，穩(wěn)固與發(fā)展商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有率不僅要提供良好、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，更為重要的是能夠充分滿足市場(chǎng)資金的需求與供給。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、發(fā)展與管理所追求的目標(biāo)。一、流動(dòng)性及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性被視為商業(yè)銀行的生命線。流動(dòng)性不僅直接決定著商業(yè)銀行個(gè)體的安危存亡，對(duì)整個(gè)地區(qū)、國(guó)家以

3、及全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定都至關(guān)重要。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。商業(yè)銀行流動(dòng)性供給與需求的對(duì)比狀況反映了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的程度。商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求是客戶對(duì)銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金需求。商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求包括存款客戶的提現(xiàn)需求和貸款客戶的貸款需求。而銀行流動(dòng)性供給則來(lái)源于兩個(gè)方面，一是資產(chǎn)

4、負(fù)債的存儲(chǔ)流動(dòng)性；二是從金融市場(chǎng)上購(gòu)買流動(dòng)性。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為資金運(yùn)營(yíng)的一部分，是用來(lái)滿足銀行流動(dòng)性需求的，直接形成了對(duì)銀行流動(dòng)性的供給。在現(xiàn)金資產(chǎn)中我國(guó)商業(yè)銀行習(xí)慣將可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金稱為資金頭寸。資金頭寸的來(lái)源途徑、運(yùn)用方式、利用程度直接影響商業(yè)銀行資金流動(dòng)性。商業(yè)銀行的頭寸有可用頭寸、基礎(chǔ)頭寸、可貸頭寸?？捎妙^寸也稱為可用現(xiàn)金是扣除了法定準(zhǔn)備金后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款

5、?；A(chǔ)頭寸是商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。基礎(chǔ)頭寸是銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以隨時(shí)動(dòng)用，用于充當(dāng)銀行一切資金結(jié)算的最終支付手段?？少J頭寸是商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金，它是形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)。銀行存款和其他負(fù)債增加以及貸款的按期收回是擴(kuò)大可貸頭寸的主要渠道，也是提高資金流動(dòng)性的途徑之一流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，我們說一個(gè)銀行具有流動(dòng)性，一般是指該銀行可以在任何時(shí)候以合理

6、的價(jià)格得到足夠的資金來(lái)滿足其客戶隨時(shí)提取資金的要求。當(dāng)銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí)，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二、烏魯木齊商業(yè)銀行基本概況1997年12月經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，合并原烏魯木齊38家城市信用社，由自治區(qū)、烏魯木齊市兩級(jí)財(cái)政、企業(yè)、個(gè)人共同入股，組建烏魯木齊城市商業(yè)銀行，即烏魯木齊商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱烏魯木齊商業(yè)銀行），它是新疆成立最早的城市商業(yè)銀行。烏魯木齊商業(yè)銀中度等指標(biāo)，合理、穩(wěn)健、可行的開展各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，以降低貸款的

7、呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的經(jīng)營(yíng)與行業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融環(huán)境變換呈現(xiàn)良性的互動(dòng)關(guān)系。二是積極拓展優(yōu)質(zhì)的信貸市場(chǎng)，培養(yǎng)新的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。在收入構(gòu)成上，我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外同業(yè)相比差距較大。目前，我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入所占比例僅11%，中間業(yè)務(wù)所占比例僅6%左右，而國(guó)外同業(yè)非利息收入一般占30%以上，有的甚至高達(dá)7080%。三是金融工具創(chuàng)新是轉(zhuǎn)移與分散資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)的流

8、動(dòng)性。金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以提高流動(dòng)性，可以拓寬商業(yè)銀行資金運(yùn)用的渠道，提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用水平，充分發(fā)揮資金價(jià)值。培育發(fā)展多種中間業(yè)務(wù)，有利于利用國(guó)家實(shí)施區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略商機(jī)，有利于增加商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入與收益，有利于規(guī)避傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融工具交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。四是大力培育資本證券化市場(chǎng)，將貸款推向證券化市場(chǎng)對(duì)于化解商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有重要作用。將貸款證券化不僅能將貸款轉(zhuǎn)化為預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金流的貸款資產(chǎn)進(jìn)行合理安排，而且可以對(duì)貸