招商銀行零售客戶產(chǎn)品創(chuàng)新策略研究.pdf

1、20世紀(jì)70年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)是零售業(yè)務(wù)的重要性不斷凸顯，對(duì)銀行收入的貢獻(xiàn)度不斷提升?？傮w來(lái)看，推動(dòng)國(guó)際銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的動(dòng)因主要包括：一是資本市場(chǎng)的發(fā)展侵蝕了銀行業(yè)的融資空間，商業(yè)銀行被迫將業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)定位于零售銀行業(yè)務(wù)；二是商業(yè)銀行職能由融資中介向財(cái)富管理中介的轉(zhuǎn)變，“金融脫媒”現(xiàn)象日趨明朗，使商業(yè)銀行的戰(zhàn)略導(dǎo)向向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移；三是中產(chǎn)階級(jí)的壯大及其金融消費(fèi)的旺盛對(duì)零售業(yè)務(wù)提出了巨大的需求，這些不斷變化的

2、客戶需求也迫使銀行持續(xù)要對(duì)自己的零售產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新；四是信息技術(shù)的飛速發(fā)展，有力地促進(jìn)了銀行傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，銀行柜臺(tái)已由傳統(tǒng)的“交易型”向“銷售型”轉(zhuǎn)變，這也推動(dòng)著銀行零售產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐。
　　 近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也同樣面臨著上述變化，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的迅速崛起，民間資本的不斷活躍，居民收入的不斷提高和消費(fèi)模式的日益升級(jí)，各家銀行紛紛先后開(kāi)始戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其中一個(gè)重要的方向就是大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，向大零售方向發(fā)展。在

3、這種背景下，如何有效借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，準(zhǔn)確把握零售客戶金融需求變化，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新?tīng)?zhēng)取目標(biāo)客戶，拓展業(yè)務(wù)空間，提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，是招商銀行面臨的現(xiàn)實(shí)課題。
　　 本文運(yùn)用理論結(jié)合實(shí)際研究方法、多學(xué)科綜合分析法和定性分析與定量分析相結(jié)合的研究方法，面對(duì)上述問(wèn)題，對(duì)國(guó)內(nèi)外金融創(chuàng)新的相關(guān)理論進(jìn)行了簡(jiǎn)單闡述，并對(duì)目前國(guó)內(nèi)外零售銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀和差異進(jìn)行了分析，結(jié)合招商銀行的基本情況，深入分析了我國(guó)目前零售客戶需求的六大變化和招商銀行零