全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第一章總則第一條為貫徹公司合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念，推進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，將公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，推進(jìn)公司經(jīng)營管理目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《貸款法》、《貸款公司管理辦法》、《貸款公司集合資金貸款計(jì)劃管理辦法》、《貸款公司凈資本管理辦法》等法規(guī)、政策，結(jié)合本公司發(fā)展實(shí)際，特制定本辦法。第二條公司風(fēng)險(xiǎn)管理的總體思想是：追求穩(wěn)健，以適度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲得適中的

2、回報(bào)；反對不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)盲目追求高收益的激進(jìn)經(jīng)營行為；收益的市場機(jī)會，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡。果斷把握較低風(fēng)險(xiǎn)較高第三條公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是建立與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，及時(shí)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括如下基本要素：（一）董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；（二）完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（

3、三）完善的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序；（四）完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)；（五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。第四條風(fēng)險(xiǎn)管理的具體要求是：（一）嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章以及公司內(nèi)部管理規(guī)定，倡導(dǎo)規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營的企業(yè)文化；（二）創(chuàng)建與公司發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，支持公司可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，在有效風(fēng)控的同時(shí)兼顧效率、價(jià)值的均衡，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，確保貸款受益人的合法權(quán)益最大化、公司價(jià)值的最大化；（三）不斷提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)

4、險(xiǎn)管理能力，降低公司經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中的不確定性，支持業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新，保障公司的經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；（三）業(yè)務(wù)層：各部門風(fēng)險(xiǎn)管理崗位。第七條董事會承擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)。董事會應(yīng)確保公司有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)；審批公司風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定可以承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，督促高級管理層采取必要的措施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)；定期獲得關(guān)于公司面臨風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平情況的報(bào)告，監(jiān)控和評

5、價(jià)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況。董事會可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會履行以上部分職能，會應(yīng)當(dāng)定期向董事會提交有關(guān)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)控制委員第八條高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解公司風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，確保公司具備足夠的人力、物力、信息系統(tǒng)和技術(shù)水平來有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。第九條公司指定合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的具體工

6、作，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；具備履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)所需要的人力、物力資源，風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)的專業(yè)知識和技能，充分了解公司各類業(yè)務(wù)、對應(yīng)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、控制方法和技術(shù)。合規(guī)風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：（一）根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，擬定公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn)；（二）執(zhí)行公司確定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，識別、評估和監(jiān)測各