基層商業(yè)銀行信貸營銷風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策分析

1、基層商業(yè)銀行信貸營銷風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策分析基層商業(yè)銀行信貸營銷風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策分析F832.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A1基層商業(yè)銀行的信貸營銷主要風(fēng)險(xiǎn)1.1信貸營銷短期化目標(biāo)部分基層的商業(yè)銀行在實(shí)際信貸營銷階段存在著諸多短期營銷行為，這也是因?yàn)榛鶎鱼y行營銷活動(dòng)片面重視提高貸款規(guī)模這一目標(biāo)。信貸市場(chǎng)中基層銀行不斷加大占據(jù)市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)力度，頻繁發(fā)放貸款，但是卻忽視了營銷管理內(nèi)容。這種狀況集中體現(xiàn)在以下三方面：第一，信貸條件不斷放寬，無形之中加重了信貸風(fēng)險(xiǎn)

2、?；鶎由绦袨榱双@取更多中小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，開始運(yùn)用先批準(zhǔn)業(yè)務(wù)、后辦理貸款手續(xù)模式。第二，過于隨意的發(fā)放優(yōu)惠條件，使得抵押擔(dān)保資質(zhì)不斷降低。例如某項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)限額過高，原有貸款的方式需要百分之七十以上抵押擔(dān)保。但是通過給予貸款企業(yè)優(yōu)惠條件之后，使得擔(dān)保條件大幅度降低，調(diào)整為百分之五十以下即可。第三，利用抵押資質(zhì)降低的方法來操作冒險(xiǎn)性貸款。例如：汽車領(lǐng)域信貸市場(chǎng)飛速發(fā)展，更多的基層商行將發(fā)展新機(jī)遇和潛在客戶群投入在此，推行汽車作為貸款抵押物，

3、甚至把部分信貸產(chǎn)品取消保險(xiǎn)擔(dān)保。但是現(xiàn)階段國內(nèi)汽車價(jià)格趨向下降，基層商行面臨著巨大的抵押物貶值風(fēng)險(xiǎn)。因此，短期化的信貸營銷目標(biāo)會(huì)造成銀行貸款總體質(zhì)量偏差，存有極大的風(fēng)險(xiǎn)因素。1.2營銷行為同質(zhì)化過重越發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)背景下，銀行業(yè)普遍存在信貸營銷活動(dòng)以工具以及相關(guān)衍生品等理論知識(shí)，加上基層商行沒有提供相應(yīng)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)平臺(tái)，造成營銷業(yè)務(wù)人員難以快速適應(yīng)與了解信貸市場(chǎng)的變化動(dòng)向。三是，信貸營銷業(yè)務(wù)人員資格獲取依舊沒有形成系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化方式，導(dǎo)

4、致信貸營銷業(yè)務(wù)人員實(shí)際工作能力無法得到準(zhǔn)確且客觀地評(píng)估。2基層商業(yè)銀行中信貸營銷的風(fēng)險(xiǎn)防范措施2.1開發(fā)優(yōu)質(zhì)的信貸市場(chǎng)信貸營銷市場(chǎng)實(shí)際開發(fā)環(huán)節(jié)，基層商行不能夠?qū)⑹袌?chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)作為整體工作重點(diǎn)內(nèi)容，應(yīng)該關(guān)注信貸市場(chǎng)整體規(guī)模擴(kuò)大與開發(fā)方面。而為了實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，離不開以下幾項(xiàng)措施：首先，基層商行需要重新定位信貸市場(chǎng)。高度重視信貸市場(chǎng)中優(yōu)質(zhì)客戶的開發(fā)情況，應(yīng)對(duì)不斷加重的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，必須給予信貸市場(chǎng)中潛在客戶更多重視?？茖W(xué)開發(fā)與尋找信貸潛在客戶的

5、同時(shí)，加大新市場(chǎng)培育模式分析力度與資金支持，合理細(xì)致的分化信貸市場(chǎng)。構(gòu)建以貸款客戶為中心、以信貸市場(chǎng)為向?qū)В畲蟪潭壬蟿?chuàng)新信貸營銷的方案，為營銷風(fēng)險(xiǎn)防范與控制提供有力保障。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信貸資金流動(dòng)性、安全性和效益性的提高。其次，商行總行應(yīng)該結(jié)合基層商行實(shí)際信貸營銷的開展情況，給予基層商行更多優(yōu)質(zhì)條件。商行總行重視且適當(dāng)給予商行信貸營銷的投資方向指導(dǎo)，基于響應(yīng)國家長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策研究等條件上，充分了解基層商行實(shí)際運(yùn)營情況