基層商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制建設(shè)的問(wèn)題及對(duì)策

1、《經(jīng)濟(jì)師2011年第4期●金融研究基層商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制建設(shè)的問(wèn)題及對(duì)策摘要：商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年發(fā)展。從宏觀層面對(duì)激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了改革探索并取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。但是由于基層商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的差異性，目前在激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)方面。還存在激勵(lì)手段單一、過(guò)分注重物質(zhì)激勵(lì)、未能處理好效率與公平之間的關(guān)系等問(wèn)題。文章通過(guò)分析基層商業(yè)銀行在激勵(lì)機(jī)制建設(shè)具體工作中遇到的問(wèn)題提出了豐富激勵(lì)手段，物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)并重。以及處理好公平與效率的關(guān)系，實(shí)施短期和長(zhǎng)期

2、激勵(lì)相結(jié)合等措施，對(duì)如何深入推進(jìn)基層商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了探索。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行激勵(lì)約束機(jī)制物質(zhì)激勵(lì)精神激勵(lì)效率與公平長(zhǎng)期激勵(lì)中圖分類(lèi)號(hào)：F8321文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1004—4914(2011)04—189—02我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革以來(lái)，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展。從宏觀制度體系層面對(duì)激勵(lì)約束機(jī)制進(jìn)行改革探索并取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。但是由于基層商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的差異性，目前在激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)方面，還存在激勵(lì)手段單一、過(guò)分注重物質(zhì)激勵(lì)、未能處理好效率

3、與公平之間的關(guān)系等問(wèn)題。目前銀行業(yè)的人才競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈如何不斷豐富激勵(lì)形式，增加激勵(lì)手段。努力營(yíng)造激發(fā)員工工作動(dòng)機(jī)和滿足需求的外部環(huán)境與條件。是基層商業(yè)銀行必須面對(duì)并努力去解決的問(wèn)題。筆者通過(guò)長(zhǎng)期工作實(shí)踐的觀察擬結(jié)合相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)理論對(duì)以上問(wèn)題進(jìn)行分析，并就如何進(jìn)一步推進(jìn)激勵(lì)機(jī)制建設(shè)作一探討。一、基層商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制實(shí)踐中的問(wèn)題目前商業(yè)銀行已建立起了績(jī)效工資、企業(yè)年金和彈性福利等薪酬激勵(lì)體系，并取得了較好的效果。但是，由于基層商業(yè)銀

4、行管理水平、所處地域和經(jīng)營(yíng)狀況的差異在發(fā)揮績(jī)效工資對(duì)員工的激勵(lì)作用和運(yùn)用精神激勵(lì)豐富激勵(lì)手段等方面，效果也千差萬(wàn)別，還存在不少問(wèn)題。(一)“激勵(lì)過(guò)度”與“激勵(lì)不足”現(xiàn)象并存經(jīng)濟(jì)激勵(lì)使用不當(dāng)，會(huì)出現(xiàn)“激勵(lì)過(guò)度”和“激勵(lì)不足”的問(wèn)題。一些基層商業(yè)銀行管理者過(guò)分迷信經(jīng)濟(jì)激勵(lì)手段。一切“向錢(qián)看”。不少基層商業(yè)銀行員工薪酬水平越來(lái)越高，甚至遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)，但薪酬的激勵(lì)效果卻沒(méi)有以前明顯，員工之間的協(xié)作配合、工作的主動(dòng)性、敬業(yè)精神也在下降。比如現(xiàn)在不

5、少基層銀行對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售實(shí)施買(mǎi)單制，初期效果明顯，但是在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下激勵(lì)的效果就沒(méi)有那么明顯了。按照閑暇價(jià)格理論的觀點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)收入已經(jīng)能支撐較高生活水平的情況下，員工放棄休閑，投入更多精力到由于競(jìng)爭(zhēng)激烈而難度更大的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作中的意愿就不強(qiáng)烈。另一方面。目前基層商業(yè)銀行的激勵(lì)多采用正激勵(lì)，且保底基數(shù)較高，在正常情況下，員工只需付出正常的努力就可得到在當(dāng)?shù)夭凰愕偷氖杖?。這時(shí)，績(jī)效工資激勵(lì)就變成人人享有的保健因素，不能更好地發(fā)揮激勵(lì)作用

6、，員工“勇攀高峰”的動(dòng)力也就不可能自動(dòng)迸發(fā)出來(lái)。相反，員工奉獻(xiàn)精神缺失，導(dǎo)致沒(méi)有經(jīng)濟(jì)激勵(lì)的事就不做。同時(shí)，“激勵(lì)不足”的問(wèn)題也存在。商業(yè)銀行現(xiàn)在普遍建立了買(mǎi)單制、年薪制、補(bǔ)充醫(yī)療、住房補(bǔ)貼、企業(yè)年金、彈性福利、員工持股等一系列薪酬福利分配制度，對(duì)促進(jìn)員工業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和全行業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。但部分薪酬福利政策的普惠性、全員性、福利性色彩較濃，在一定程度上抵消了激勵(lì)的效果，挫傷了部分員工，特別是優(yōu)秀員工的積極性和滿意度。在非經(jīng)營(yíng)部門(mén)中，由

7、于無(wú)法量化考核。也還存在吃大鍋飯的現(xiàn)象。(二)單純使用經(jīng)濟(jì)激勵(lì)手段反映出激勵(lì)手段單一的問(wèn)題不少基層商業(yè)銀行管理者經(jīng)常遇到一個(gè)困惑的問(wèn)題：過(guò)去，只要發(fā)績(jī)效工資或是漲工資，員工會(huì)興奮大半年。但是現(xiàn)在，績(jī)效工資漲了一大截，還實(shí)施了住房補(bǔ)貼和彈性福利、交通補(bǔ)貼等，可是，大家的工作積極性卻沒(méi)有隨之高漲，相反卻出現(xiàn)一些負(fù)面影響。由于過(guò)多地依賴物質(zhì)激勵(lì)特別是過(guò)分倚重買(mǎi)單制造成部分員工認(rèn)錢(qián)不認(rèn)客戶、不認(rèn)團(tuán)隊(duì)集體榮譽(yù)感、團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)出現(xiàn)較大幅度的下降在經(jīng)

8、營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、服務(wù)質(zhì)量選擇上。明顯受到個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)降低服務(wù)質(zhì)量受到影響。物質(zhì)激勵(lì)也不能讓員工有更高的滿意度和工作積極性?；鶎由虡I(yè)銀行的員工到底需要什么根據(jù)馬斯洛的需求層次理論。員工在收入增長(zhǎng)而使基本的生存年口物質(zhì)需要得到滿足以后，已不再滿足于單一的物質(zhì)激勵(lì)了。他們更看重尊重和自我實(shí)現(xiàn)等更高層次的需求。但是我們的基層商業(yè)銀行管理者顯然對(duì)非物質(zhì)激勵(lì)的認(rèn)識(shí)和思考還停留在一個(gè)較低的層次。(三)未能正確處理激勵(lì)中公平與效率的關(guān)系商業(yè)

9、銀行通過(guò)激勵(lì)約束機(jī)制改革。打破“大鍋飯”，薪酬與業(yè)績(jī)掛鉤，促進(jìn)了業(yè)務(wù)的發(fā)展。盡管現(xiàn)在員工總體收入水平提高了，但是部分基層商業(yè)銀行員工之間、經(jīng)營(yíng)部門(mén)和非經(jīng)營(yíng)部門(mén)之間的矛盾卻前所未有的突出了。對(duì)于基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)展是目前面臨的最大問(wèn)題。特別是對(duì)于地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)^業(yè)務(wù)規(guī)●李福榮模小、盈利能力差的基層商業(yè)銀行，急需通過(guò)強(qiáng)有力的激勵(lì)而促進(jìn)業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。這時(shí)，效率問(wèn)題是超越一切問(wèn)題的首要問(wèn)題。基層商業(yè)銀行的薪酬激勵(lì)更多傾向于經(jīng)營(yíng)部門(mén)，經(jīng)營(yíng)

10、部門(mén)員工的收入高于非經(jīng)營(yíng)部門(mén)。雖然從縱向比較，非經(jīng)營(yíng)部門(mén)員工的收入都大幅增長(zhǎng)了，但是由于一些行經(jīng)營(yíng)部門(mén)與非經(jīng)營(yíng)部門(mén)員工的薪酬收入差距過(guò)大，內(nèi)部公平問(wèn)題使非經(jīng)營(yíng)部門(mén)從橫向比較中得出不公平的結(jié)論。從而產(chǎn)生了不平衡，使經(jīng)營(yíng)部門(mén)與非經(jīng)營(yíng)部門(mén)員工之間的矛盾加大。若不重視并解決這個(gè)問(wèn)題。將會(huì)影響員工士氣，最終導(dǎo)致效率受到影響。(四)長(zhǎng)期激勵(lì)缺失基層商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的薄弱，導(dǎo)致短期經(jīng)營(yíng)行為，相應(yīng)的長(zhǎng)期激勵(lì)存在缺失。在短期激勵(lì)為主的計(jì)劃下，員工只注重企

11、業(yè)的當(dāng)前利益，而忽視了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，這對(duì)企業(yè)來(lái)講是致命的。二、完善激勵(lì)機(jī)制的對(duì)策(一)把握正確的激勵(lì)理念激勵(lì)的著力點(diǎn)在人，在于提高員工的滿意度。但是讓員工滿意不是讓所有的員工在所有的方面滿意。根據(jù)馬斯洛理論，人的需求和欲望是多樣化的，多層次的。而且不同的人有不同的需求。正所謂“大千世界眾口難調(diào)”。因此，我們不可能做到讓所有的人在所有的方面都滿意，只能是有區(qū)別、分層次地提高員工的滿意度。一是要著重考慮提高核心人才、關(guān)鍵人才的滿意度，而

12、不是提高不符合企業(yè)要求、未迭到個(gè)人業(yè)績(jī)指標(biāo)人群的滿意度；二是要抓住主要矛盾和主要方面，重點(diǎn)提高員工在軟硬件環(huán)境、薪酬分配、福利待遇、員工關(guān)系、員工培訓(xùn)、員工職業(yè)生涯發(fā)展等關(guān)系企業(yè)生存發(fā)展的主要方面的滿意度；三是要在充分了解員工需求的基礎(chǔ)上，著力提高員工迫切的、有共性需求的滿意度。(二)合理進(jìn)行物質(zhì)激勵(lì)據(jù)馬斯洛的需求金字塔來(lái)分析，人最開(kāi)始的需求便是物質(zhì)需求只有保證溫飽后。才會(huì)產(chǎn)生其他方面的精神與社會(huì)需求。1保持適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)激勵(lì)但是不能濫用。

13、過(guò)分強(qiáng)調(diào)物質(zhì)激勵(lì)，會(huì)產(chǎn)生負(fù)面效果，導(dǎo)致沒(méi)有激勵(lì)就不做的現(xiàn)象。在激勵(lì)中，既要有正激勵(lì)，也要有負(fù)激勵(lì)，獎(jiǎng)懲分明。負(fù)激勵(lì)效果明顯，但要避免引發(fā)員工對(duì)立和超壓。同時(shí)。正確區(qū)分保健因素和激勵(lì)因素避免將保健因素作為激勵(lì)因素來(lái)使用。部門(mén)要將績(jī)效考核細(xì)化到個(gè)人，避免將繢效激勵(lì)變成人人有份的保健因素。2實(shí)施目標(biāo)薪酬，給員工一個(gè)合理預(yù)期。市場(chǎng)薪資水平是重要參照指標(biāo)。在商業(yè)銀行的一189—萬(wàn)方數(shù)據(jù)●金融研究《經(jīng)濟(jì)師》2011年第4期(上接第188頁(yè))(二)通

14、過(guò)“技術(shù)”為客戶提供便利招商銀行始終倡導(dǎo)“rr為銀行創(chuàng)造價(jià)值”的理念在技術(shù)方面通過(guò)集中發(fā)展部、業(yè)務(wù)部和電腦部的力量，因而在金融技術(shù)上取得銀行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。(三)通過(guò)創(chuàng)新“商品”。關(guān)聯(lián)客戶的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)以創(chuàng)新而聞名的業(yè)界領(lǐng)跑者，招商銀行時(shí)刻緊跟客戶的需求不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足客戶日益增長(zhǎng)的需求，將產(chǎn)品的“創(chuàng)新性”與客戶的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)相聯(lián)系。(四)通過(guò)滿足客戶“品味”以吸引、“酬謝”客戶信用卡卡片是銀行服務(wù)和品牌的代言人因?yàn)樗琴x予銀行

15、無(wú)形服務(wù)有形化的最佳形式也體現(xiàn)了客戶的品味和喜好。招商銀行針對(duì)追求時(shí)尚的女性客戶設(shè)計(jì)了鈦金卡及聯(lián)名卡等，使客戶不僅可以享受到普通信用卡常見(jiàn)的功能還能享受由聯(lián)名商戶提供的優(yōu)惠。同時(shí)，印有卡通人物的信用卡迎合了卡通愛(ài)好者的需求，滿足了更多消費(fèi)者的品味需求，受到年輕女性的一致好評(píng)。五、建議任何一家銀行都沒(méi)有必要將這8種核心能力全部運(yùn)用到其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中。因?yàn)檫@樣做的成本是巨大的。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一個(gè)明智之舉便是從“4Rs營(yíng)銷(xiāo)組合”的8種核心能力

16、中作出清晰、精明的選擇。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)組合這些核心競(jìng)爭(zhēng)力，使得其具有獨(dú)特的風(fēng)格和特定的目標(biāo)客戶群。也就是說(shuō)，銀行根據(jù)自己的市場(chǎng)定位選擇適合自己的組合。如：1以服務(wù)取勝的銀行應(yīng)該在“服務(wù)”上為客戶提供熱心、周到、滿意的服務(wù)。并適時(shí)地刺激客戶的需求；“經(jīng)歷”上營(yíng)造溫馨舒適的環(huán)境，為客戶提供難忘的服務(wù)經(jīng)歷；“便利”上盡力用各種方式為客戶提供便利，如安裝ATM、上門(mén)取款等主動(dòng)去接近客戶。2以“專業(yè)”著稱的銀行應(yīng)該在某一領(lǐng)域做強(qiáng)做大，通過(guò)為客戶提供

17、專業(yè)的建議。樹(shù)立專家的形象，使得客戶在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)會(huì)主動(dòng)地選擇這家銀行。這就要求商業(yè)銀行具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)。并時(shí)刻掌握該領(lǐng)域的一190一市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和信息，并不斷創(chuàng)新。3以“技術(shù)”聞名的銀行要不斷地將人力與物力投資于技術(shù)領(lǐng)域完善業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、增加網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的功能。以提高實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行的工作效率、質(zhì)量和安全性，以便更好地服務(wù)于客戶。4以“商品”享譽(yù)的銀行應(yīng)不斷研發(fā)出適合不同客戶的產(chǎn)品，迎合客戶的欲望。成為客戶最主要的產(chǎn)品供給者。可見(jiàn)

18、?！?Rs營(yíng)銷(xiāo)組合”的8種核心能力并不代表今天必須遵循的“—個(gè)”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。相反，它代表的是一種選擇的組合。但需要注意的是以某一核心能力聞名的銀行。不僅僅在這一方面能夠在行業(yè)內(nèi)佼佼不群而且也應(yīng)該在其他幾方面不遜于競(jìng)爭(zhēng)者。也就是說(shuō)8種核心能力要有主次之分，所謂“次”并不一定意味著“無(wú)”而是應(yīng)該至少等于行業(yè)的平均水平。參考文獻(xiàn)：1周成友零售業(yè)更應(yīng)該重視4c營(yíng)銷(xiāo)理論的應(yīng)用Ⅱ】管理與財(cái)富。2lm8(9，2于全輝用整合營(yíng)銷(xiāo)傳播重構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)組合策略的思考

19、Ⅱ】企業(yè)經(jīng)濟(jì)2007(12)3揚(yáng)建集成一創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)理念4P4C4K[J]商業(yè)研究。2006(8)4房志琴關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的幾點(diǎn)思考Ⅱ】經(jīng)濟(jì)師，2006(5)5ElliottEttenberg4K—TheNextEconomy【M1北京：企業(yè)管理出版社20046王東風(fēng)，李萬(wàn)剛國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)評(píng)析【『】農(nóng)村金融研究2004(8)7吳運(yùn)生4P營(yíng)銷(xiāo)組合的完善與創(chuàng)新Ⅱ】商業(yè)研究，2001(5)8顧旋。劉都，劉煒中國(guó)商業(yè)報(bào)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理【