2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、高管談合規(guī)之銀行市場亂象整治2017年以來,中國銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門制定和實(shí)施了一系列監(jiān)管政策和措施,組織開展“三三四十”等一連串專項(xiàng)治理行動(dòng),大力整治銀行業(yè)市場亂象,取得了明顯成效。尤其是監(jiān)管部門連續(xù)開出巨額罰單,加大違規(guī)違法行為處罰力度,產(chǎn)生了強(qiáng)大的威懾作用。這一系列“嚴(yán)監(jiān)管”“強(qiáng)監(jiān)管”行為,使金融監(jiān)管不斷“長牙齒”,有助于促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營,防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。我國金融業(yè)經(jīng)過一段時(shí)期的高速發(fā)展,產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀

2、層面看,存在高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),比如實(shí)體部門過度負(fù)債,金融信用過快擴(kuò)張;從微觀層面看,主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。此外,還存在影子銀行和違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營趨勢的加劇、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的豐富和金融科技手段的運(yùn)用,金融風(fēng)險(xiǎn)更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性。今后一段時(shí)期,下大力氣深化對銀行業(yè)市場亂象的整治,不僅是為了銀行業(yè)自身的健康發(fā)展,也是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)、有效推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)國民

3、經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。2018年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》,鞏固和提高整治有效性,進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)。斷消滅監(jiān)管空白,補(bǔ)齊監(jiān)管短板,減少監(jiān)管套利空間;另一方面,通過強(qiáng)化制度建設(shè),穩(wěn)定市場預(yù)期,形成長效機(jī)制。三是合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系。良性的金融創(chuàng)新,有助于提升金融業(yè)競爭力和防風(fēng)險(xiǎn)能力。近年來,我國銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象,源于部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí),根子在于“偽創(chuàng)新”。監(jiān)管部門在整治亂象過程中,需要特別注意防范對金

4、融良性創(chuàng)新活動(dòng)的誤傷,保護(hù)好銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要深刻理解監(jiān)管部門整治工作的意圖和要求,妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。四是手段和目的關(guān)系。整治銀行業(yè)市場亂象是規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,目的是引導(dǎo)銀行業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,真正回歸本源、專注主業(yè),提升防風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。為達(dá)到目的必須憑借手段,但不可把手段當(dāng)成目的。因此,既要堅(jiān)持整治的決心和定力,又要把握好力度和節(jié)奏,堅(jiān)決

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