電子銀行論文電子銀行業(yè)務(wù)論文

1、電子銀行論文電子銀行業(yè)務(wù)論文我國(guó)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)探析及管理我國(guó)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)探析及管理摘要隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子銀行因其便捷、快速、低成本的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)成為金融發(fā)展的方向之一，但其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題一直是人們關(guān)注的焦點(diǎn)，本文主要針對(duì)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)要的探析。關(guān)鍵詞電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理我國(guó)的電子銀行起步于20世紀(jì)90年代，發(fā)展到先在已經(jīng)形成包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等渠道在內(nèi)的電子銀行服務(wù)體系。雖然我國(guó)的電子銀行業(yè)發(fā)展迅速，

2、取得了一些成就，特別是加入WTO以后外資銀行的進(jìn)入，給我國(guó)電子銀行業(yè)帶來(lái)了活力，但與國(guó)外相比我國(guó)電子銀行還存在許多不足之處，特別是在風(fēng)險(xiǎn)管理方面。一、電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)特征電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)為不同的類(lèi)型。巴塞爾委員會(huì)按照《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》（RiskManagementPrinciplefElectronicBanking），將電子銀行中與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)歸結(jié)為：操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。一般地我們認(rèn)

3、為電子銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾種：（一）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。主要是指由于決策失誤、決策不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化不敏感而造成的不確定性。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)受該組織各部門(mén)戰(zhàn)略目標(biāo)的一致性，以及完成戰(zhàn)略目標(biāo)而使用的資源，技術(shù)各方面的限制。如果管理部門(mén)沒(méi)有理解、支持或應(yīng)用Inter技術(shù)，而該技術(shù)對(duì)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力又是至關(guān)重要時(shí)，或銀行使用了某項(xiàng)不可靠的技術(shù)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。做出對(duì)自己有利但損害銀行或社會(huì)大眾利益的行為。如很多不法分子利用電子銀行進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。（七）網(wǎng)上

4、犯罪風(fēng)險(xiǎn)。是指犯罪分子利用電子銀行進(jìn)行破壞活動(dòng)。如網(wǎng)絡(luò)黑客入侵破壞電子銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，竊取商業(yè)機(jī)密盜取資金；不法分子利用電子銀行進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。二、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因是來(lái)自多方面的，但主要由以下幾點(diǎn)。（一）來(lái)自電子銀行自身。電子銀行本身具有高虛擬性、高技術(shù)性、操作隱蔽性，這就為電子銀行帶來(lái)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)等，而且這些風(fēng)險(xiǎn)具有分散性、交叉性等特點(diǎn)為監(jiān)管帶來(lái)了麻煩。（二）法律法規(guī)的不健全。電子銀行屬于一種新興

5、的事物，發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，雖然我國(guó)相繼頒布了一些法律法規(guī)如《電子支付指引》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》以及《支付清算組織管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《電子簽名法》在電子銀行業(yè)的發(fā)展發(fā)面奠定了一定的法律基礎(chǔ)，但給我國(guó)電子銀行在法律發(fā)面還存在很多的缺陷，在具體細(xì)節(jié)方面規(guī)定還欠完善。（三）來(lái)自系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)方面的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行管理系統(tǒng)，網(wǎng)絡(luò)本身有其自身的漏洞，而電子銀行是建立在其基礎(chǔ)