對(duì)公客戶授信策略分類管理培訓(xùn)

1、,,廣發(fā)銀行公司銀行客戶經(jīng)理信貸上崗資格暨等級(jí)資格認(rèn)證考試對(duì)公客戶授信策略分類管理培訓(xùn)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部 2013年10月,廣納百川 發(fā)展無限,大綱,一、開展授信策略分類的意義二、授信策略分類流程三、授信策略分類結(jié)果的應(yīng)用四、授信策略分類標(biāo)準(zhǔn)五、案例,2,一、開展授信策略分類的意義,1、授信策略分類的定義 授信客戶策略分類是指各分行依據(jù)總行對(duì)公信貸政策及行業(yè)指引，根據(jù)本行信貸增長、組合控制、信貸風(fēng)險(xiǎn)

2、收益結(jié)構(gòu)調(diào)整等目標(biāo)，同時(shí)結(jié)合制訂的目標(biāo)市場和行業(yè)細(xì)分情況，對(duì)轄內(nèi)所有對(duì)公客戶分類并逐戶確定授信策略的工作。 2、策略分類范圍 授信策略分類的范圍為截至每年12月31日有表內(nèi)外授信額度的所有對(duì)公客戶。 3、授信策略分類的類別 按照授信策略可分為支持類、控制類、退出類三類。控制類又分為“維持”和“壓縮”兩小類。,3,一、開展授信策略分類的意義,4,一、開展授信策略分類的意義,4、授信策略分

3、類的意義 建立信貸進(jìn)入和退出機(jī)制，動(dòng)態(tài)優(yōu)化信貸客戶結(jié)構(gòu)，提高我行對(duì)公信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益。,5,二、授信策略分類流程,分類頻率 對(duì)客戶授信策略分類一年一次，確有必要，各分行可按規(guī)定流程上調(diào)或下調(diào)客戶授信策略分類。年度分類流程,6,二、授信策略分類流程（年度分類）,具體執(zhí)行程序?yàn)椋骸?（1）分行認(rèn)定權(quán)限：集團(tuán)或單一客戶普通業(yè)務(wù)授信額度在5000萬元以下的客戶　 客戶經(jīng)理申請(qǐng)授信策略分類——支

4、行行長審核——分行公司銀行部門審核匯總——分行信貸管理部征求信貸審查部意見后，匯總報(bào)分行主管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)審定——分行信管部批復(fù)并在系統(tǒng)設(shè)置分類標(biāo)識(shí)。 （2）總行認(rèn)定權(quán)限：集團(tuán)或單一客戶普通業(yè)務(wù)授信額度在5000萬元及以上的客戶 分行走上述流程外，應(yīng)報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核匯總——總行風(fēng)險(xiǎn)管理部征求總行公司銀行部門、信貸審查部及區(qū)域中心意見——報(bào)首席風(fēng)險(xiǎn)官審定——總行風(fēng)險(xiǎn)管理部批復(fù)并在系統(tǒng)設(shè)置分類標(biāo)識(shí)。,7

5、,二、授信策略分類流程,期間分類的動(dòng)態(tài)調(diào)整 年度策略分類后，如需重新調(diào)整策略分類，各分行須按照我行《對(duì)公客戶授信策略分類管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并且策略分類應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)分類一并進(jìn)行。,8,三、授信策略分類結(jié)果的應(yīng)用,授信策略執(zhí)行及額度控制 （一）對(duì)經(jīng)認(rèn)定的客戶授信策略分類結(jié)果，各分行必須嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的授信策略，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸組合風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益。 （二）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)策略分類結(jié)果在信

6、貸管理系統(tǒng)上對(duì)授信客戶予以標(biāo)識(shí)，并對(duì)策略分類和執(zhí)行進(jìn)行控制。,三、授信策略分類結(jié)果的應(yīng)用,策略分類組合監(jiān)控 各分行須制定策略分類為壓縮、退出類客戶的組合壓縮退出計(jì)劃。 （1）策略分類為壓縮的，每年應(yīng)總體壓縮10%的余額； （2）策略分類為退出的，每年應(yīng)總體退出20%的余額。,四、授信策略分類標(biāo)準(zhǔn),1、分類標(biāo)準(zhǔn) 授信策略按照行業(yè)、客戶、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)收益四個(gè)維度的參考標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。 2、具體示

7、例：,11,四、授信策略分類標(biāo)準(zhǔn),四、授信策略分類標(biāo)準(zhǔn),4、“孰低原則” 在進(jìn)行策略分類時(shí)，對(duì)行業(yè)、客戶、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)收益等四個(gè)維度標(biāo)準(zhǔn)之間為并列關(guān)系的，客戶分類按“孰低原則”分類，即如果同一客戶按上述四個(gè)維度分類標(biāo)準(zhǔn)分別分在“控制”類和“退出”類，則客戶應(yīng)分為“退出”類。5、整體信貸增長與組合控制 關(guān)注整體信貸增長和組合控制，重點(diǎn)關(guān)注信貸增長速度過高、組合控制指標(biāo)不合理、授信風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品。6、加強(qiáng)

8、客戶個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)分析 從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款逾期欠息情況、貸后檢查報(bào)告、信貸合規(guī)監(jiān)管等方面，多角度獲取客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，分析各分行策略分類是否客觀準(zhǔn)確。,五、案例,14,D分行一建筑企業(yè)，2012年末我行核定敞口額度9000萬元，是當(dāng)?shù)亟ㄖI(yè)的龍頭企業(yè)。在進(jìn)行策略分類時(shí)，考慮到其信用評(píng)級(jí)為7級(jí)，策略分類定為控制類（維持），現(xiàn)分行申請(qǐng)上調(diào)為支持類。 考慮因素：策略分類參考標(biāo)準(zhǔn)+信貸行業(yè)政策,五、案例,15,建筑

9、業(yè)支持類客戶的標(biāo)準(zhǔn)：1、至少具備一項(xiàng)施工總承包特級(jí)資質(zhì)，或具備兩項(xiàng)（含）以上總承包一級(jí)資質(zhì)，或具備三項(xiàng)（含）以上專業(yè)承包一級(jí)資質(zhì)；2、近2年工程合格率100%，工程優(yōu)良率在80%以上，無不良履約記錄，未引發(fā)大額標(biāo)的訴訟；3、中標(biāo)合同額持續(xù)增長，合同結(jié)構(gòu)較好；4、無大額不良應(yīng)收賬款以及長期拖欠大額款項(xiàng)；5、原則上近三年累計(jì)經(jīng)營活動(dòng)凈流量為正；6、信用記錄良好；7、通過BT、BOT方式介入基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域并經(jīng)營效益良好；8、優(yōu)先