典當(dāng)可疑情況報告制度_第1頁
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文檔簡介

1、可疑情況報告制度 可疑情況報告制度 一、三查: 一、三查: 查證件、查來源、查交流語言; 二、七對: 二、七對: 核對協(xié)查物品、出典人與當(dāng)物是否相附、身份證件真?zhèn)?、與年齡籍貫是否相附、 物品與來源證明是否相附、 物品的價格與出典人所要價格是否相附、配件是否齊全配套; 三、四罰: 三、四罰: 明知應(yīng)知贓物不報、 未按規(guī)定查驗身份證件、 違規(guī)收售贓物銷贓,移交公安機(jī)關(guān)。 四、五報告 四、五報告 (一) 發(fā)現(xiàn)持假身份證或身份證與本人不符的要

2、立即報告公安機(jī)關(guān); (二)要詳細(xì)查問當(dāng)物來源,索要來源證明,詳細(xì)查問當(dāng)物的品牌、 型號、 特征、 功能、 用途和價值, 對發(fā)現(xiàn)當(dāng)物來源不明,出當(dāng)人不熟悉當(dāng)物以及基本情況有可疑之處的, 立即報告公安機(jī)關(guān); (三) 對短期內(nèi)連續(xù)多次典當(dāng)物品的, 要立即報告公安機(jī)關(guān);(四) 對一次典當(dāng)多件物品的, 價值較大或一次典當(dāng)多個同樣物品的,情況可疑,來源不明的,要立即報告公安機(jī)關(guān)。 (五)屬協(xié)查內(nèi)容物品或人員的,立即報告公安機(jī)關(guān)。 通緝協(xié)查制度 通緝

3、協(xié)查制度 為更好的開展協(xié)查工作,防范收售贓物規(guī)避典當(dāng)經(jīng)營風(fēng)險,堵銷贓渠道,特制定本制度。 1、 對公安機(jī)關(guān)向我行發(fā)布的協(xié)查通知及資料進(jìn)行編篡造冊,在辦理業(yè)務(wù)時,以備查閱。 2、定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)公安機(jī)關(guān)下發(fā)的協(xié)查通知,撐握熟知協(xié)查內(nèi)容。 (三)在對當(dāng)物進(jìn)行檢驗鑒定的基礎(chǔ)上,由典當(dāng)行專業(yè)工作人員,在公平原則的基礎(chǔ)上,對當(dāng)物的價格進(jìn)行客觀、公正的評估。 然后在規(guī)定的折當(dāng)率范圍內(nèi)確定當(dāng)金。 對當(dāng)物進(jìn)行評估的實際工作操作過程中,一般應(yīng)遵循以下

4、原則: 1、客觀、公正原則:在實際工作中典當(dāng)行工作人員必須堅持客觀、公正的原則。使當(dāng)物的估價盡量接近于實際價值,這樣即能體現(xiàn)典當(dāng)行經(jīng)營活動“平等、 誠信”, 又能保證典當(dāng)資金的安全完整,避免典當(dāng)風(fēng)險。 2、科學(xué)、合理原則:當(dāng)物的來源構(gòu)成,品種及其復(fù)雜,這就要求典當(dāng)行評估人員有較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)知識和商品知識。 只有對當(dāng)物的品種、規(guī)格、型號、質(zhì)量、成色、科技含量、市場行情及其價格走勢有較為全面的了解, 才能科學(xué)、 合理地對當(dāng)物進(jìn)行估價。 (四

5、)當(dāng)物大多是二次進(jìn)入流通領(lǐng)域,價值都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一次流通的價格, 因而估價應(yīng)考慮使用年限及折舊損耗; 科技含量較高的產(chǎn)品 (如電子類產(chǎn)品) 估計到技術(shù)進(jìn)步帶來的自然貶值及功能貶值, 在估價時要及時掌握當(dāng)時的市場價格, 重點參考二手市場價格。并要預(yù)測當(dāng)物到期時該當(dāng)物的價格走勢。 兩種估當(dāng)程序: 1、對于了解掌握的當(dāng)物,先對當(dāng)物進(jìn)行評估報價(分別報出現(xiàn)新貨市價和折舊后的估價) , 與當(dāng)戶協(xié)商按一定的比例折扣,確定典當(dāng)金額。 2、對于不能準(zhǔn)確估價

6、的,給予保守價(典當(dāng)金額)。折當(dāng)比例的高低: 應(yīng)充分考慮當(dāng)物二次流通性和變現(xiàn)性。 民品典當(dāng)業(yè)務(wù)實踐中典當(dāng)金額一般不超當(dāng)物估價的80%。(黃鉑金不超過85%) 二、保管制度 二、保管制度 典當(dāng)融資的特點是以物換錢, 這就決定典當(dāng)行在占有當(dāng)戶交付的當(dāng)物期間, 必須負(fù)起妥善保管當(dāng)物的責(zé)任。 其重要性在于:一是當(dāng)戶贖當(dāng)時,應(yīng)當(dāng)完璧歸趙,向當(dāng)戶返還完整良好的當(dāng)物;二是發(fā)生絕當(dāng)時, 能以完整良好的當(dāng)物順利變現(xiàn)。 為保障上述兩事項特制定本制度。 (一

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