有限理性的哲學(xué)假定及在銀行信貸決策中的應(yīng)用.pdf

1、信貸作為銀行支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施，決策的正確與否直接決定著國(guó)家產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益能否實(shí)現(xiàn)，對(duì)全社會(huì)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展影響重大。對(duì)于四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在正常條件下若通過(guò)信貸決策支持的項(xiàng)目沒(méi)有對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)或自身帶來(lái)積極的影響，有時(shí)甚至造成了國(guó)家資源的浪費(fèi)和經(jīng)濟(jì)效益的損失，則可以理解為信貸決策失誤。銀行信貸決策失誤固然可能是由于決策者不遵循決策制度，人為主觀決策或者濫用決策權(quán)力，對(duì)明知不該為的項(xiàng)目進(jìn)行投資，但這些問(wèn)題完全可以通過(guò)健全的

2、委托——代理理論和有效的監(jiān)督激勵(lì)機(jī)制來(lái)優(yōu)化解決。傳統(tǒng)的信貸決策是在理性的環(huán)境下達(dá)成的，是基于信息完全、決策偏好剛性、完全處理能力等理想條件下實(shí)現(xiàn)的，但在實(shí)際決策環(huán)境中很難滿足以上條件。
　　 本論文采用赫伯特·A·西蒙的“有限理性”作為信貸決策新的理論基礎(chǔ),這樣使得銀行信貸決策理論更好地聯(lián)系決策實(shí)際，反映信貸主體與客體的關(guān)系，規(guī)避了傳統(tǒng)理性由于層層假設(shè)使原象失真的弊病?；谟邢蘩硇?，通過(guò)對(duì)借貸個(gè)體、群體及過(guò)程認(rèn)知行為進(jìn)行了分析研

3、亢，指出了常規(guī)決策中主體人容易產(chǎn)生的行為偏差，揭示了傳統(tǒng)理性模型下假設(shè)規(guī)避的實(shí)際問(wèn)題，借此有助于建立正確的向?qū)?，更快地?shí)現(xiàn)信貸決策結(jié)果。研究模型以有限理性為基礎(chǔ)，行為偏差作為過(guò)程變量，可能會(huì)由于研究時(shí)間和水平的限制，但畢竟在營(yíng)造仿真信貸環(huán)境，如何認(rèn)識(shí)信貸決策這個(gè)客觀存在方面，邁出了創(chuàng)新性的一步，為后續(xù)研究提供了思路和角度。在結(jié)合銀行信貸決策和有限理性，研究如何提高信貸決策效率和效果是現(xiàn)代銀行決策的前沿課題，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。