基于博弈分析的我國巨災(zāi)保險模式研究.pdf

1、巨災(zāi)風(fēng)險是指突發(fā)的、無法預(yù)料的給人類造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡的風(fēng)險。通常包括洪水、地震、臺風(fēng)等破壞力強(qiáng)大的自然災(zāi)害和恐怖主義等人為的災(zāi)害。據(jù)瑞士再的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅2005年世界巨災(zāi)損失中就有800億美元的保險損失，創(chuàng)下了歷史新高。而在中國，地震、臺風(fēng)以及洪水等重大災(zāi)害可能導(dǎo)致的財產(chǎn)損失遠(yuǎn)超過1000億元人民幣。因此不管從世界范圍來看，還是單從我國災(zāi)害損失情況而言，巨災(zāi)風(fēng)險已經(jīng)成為全球各個國家所關(guān)注的焦點(diǎn)。面對日益猖獗的巨災(zāi)風(fēng)險，很多

2、國家都己建立起了相應(yīng)的國家巨災(zāi)分散及補(bǔ)償機(jī)制，并日漸成熟。與之相比，現(xiàn)階段我國的災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制主要依靠政府的財政補(bǔ)償及受災(zāi)群眾的自我消化，而專門經(jīng)營風(fēng)險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司卻未起到應(yīng)有的作用。因此一個合理、科學(xué)、有效的巨災(zāi)風(fēng)險管理機(jī)制在我國仍處于缺失狀態(tài)。在此背景下，如何在兼顧受災(zāi)群眾、商業(yè)保險公司及政府這三方利益的前提下建立國家巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)及補(bǔ)償機(jī)制成為我國亟待解決的問題，這也正是本文的研究重點(diǎn)。 本文的研究采用理論分析與實證

3、分析相結(jié)合的方式；嘗試運(yùn)用博弈論來對我國的巨災(zāi)風(fēng)險管理機(jī)制進(jìn)行分析，并從美國與臺灣模式中吸取經(jīng)驗，結(jié)合中國實際情況，建立整體性的國家強(qiáng)制巨災(zāi)保險模式。 文章分為四部分：第一部分，在對我國巨災(zāi)風(fēng)險概況描述的基礎(chǔ)上，運(yùn)用博弈理論對我國現(xiàn)階段巨災(zāi)風(fēng)險管理機(jī)制進(jìn)行分析，從受災(zāi)群眾、商業(yè)保險公司及政府三方的行為決策出發(fā)，得出了現(xiàn)階段巨災(zāi)風(fēng)險管理困境，并對形成這一困境的具體原因進(jìn)行分析，從而說明我國建立有效的巨災(zāi)分散補(bǔ)償機(jī)制的必要性。第二部