我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控案例研究.pdf

1、隨著近年來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用也在同步完善。票據(jù)作為貨幣市場(chǎng)的短期金融工具，發(fā)揮著短期資金融通的重要功能，票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)滿足中小企業(yè)融資需求、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的作用，是完善中國(guó)金融市場(chǎng)的必經(jīng)之路，也是商業(yè)銀行拓寬利潤(rùn)增長(zhǎng)空間的主要途徑。剛開始中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)模小、品種少、主體單一，經(jīng)過不斷發(fā)展，已經(jīng)產(chǎn)生很大的變化。票據(jù)業(yè)務(wù)承兌規(guī)模擴(kuò)大、貼現(xiàn)量和交易量迅猛增長(zhǎng)，交易主體呈現(xiàn)以銀行為主，券商、基金、保險(xiǎn)、

2、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)為輔的多元化格局。但是，票據(jù)業(yè)務(wù)在發(fā)展的同時(shí)也暴露出各種風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響票據(jù)功能的正常發(fā)揮。分析和總結(jié)中國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的不足，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患并且探索防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，是急需研究的主題。
　　這兩年，各種票據(jù)詐騙案件集中爆發(fā)，這與中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)存在的問題是分不開的。本文對(duì)目前存在的這幾類風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行總結(jié)和歸納，發(fā)現(xiàn)這些問題主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：中國(guó)信用體系的不完善所導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行

3、內(nèi)控機(jī)制的不健全引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步深化使利率變動(dòng)加劇所導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式下滋生的操作風(fēng)險(xiǎn)。以近兩年備受關(guān)注的票據(jù)案件為例，對(duì)每個(gè)案件的操作手法進(jìn)行剖析，識(shí)別傳統(tǒng)紙票業(yè)務(wù)以及電子票據(jù)、新興業(yè)務(wù)中每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因，通過對(duì)典型案例的分析得到一般性的結(jié)論，從優(yōu)化票據(jù)市場(chǎng)的信用環(huán)境、構(gòu)建完善的商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系以及規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)平臺(tái)三個(gè)方面來(lái)探討在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)熱潮下票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的