我國商業(yè)銀行信用制度的缺陷及法律對策.pdf

1、信用經(jīng)濟是市場經(jīng)濟發(fā)展的高級形態(tài),信用制度是所有市場經(jīng)濟活動的基本"游戲規(guī)則",是保障現(xiàn)代金融順利發(fā)展的基石.在發(fā)達資本主義國家,完善的信用制度為金融資本的良性循環(huán)擴張?zhí)峁┝擞辛Φ谋Ｕ?促進了經(jīng)濟的健康、持續(xù)發(fā)展.現(xiàn)代社會中商業(yè)銀行是金融體系的核心,銀行信用滲透在經(jīng)濟生活的方方面面,其信用作用的正常發(fā)揮是社會經(jīng)濟水平穩(wěn)步提高的關(guān)鍵.然而目前,中國商業(yè)銀行的信用制度還存在嚴(yán)重缺陷:銀行產(chǎn)權(quán)狀態(tài)的不清晰使之面對政府干預(yù)信貸、企業(yè)惡意逃廢債無

2、能為力;巨額的不良貸款拖累著銀行現(xiàn)代化改革的進程,并對中國清算支付體系造成很大壓力;不完全的信息披露使銀行之間交流渠道受阻,無法形成有效的控制失信行為的商情網(wǎng)絡(luò)等等.商業(yè)銀行信用制度不健全,銀行信用遭到破壞,金融發(fā)展環(huán)境惡化,最終會動搖整個社會的信用基礎(chǔ),影響中國社會經(jīng)濟的長遠(yuǎn)發(fā)展.造成中國商業(yè)銀行信用缺陷的原因復(fù)雜多樣:商業(yè)銀行內(nèi)部體制不健全,產(chǎn)權(quán)不明晰、政府與銀行關(guān)系過密、銀行業(yè)壟斷嚴(yán)重;同時,中國尚未建成成熟的市場經(jīng)濟體制,市場主

3、體的信用意識不強,政府信用使用不當(dāng),企業(yè)與銀行沒有完全建立與現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的制度,道德觀念也在一定程度上影響著信用狀況.中國商業(yè)銀行要想從根本上轉(zhuǎn)變這種狀況,必須從信用制度建設(shè)入手,建立起真正由市場主導(dǎo)的信用制度體系.依法構(gòu)建良好的信用秩序,提高整個社會的信用基礎(chǔ),優(yōu)化融資環(huán)境,建立銀行與政府、銀行與企業(yè)的互動互信的關(guān)系,以促進中國金融領(lǐng)域的發(fā)展.研究中國商業(yè)銀行信用制度,學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達國家先進的經(jīng)驗,堅定市場化的發(fā)展方向,深化商