股份制銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)研究——基于興業(yè)銀行的案例分析.pdf

1、中小股份制銀行近幾年如雨后春筍不斷發(fā)展，形成激烈競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。在原有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上中小股份制銀行很難與老牌國(guó)有銀行抗?fàn)?，必須走出一條差異化的突圍道路，小企業(yè)信貸領(lǐng)域則開(kāi)啟了這條突圍之路。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定中的作用越來(lái)越強(qiáng)，但是由于小企業(yè)與大企業(yè)特別是大型國(guó)企相比具有天生的劣勢(shì)，雖然我國(guó)貨幣發(fā)行總量創(chuàng)出天量甚至有流動(dòng)性泛濫的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于小企業(yè)來(lái)說(shuō)融資難的問(wèn)題卻越來(lái)越嚴(yán)重，嚴(yán)重破壞了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)活力，甚至影響整個(gè)社

2、會(huì)的穩(wěn)定。小企業(yè)信貸為中小股份制銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展開(kāi)啟了突圍之路，對(duì)中小股份制銀行來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)危機(jī)與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代，必須走出一條差異化的突圍道路，老牌國(guó)有銀行在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上有天然的劣勢(shì)，中小股份制銀行應(yīng)該看清當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀以及當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況，知己知彼，利用好自身的優(yōu)勢(shì)條件，認(rèn)清自身開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)所具有的優(yōu)勢(shì)面臨的挑戰(zhàn)以及應(yīng)對(duì)策略，在今后的崛起中開(kāi)啟一條切實(shí)有效的發(fā)展突圍之路。
　　本文從我國(guó)當(dāng)前的銀行整體環(huán)境出發(fā)，分

3、析討論了中小股份制銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)以筆者所在的興業(yè)銀行為例，采用SWOT分析法對(duì)興業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅進(jìn)行分析，研究表明，興業(yè)銀行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要優(yōu)勢(shì)在拓展模式、信貸規(guī)模、營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)及產(chǎn)品特色等方面，相對(duì)而言，其劣勢(shì)主要存在于網(wǎng)點(diǎn)較少、產(chǎn)品覆蓋不均衡、定價(jià)模式死板、人員素質(zhì)及管理水平有待提高等方面，面對(duì)有利的外部政策環(huán)境及內(nèi)部總分行的大力支持、以及市場(chǎng)規(guī)模巨大等機(jī)遇，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難控、相關(guān)

4、監(jiān)管?chē)?yán)格等業(yè)務(wù)發(fā)展的威脅。
　　興業(yè)銀行作為中小股份制銀行的代表，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展有其中小股份制銀行的共性，中小股份制銀行確實(shí)可以大力拓展重點(diǎn)開(kāi)發(fā)自己的小企業(yè)客戶(hù)，一方面可以實(shí)現(xiàn)自身做大做強(qiáng)的愿景，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是中小股份制銀行的一條有效的突圍之路;另一方面，可以幫助我國(guó)解決小企業(yè)的融資難問(wèn)題，破除阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大障礙，為我國(guó)小企業(yè)提供資本血液，為小企業(yè)的良性發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量，同時(shí)也大力推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善以及促進(jìn)了經(jīng)

5、濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。通過(guò)分析得出股份制小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)該采取SO策略，抓住政策機(jī)遇，利用信貸資源優(yōu)勢(shì)，借助先進(jìn)的平臺(tái)及創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，不積極開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)，在滿(mǎn)足客戶(hù)需求的同時(shí)，深挖客戶(hù)資源，充分利用內(nèi)外部有利的發(fā)展機(jī)會(huì)，更有效、全面地發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，試著從中小股份制銀行總行和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面，從思想認(rèn)識(shí)、發(fā)展戰(zhàn)略、組織構(gòu)架、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)、保障支持等方面提出改進(jìn)實(shí)施方案，通過(guò)對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)體系的優(yōu)化建議，使得股份制銀