股份制銀行小企業(yè)信貸業(yè)務研究——基于興業(yè)銀行的案例分析.pdf

1、中小股份制銀行近幾年如雨后春筍不斷發(fā)展，形成激烈競爭態(tài)勢。在原有傳統(tǒng)業(yè)務上中小股份制銀行很難與老牌國有銀行抗爭，必須走出一條差異化的突圍道路，小企業(yè)信貸領(lǐng)域則開啟了這條突圍之路。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展以及促進社會穩(wěn)定中的作用越來越強，但是由于小企業(yè)與大企業(yè)特別是大型國企相比具有天生的劣勢，雖然我國貨幣發(fā)行總量創(chuàng)出天量甚至有流動性泛濫的風險，對于小企業(yè)來說融資難的問題卻越來越嚴重，嚴重破壞了我國的經(jīng)濟活力，甚至影響整個社

2、會的穩(wěn)定。小企業(yè)信貸為中小股份制銀行業(yè)務開展開啟了突圍之路，對中小股份制銀行來說，這是一個危機與挑戰(zhàn)并存的時代，必須走出一條差異化的突圍道路，老牌國有銀行在小企業(yè)信貸業(yè)務上有天然的劣勢，中小股份制銀行應該看清當前銀行業(yè)競爭的現(xiàn)狀以及當前我國的經(jīng)濟狀況，知己知彼，利用好自身的優(yōu)勢條件，認清自身開展小企業(yè)信貸業(yè)務所具有的優(yōu)勢面臨的挑戰(zhàn)以及應對策略，在今后的崛起中開啟一條切實有效的發(fā)展突圍之路。
　　本文從我國當前的銀行整體環(huán)境出發(fā)，分

3、析討論了中小股份制銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，同時以筆者所在的興業(yè)銀行為例，采用SWOT分析法對興業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務的優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅進行分析，研究表明，興業(yè)銀行的小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展的主要優(yōu)勢在拓展模式、信貸規(guī)模、營銷平臺及產(chǎn)品特色等方面，相對而言，其劣勢主要存在于網(wǎng)點較少、產(chǎn)品覆蓋不均衡、定價模式死板、人員素質(zhì)及管理水平有待提高等方面，面對有利的外部政策環(huán)境及內(nèi)部總分行的大力支持、以及市場規(guī)模巨大等機遇，市場競爭劇烈、小企業(yè)風險難控、相關(guān)

4、監(jiān)管嚴格等業(yè)務發(fā)展的威脅。
　　興業(yè)銀行作為中小股份制銀行的代表，小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展有其中小股份制銀行的共性，中小股份制銀行確實可以大力拓展重點開發(fā)自己的小企業(yè)客戶，一方面可以實現(xiàn)自身做大做強的愿景，小企業(yè)信貸業(yè)務是中小股份制銀行的一條有效的突圍之路;另一方面，可以幫助我國解決小企業(yè)的融資難問題，破除阻礙我國經(jīng)濟發(fā)展的一大障礙，為我國小企業(yè)提供資本血液，為小企業(yè)的良性發(fā)展貢獻一份力量，同時也大力推動了我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的完善以及促進了經(jīng)

5、濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。通過分析得出股份制小企業(yè)信貸業(yè)務應該采取SO策略，抓住政策機遇，利用信貸資源優(yōu)勢，借助先進的平臺及創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，不積極開拓小企業(yè)信貸市場，在滿足客戶需求的同時，深挖客戶資源，充分利用內(nèi)外部有利的發(fā)展機會，更有效、全面地發(fā)揮自身優(yōu)勢，試著從中小股份制銀行總行和經(jīng)營機構(gòu)兩個層面，從思想認識、發(fā)展戰(zhàn)略、組織構(gòu)架、業(yè)務流程、業(yè)務渠道、創(chuàng)新服務、保障支持等方面提出改進實施方案，通過對小企業(yè)信貸業(yè)務服務體系的優(yōu)化建議，使得股份制銀