銀信合作理財?shù)姆蓡栴}與對策研究.pdf

1、中圖分類號：D923UDC：347訶謄二■口罵‘密級：學校代碼：碩士學位論文(學歷碩士)公開10094銀信合作理財?shù)姆蓡栴}與對策研究StudyontheLegalProblemAndCountermeasuresconcemingtheBank—TrustCooperationFinancial作者姓名：指導教師：學科專業(yè)名稱：研究方向：論文開題日期：紀念趙立新副教授民商法學商法學2013年1月3日h鄉(xiāng)尤乒D4◆摘要根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督

2、管理委員會的定義，所謂銀信合作理財，是客戶通過與銀行簽訂資金代理管理合同，形成法律上的資金委托關系，銀行對于客戶的財產(chǎn)進行特殊賬戶管理，并通過合同約定的方式委托信托公司開展代為投資業(yè)務，在銀信理財產(chǎn)品到期之后，客戶、銀行和信托公司按照彼此之問的委托合同和信托合同進行利潤分成，并將客戶的委托財產(chǎn)予以返還的一種金融模式。通過這種模式可以充分發(fā)揮銀行的資金優(yōu)勢和信托公司的投資優(yōu)勢，不僅使投資者的資金獲得更高的收益，也使我國信托公司和銀行業(yè)的理

3、財業(yè)務得到迅速發(fā)展。但是，我們必須認識到我國銀信合作理財制度還存在著諸多法律問題，需要完善的地方還很多。筆者以銀信合作理財?shù)姆申P系為切入點，從法律規(guī)制的理論和實務層面展開探討，對我國銀信合作理財?shù)姆梢?guī)制現(xiàn)狀進行分析，深入剖析其在立法層面和實踐層面存在的法律問題，通過比較研究，結合美國和日本銀信合作理財制度的設立經(jīng)驗，提出了對于我國現(xiàn)存主要問題的解決方法，為我國銀信合作理財制度的健康發(fā)展提供一定的參考。全文除“引言”外，主要包括以下三

4、部分：第一部分，通過對銀信合作以及銀信合作理財?shù)幕靖拍?、演變過程、突出特點的探討和分析，以我國銀信合作理財?shù)默F(xiàn)實情況為劃分依據(jù)，提出了筆者認為較為合理的銀信合作理財分類。在此基礎之上，以銀信合作理財相關概念的分析為前提，深入地闡述了銀信合作各方在理財過程中形成的復雜權利義務關系。通過對“委托關系說”、“信托關系說”和“信貸關系說”三種理論學說的分析，深入闡述了銀信合作各方基于彼此之間的合同而產(chǎn)生的特定權利義務關系，明晰了我國銀信合作理

5、財中各方復雜的法律關系，進而提出自己的觀點：銀信合作理財所包含的實際上是一種信托法律關系。第二部分，通過對我國銀信合作理財法律規(guī)制現(xiàn)狀的分析，具體闡述了我國銀信合作理財存在的諸多法律問題，包括銀信合作理財制度中委托人主體適格問題；銀信合作理財中銀行與信托公司之間地位不平衡的問題：銀信合作理財法律法規(guī)與其他部門法不協(xié)調(diào)的問題；銀信合作理財市場準入門檻低的問題；銀信合作風險披露機制不健全的問題；現(xiàn)存銀信合作理財監(jiān)管制度存在缺陷的問題。第三部