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文檔簡介
1、隨著全球化程度不斷深入,中國金融市場不斷改革,使得個人財富極大的積累與集中,造就了一批高凈值人士的形成。在過去的兩年中,中國高凈值人群規(guī)模持續(xù)擴大,在2012年底已突破70萬大關(guān)。在經(jīng)歷了30多年的財富積累期后,這些高凈值人士考慮的不僅是通過各種投資方式使得財富持續(xù)增值,更為重要的是尋找一種有效的方式實現(xiàn)財富和事業(yè)的傳承,對于企業(yè)主來說這種需求尤為強烈。在此環(huán)境下所帶來的是財富管理目標會更加多元化,資產(chǎn)配置和服務(wù)需求也隨之呈現(xiàn)多元化趨勢
2、,高凈值人士的財富管理與財富傳承也成為各大金融機構(gòu)重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。中國高凈值人士經(jīng)歷了創(chuàng)富階段,已步入以低調(diào)、適用為主的守富階段,并逐步向傳富階段過渡。高凈值人士理財越來越多地將由自己或家人獨立操作轉(zhuǎn)向使用財富管理機構(gòu),理財需求正在從單純要求增值保值的資產(chǎn)管理延伸至與人生目標相結(jié)合的財富管理。在此財富理念的引導(dǎo)下,高凈值人群投資心態(tài)更加成熟、穩(wěn)健,通過分散投資和追求穩(wěn)健收益來規(guī)避市場波動帶來的風(fēng)險,實現(xiàn)財富傳承成為越來越多投資者的共識。
3、家族信托行業(yè)憑借它投資領(lǐng)域多元化、設(shè)計靈活、安全穩(wěn)定等特點,成為高凈值人士財富管理和家族財富傳承需求的一大選擇。
在發(fā)達國家,信托業(yè)依托成熟的法律和市場制度,已經(jīng)成為一個完整的體系,在國家金融系統(tǒng)中扮演著重要的角色。而我國的真正現(xiàn)代意義上的信托是從上世紀七八十年代才剛剛起步的,雖然我國信托業(yè)在較短的時間里取得了令人矚目的成績,但是仍然沒有得到充分的發(fā)展?;谀壳凹拔磥砦覈邇糁等巳阂?guī)模的不斷壯大,對家族財富積累尤其是傳承的需求
4、將愈發(fā)迫切,參考美國,傳承財富的方式包括但不限于:遺囑、個人賬戶、跨輩分貸款、慈善信托、可變壽險保單、贈與、家族信托等。而與上述工具相比,使用家族信托傳承財富更有效,其在期限、流動性、控制(委托人可決定投資方向)、估值(可享受信托財產(chǎn)的估值折扣)、稅收這五個方面都擁有非常大的優(yōu)勢。
分析當(dāng)今社會高凈值人士的需求,在財富保全方面,大部分高凈值人士企業(yè)的不動產(chǎn)少、規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險相對較大,個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)混同一起,如企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)
5、風(fēng)險導(dǎo)致家庭財務(wù)受到損失;婚姻觀念也發(fā)生了日新月異的變化,夫妻財產(chǎn)關(guān)系日益表現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的趨勢,離婚率也呈上升趨勢,如何做好家庭或者家族的資產(chǎn)的管理也很重要;很多民營資本流向了海外市場,重要原因是缺少為民營資本傳承服務(wù)的金融工具,無法做到企業(yè)與家庭財產(chǎn)的風(fēng)險隔離、財富代際傳承、合法節(jié)稅等;另外,高凈值人士出于對我國法律制度、稅收、財產(chǎn)傳承、居住環(huán)境改善等方面的考慮,一大部分人已經(jīng)移民或者正在考慮移民。本文通過吳亞軍、蔡奎家族信托和
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