財富傳承視角下家族信托模式的比較分析與應用.pdf

1、“創(chuàng)造財富、保守財富、傳承財富和享受財富”一直以來都是高凈值人群的財富管理目標，在我國經(jīng)濟增速放緩、金融風險逐漸暴露的今日，“財富保障”已經(jīng)上升至首要財富管理目標，而“財富傳承”的重要性也是愈加顯著。
　　本文在闡明國內(nèi)財富傳承市場巨大需求的基礎上，比較贈與、遺囑、保險和家族信托四種工具的優(yōu)劣勢，認為家族信托是財富傳承的首選方式。接著，較為系統(tǒng)地梳理了家族信托的概念、構成要素、架構、功能等基本知識，通過事務管理類信托規(guī)模占比和高凈

2、值人群資產(chǎn)轉換率這兩種方式，測算了未來家族信托的潛在規(guī)模。隨后，從設立門檻、存續(xù)期限、資金投向、收益分配、費用收取等角度，深度剖析了以私人銀行主導、以信托公司主導、私人銀行和信托公司合作、信托公司和保險公司合作的四種業(yè)務模式，針對不同客戶群體的需求標準、資產(chǎn)規(guī)模、風險收益偏好，總結更適合的家族信托模式。同時，本文對家族信托模式的未來發(fā)展趨勢提出了兩種構想，分別為綜合財富管理和家族辦公室，通過學習國外較為成熟的發(fā)展經(jīng)驗，提出對本土化綜合財