商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展研究——以TY市為例.pdf

1、商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展對我國市場經(jīng)濟的發(fā)展起著至關重要的作用，自1985年中國建設銀行發(fā)放的第一筆個人住房抵押貸款起，我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務就開始了它的成長發(fā)展過程。商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務與我國房地產(chǎn)市場經(jīng)濟相伴共同飛速發(fā)展，成為商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務中重要的組成部分，商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務占到商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務的70％還要多。但由于商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的跨越式發(fā)展，使得貸款對象的范圍不斷擴大，貸款門檻逐步降低，這

2、些因素均導致商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務發(fā)展所面臨的違約風險問題日益嚴重。同時隨著我國房地產(chǎn)商品房市場日漸飽和，北京、上海、廣州、深圳等地區(qū)的新建住房量增速放緩，商業(yè)銀行一手房個人住房貸款業(yè)務量呈現(xiàn)下行趨勢，相比較我國商業(yè)銀行個人再交易住房貸款業(yè)務量呈現(xiàn)逐年攀升的狀態(tài)，但由于商業(yè)銀行個人再交易住房貸款的交易流程更為復雜，交易參與者數(shù)量更多，交易時間更長，因此出現(xiàn)問題的幾率更大，遇到的問題也就更為突出，如何處理目前商業(yè)銀行個人再交易住房貸款業(yè)

3、務發(fā)展面臨的問題，就需要在完善商業(yè)銀行內(nèi)部流程的基礎上，尋求創(chuàng)新發(fā)展的新途徑，從而有效解決業(yè)務發(fā)展道路中遇到的問題。
　　本篇論文對我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務發(fā)展過程、發(fā)展現(xiàn)狀、目前存在問題等諸多方面進行分析研究，結合國外發(fā)達國家個人住房貸款先進經(jīng)驗，從發(fā)展模式、發(fā)展經(jīng)驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進行探索，提出適應我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務特別是商業(yè)銀行個人再交易住房貸款業(yè)務的創(chuàng)新方案。并通過對我國個人住房貸款市場特別是我國個人再交易住

4、房貸款市場進行現(xiàn)狀分析，綜合相關金融機構的發(fā)展變化及商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務流程分析，將創(chuàng)新方案與實際生活相結合，形成切實可行的創(chuàng)新解決方案。本方案以TY地區(qū)的商業(yè)銀行個人再交易住房貸款市場為研究對象，通過實地調(diào)查研究、分析整理的方法，分別從TY地區(qū)政策指引的發(fā)展，TY地區(qū)金融服務市場的變遷，TY地區(qū)商業(yè)銀行內(nèi)部流程的梳理以及對TY地區(qū)商業(yè)銀行個人再交易住房貸款業(yè)務發(fā)展所面臨問題的剖析等四方面進行分析論述，從而進一步提出適應TY地區(qū)商業(yè)銀行個人