農(nóng)業(yè)保險中的信息不對稱問題研究——以江西省為例.pdf

1、本研究以信息不對稱理論、博弈論及委托——代理理論為理論支撐，闡述了江西省農(nóng)業(yè)保險中的信息不對稱問題的具體表現(xiàn)及消極影響，并運(yùn)用非參數(shù)分析方法和計量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型來證明江西省農(nóng)業(yè)保險中農(nóng)戶確實存在逆向選擇的問題，深入分析并挖掘江西省農(nóng)業(yè)保險市場上產(chǎn)生信息不對稱的具體原因。通過借鑒國內(nèi)外化解農(nóng)業(yè)保險中的信息不對稱問題的成功經(jīng)驗，并結(jié)合江西省省情從以下三個方面提出應(yīng)對之策。首先通過健全農(nóng)業(yè)保險的市場體系來化解信息不對稱問題。具體分為四點：一是要改

2、善農(nóng)業(yè)保險市場的經(jīng)營環(huán)境，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險相關(guān)知識的宣傳和普及，形成一個有效的宣傳機(jī)制，樹立農(nóng)戶和保險人的誠信意識；二是通過混業(yè)經(jīng)營、放開農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)入機(jī)制及增加政策性農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的方式來豐富農(nóng)業(yè)保險市場的經(jīng)營主體；三是要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險的險種類別，可以開展區(qū)域保險、設(shè)計指數(shù)保險，還可以根據(jù)各地區(qū)設(shè)立新的農(nóng)業(yè)保險險種；四是建立有效的農(nóng)業(yè)保險監(jiān)督管理體系，通過嚴(yán)格的監(jiān)管將農(nóng)戶投保農(nóng)險的潛在需求轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實需求。其次通過拓展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)消息的渠道來防范道德

3、風(fēng)險和逆向選擇。具體分為三點：一是通過政府合作機(jī)制和農(nóng)戶獎懲機(jī)制來設(shè)立農(nóng)業(yè)保險互助合作模式，將農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的設(shè)置、險種的開辦和人員的招聘引入地方，下沉到村里面去；二是設(shè)立農(nóng)業(yè)保險地方代理人，主要從資格條件、業(yè)務(wù)范圍和傭金三個方面進(jìn)行詳細(xì)闡述；三是通過構(gòu)建家庭農(nóng)場和發(fā)展新型農(nóng)民專業(yè)合作社兩種方式來實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的轉(zhuǎn)變，從而構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險新的需求主體，降低獲取信息的成本。最后在農(nóng)業(yè)保險市場中引入政府，防止市場失靈和政府失靈的疊加。具體分為

4、四點：一是增加省政府財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供政策保障；二是通過降低免賠率、風(fēng)險分區(qū)、免賠率分區(qū)的方式改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險合同的免賠條款，保障投保農(nóng)戶的利益，防范逆向選擇和道德風(fēng)險；三是豐富無賠款優(yōu)待政策的形式，減少農(nóng)戶承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用的比例，增加政府承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用的比例，激勵農(nóng)戶加強(qiáng)風(fēng)險管理，提高保險公司承保的動力；四是在江西省政府提供制度支持的基礎(chǔ)上，將投保農(nóng)戶的利益同整個合作制組織緊密結(jié)合在一起，建立符合江西省省情的合作制