銀行客戶養(yǎng)老金資產(chǎn)配置案例研究.pdf

1、目前我國面臨著嚴重的人口老齡化問題，再加上養(yǎng)老保障制度并不完善，導(dǎo)致個人的養(yǎng)老金缺口日益擴大。同時，人口老齡化趨勢推動商業(yè)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，我國應(yīng)借鑒美國的發(fā)展經(jīng)驗，大力改善商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀，為銀行客戶提供個性定制的養(yǎng)老金資產(chǎn)配置方案。
　　本文首先闡述了我國面臨的人口老齡化問題，回顧了國內(nèi)外養(yǎng)老保障制度，并對國內(nèi)外商業(yè)銀行的養(yǎng)老金融現(xiàn)狀進行分析。其次，本文運用案例研究法，在相關(guān)金融理財原理基礎(chǔ)上，通過家庭基本財務(wù)狀況分析

2、、風(fēng)險屬性分析、養(yǎng)老金供需分析以及投資組合分析，進行銀行客戶養(yǎng)老金資產(chǎn)配置的個案研究。最后，本文借鑒美國經(jīng)驗，結(jié)合實際情況提出了我國商業(yè)銀行養(yǎng)老金融的發(fā)展策略，包括業(yè)務(wù)策略、服務(wù)策略、產(chǎn)品策略、創(chuàng)新策略、競爭策略和風(fēng)控策略。
　　本文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩點，一是利用案例研究法，根據(jù)相關(guān)金融理財原理進行個案分析，理論與實務(wù)相結(jié)合，詳盡闡述了銀行客戶養(yǎng)老金資產(chǎn)配置的過程。二是建議我國商業(yè)銀行要借鑒私人銀行的發(fā)展模式，搭建養(yǎng)老金融專屬服務(wù)