中信銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)及提升研究.pdf

1、　　2006年,中國(guó)履行入世的基本承諾,對(duì)外資銀行全面性地開(kāi)放人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行憑借其成熟的國(guó)際化運(yùn)作模式和靈活多樣的金融產(chǎn)品沖擊和考驗(yàn)著中資銀行的應(yīng)變能力。而與此同時(shí),國(guó)有四大商業(yè)銀行占據(jù)著長(zhǎng)期積累產(chǎn)生的廣泛客戶群以及網(wǎng)點(diǎn)多、規(guī)模大的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。近幾年,伴隨著相繼的股改上市、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式全面提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也都保持著穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),憑借著自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和能力,行業(yè)占比不斷提升,而

2、且資產(chǎn)質(zhì)量明顯優(yōu)于國(guó)有商業(yè)銀行。這些股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的迅速發(fā)展也使得中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度不斷提高。在全球經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的大局下,中信銀行作為一家中小股份制銀行,不僅要面對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行和外資銀行的競(jìng)爭(zhēng),還要面對(duì)其他股份制銀行的威脅。因此,客觀的評(píng)價(jià)自身和同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者之間的優(yōu)劣,可以幫助銀行制定出有針對(duì)性的改進(jìn)提升方法和發(fā)展戰(zhàn)略,對(duì)商業(yè)銀行提升整體實(shí)力,持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。
　　本文基于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)外部?jī)r(jià)值鏈的角

3、度出發(fā),從商業(yè)銀行的資源、能力和環(huán)境分析影響競(jìng)爭(zhēng)力的因素,得出流動(dòng)性、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、物質(zhì)資本、研發(fā)能力、人力資源管理和市場(chǎng)擴(kuò)張能力等七項(xiàng)影響商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的因素,又細(xì)化出 21 項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)作為我國(guó)上市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的指標(biāo)?；谏虡I(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系信息不完全,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中灰度較大并且隨機(jī)分布的特性,本文選用灰色關(guān)聯(lián)分析法來(lái)分析和確定各指標(biāo)對(duì)主體競(jìng)爭(zhēng)力的貢獻(xiàn)程度,結(jié)合主成分分析方法和綜合關(guān)聯(lián)度來(lái)確定各評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重。減少權(quán)重確

4、定中主觀人為性因素較強(qiáng)以及對(duì)樣本數(shù)據(jù)分布要求過(guò)高等方面的問(wèn)題。本文選取了我國(guó)全部16家上市的商業(yè)銀行作為參照比較樣本。
　　評(píng)價(jià)結(jié)果顯示,16家商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力由強(qiáng)到弱依次是工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、深發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行、寧波銀行、民生銀行、北京銀行、招商銀行、南京銀行、華夏銀行和光大銀行。通過(guò)結(jié)構(gòu)比較分析中信銀行競(jìng)爭(zhēng)力的弱項(xiàng)主要存在于撥備覆蓋率過(guò)低、網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備量不足、非利息收入過(guò)