銀行卡業(yè)務(wù)的市場拓展策略研究——以青島市為例.pdf

1、銀行卡作為一種集日常消費、銀行結(jié)算、信貸、理財?shù)雀鞣N功能于一體的現(xiàn)代綜合型電子支付工具,是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物,是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要成果。我國自上世界80年代中期中行發(fā)行我國第一張真正意義上的銀行卡以來,銀行卡在我國經(jīng)過30多年的高速發(fā),尤其是近年來,我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速:銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長,受理市場不斷擴大,銀行卡的滲透率不斷加深,銀行卡交易額也不斷增長,銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸,規(guī)模得到極大地擴展。日前,人民

2、銀行發(fā)布《2011年第三季度支付體系運行總體情況》(以下簡稱《總體情況》顯示,2011年第三季度銀行卡發(fā)卡量持續(xù)穩(wěn)定增長,銀行卡受理環(huán)境不斷改善,銀行卡業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持增長態(tài)勢。社會公眾使用銀行卡意識不斷增強,銀行卡滲透率達到40.2%,銀行卡在推動社會消費品零售市場發(fā)展中繼續(xù)發(fā)揮積極作用。根據(jù)《總體情況》顯示,截至第三季度末,全國累計發(fā)行銀行卡28.06億張,同比增長17.9%,增速較上年同期加快3.3個百分點。其中,借記卡累計發(fā)卡量為

3、25.38億張,較第二季度末增長5.0%,同比增長17.6%,增速較上年同期加快4.2個百分點;信用卡累計發(fā)卡量為2.68億張,較第二季度末增長3.9%,同比增長20.3%。。
　　根據(jù)國際經(jīng)驗,一國銀行卡消費在社會消費品零售總額中的比重每提高10個百分點可以拉動GDP增長0.5-0.8個百分點。2“十二五”的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)劃將加速協(xié)調(diào)各地區(qū)經(jīng)濟增長,提升居民收入,在國家強有力的政策推動下,銀行卡業(yè)務(wù)在未來很長一段時間內(nèi)將繼續(xù)顯現(xiàn)

4、出巨大的潛力。
　　但是,銀行卡業(yè)務(wù)面臨巨大發(fā)展機遇的同時,由于我國金融行業(yè)相對發(fā)達國家來說還不成熟,銀行卡業(yè)務(wù)也還在成長期,我國的銀行卡組織也相對來說不是很完善,監(jiān)管體系還是不是很健全。我國的銀行卡業(yè)務(wù)既面臨著巨大的國際競爭壓力,國內(nèi)的銀行在銀行卡業(yè)務(wù)上的競爭也相當激烈,形式上呈現(xiàn)出多樣的合作和競爭。自從2004年花旗銀行和浦發(fā)銀行合作共同開發(fā)雙幣信用卡以來、2006年金融業(yè)全面開放后,渣打銀行、東亞銀行等外資銀行已經(jīng)遞交申請并

5、在國內(nèi)積極籌建銀行卡中心,準備進入業(yè)務(wù)滲透能力強、利潤率高的銀行卡業(yè)務(wù),這將從根本上改變了中國銀行卡業(yè)務(wù)的市場結(jié)構(gòu)和競爭格局。在此背景下,國內(nèi)大部分銀行都與萬事達、維薩等信用卡組織進行了開發(fā)雙幣信用卡的合作;同時國內(nèi)銀行之間,為了爭取大企業(yè)客戶,基本都推出了聯(lián)名卡、城市卡等各種形式的銀行卡。因此,各種銀行的銀行卡作用基本上是同質(zhì)化的,使得國內(nèi)銀行卡市場的結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜,也在一定程度上影響了銀行卡業(yè)務(wù)的拓展。
　　本文將利用產(chǎn)業(yè)組織理

6、論、市場營銷理論等理論的分析框架,以青島市為例,對當?shù)氐你y行卡業(yè)務(wù)市場進行分析,從銀行卡市場的集中度入手,詳細分析銀行卡的市場結(jié)構(gòu),并與全國市場進行對比分析,討論處于這樣一個市場結(jié)構(gòu)下的市場拓展策略。
　　通過本文的研究發(fā)現(xiàn),我國銀行卡市場結(jié)構(gòu)為寡頭壟斷型,基本上處于幾大國有銀行和股份制銀行壟斷的局面。青島銀行卡市場的情況也表現(xiàn)出了類似的市場結(jié)構(gòu)和不足,因此在未來拓展銀行卡市場的過程中也面臨著相同的困難和挑戰(zhàn)。最后本文提出了幾條拓