鄞州市農(nóng)村合作銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，由于操作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)、行為特征是相當(dāng)難以量化和控制，操作風(fēng)險(xiǎn)也是一種比較難以控制的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在近期銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要根源和管理難點(diǎn)。近幾年來(lái)，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求和指導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)各家銀行先后展開了多輪案件專項(xiàng)治理和“拉網(wǎng)式”大檢查，國(guó)內(nèi)銀行案件多發(fā)勢(shì)頭得到有效遏制，但還是屢有發(fā)生。
　　隨著銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的不斷出現(xiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)作為銀行業(yè)三大重要管理的

2、風(fēng)險(xiǎn)之一，操作風(fēng)險(xiǎn)正逐漸成為理論家和銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，鄞州市農(nóng)村合作銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解、認(rèn)識(shí)和管理都處于較低水平。在這種情況下，鄞州市農(nóng)村合作銀行將控制與防范操作風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，相關(guān)部門對(duì)這其中存在的隱形風(fēng)險(xiǎn)日益重視，加強(qiáng)了對(duì)操作過(guò)程中的潛在危機(jī)的辨別和計(jì)算衡量等方面的研究，以此防止操作風(fēng)險(xiǎn)以及在發(fā)生情況下將其危害降到最小，研究發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村合作銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，對(duì)國(guó)內(nèi)其他地區(qū)農(nóng)村合作

3、銀行的健康發(fā)展和管理具有一定的參照作用。
　　本文主要以鄞州市農(nóng)村合作銀行在運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的潛在危機(jī)為背景來(lái)深入調(diào)查，首先通過(guò)視察現(xiàn)場(chǎng)，辨別、猜測(cè)、推斷、評(píng)估這個(gè)行業(yè)出現(xiàn)潛在危險(xiǎn)的頻率情況，從兩個(gè)方面了解了當(dāng)前鄞州市農(nóng)村合作銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，一方面是鄞州市農(nóng)村合作銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)分布狀況，另一方面是對(duì)鄞州市農(nóng)村合作銀行某支行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體案例分析;其次，本文又進(jìn)一步分析了鄞州市農(nóng)村合作銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的問題，包括機(jī)構(gòu)設(shè)

4、置不合理，員工敗德失職，管理意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度執(zhí)行不到位及案件防范意識(shí)存在誤區(qū)等;最后，本文在參考國(guó)內(nèi)外大型銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上提出了加強(qiáng)人員管理機(jī)制建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理框架，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)流程管理，加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制制度，加快信息技術(shù)開發(fā)，充分發(fā)揮審計(jì)等七項(xiàng)完善鄞州市農(nóng)村合作銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，期望為鄞州市農(nóng)村合作銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供一定的借鑒意義，能夠進(jìn)一步解決鄞州市農(nóng)村合作銀行的潛在危機(jī)，保持鄞州市農(nóng)村合作銀行強(qiáng)勁的生命力和