汽車保險查勘定損及典型案例分析畢業(yè)論文

1、<p><b>　　目 錄</b></p><p>　　一 汽車保險的發(fā)展過程3</p><p>　?。ㄒ唬┢嚤ｋU的概述3</p><p>　　（二）汽車保險起源3</p><p>　?。ㄈ┪覈嚤ｋU的發(fā)展進(jìn)程4</p><p><b>　　1.萌芽時期4&

2、lt;/b></p><p><b>　　2.試辦時期4</b></p><p><b>　　3.發(fā)展時期4</b></p><p>　　二 保險責(zé)任查勘5</p><p>　　三 現(xiàn)場查勘6</p><p>　?。ㄒ唬?現(xiàn)場查勘的要求6</p&g

3、t;<p>　?。ǘ?場查勘技巧7</p><p><b>　　四 車損評估8</b></p><p><b>　?。ㄒ唬╉椖看_定8</b></p><p><b>　?。ǘ┸嚀p確定9</b></p><p>　　五 查勘定損典型案例分析9<

4、;/p><p><b>　　六 實習(xí)體會9</b></p><p><b>　　七 致謝10</b></p><p>　　汽車保險查勘定損及典型案例分析</p><p>　　【摘要】隨著人們生活水平的不斷提高，汽車這一便利的交通工具，也逐漸成為現(xiàn)代生活中不可缺少的交通工具，雖為人們帶來了極高的便

5、利性，但其造成的交通事故也是不容忽視的，就此，為使車主在交通事故中得到保障，國家出臺了一系列措施，保護(hù)消費者的合法權(quán)益，也導(dǎo)致出現(xiàn)了汽車保險，當(dāng)發(fā)生交通事故，車主向承保公司報案，在查勘員確定事故的真實性及本次事故屬保險責(zé)任之內(nèi)，就可以領(lǐng)取到相應(yīng)的賠款，以保障交通事故中車主的利益。本文敘述了汽車保險的發(fā)展過程及汽車保險查勘定損的內(nèi)容，主要針對保險責(zé)任，對查勘內(nèi)容要求以及技巧進(jìn)行說明，重點在車輛損失評估上。最后拿具體案例進(jìn)行說明。突顯出查勘

6、員在處理事故中需要注意的具體細(xì)節(jié)。</p><p>　　【關(guān)鍵詞】發(fā)展過程；保險責(zé)任；車損評估；車損案例分析；查勘技巧；碰撞痕跡分析</p><p>　　一 汽車保險的發(fā)展過程</p><p>　　（一）汽車保險的概述</p><p>　　汽車保險，即機(jī)動車輛保險，簡稱車險，是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償

7、責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。</p><p><b>　?。ǘ┢嚤ｋU起源</b></p><p>　　國外汽車保險起源于19世

8、紀(jì)中后期。當(dāng)時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人民的生命和財產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。</p><p>　　1896年11月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中，刊載了為慶祝“1896年公路機(jī)動車輛法令”的順利通過，而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車

9、賽的消息。在這份保險情報中，還刊登了“汽車保險費年率”。</p><p>　　最早開發(fā)汽車保險業(yè)務(wù)的是英國的“法律意外保險有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車第三者責(zé)任保險，并可附加汽車火險。</p><p>　　到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險的條件，保險責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車的失竊。</p><p>　　（三）我國汽車保險的發(fā)

10、展進(jìn)程</p><p><b>　　1.萌芽時期</b></p><p>　　我國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進(jìn)入我國是鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達(dá)，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。</p><p><b>　　2.試辦時期<

11、;/b></p><p>　　新中國成立以后的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認(rèn)識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認(rèn)為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟(jì)補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負(fù)面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。直到70年代中期為滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險

12、業(yè)務(wù)。</p><p><b>　　3.發(fā)展時期</b></p><p>　　我國保險業(yè)務(wù)恢復(fù)之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年之久的汽車保險業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應(yīng)公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當(dāng)時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的2%。</p><p>　　隨著改革開發(fā)形勢

13、的發(fā)展，社會經(jīng)濟(jì)和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機(jī)動車輛迅速普及和發(fā)展，機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。1983年將汽車保險改為機(jī)動車輛保險使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機(jī)動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要作用，到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產(chǎn)份額的37.6%第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險（35.99%）。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽

14、車保險業(yè)務(wù)進(jìn)入了高速發(fā)展的時期。</p><p>　　于此同時，機(jī)動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進(jìn)一步完善了機(jī)動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機(jī)動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進(jìn)機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。</p><p><b>　　二 保險責(zé)任查勘</b>

15、</p><p>　　在一般情況下保險責(zé)任是根據(jù)保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除來確定，車險的保險責(zé)任由其車險條款來確定，車輛保險一般包括車輛損失保險條款，機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款，機(jī)動車車上人員責(zé)任條款，盜搶險條款，附加險條款以及交通強制保險</p><p>　　每個險種都主要包括總則，保險責(zé)任，責(zé)任免除等，這些是判斷保險責(zé)任的依據(jù)。我們查勘員到現(xiàn)場處理事故，了解事故情況后，第一事就是要判

16、斷這一事故是否屬于保險責(zé)任，以下屬于保險責(zé)任：碰撞 傾覆 墜落 火災(zāi) 爆炸 外界物體的墜落 倒塌 暴風(fēng) 龍卷風(fēng) 雷擊 等等，還有就是責(zé)任免除：地震 戰(zhàn)爭 駕駛駕駛?cè)藛T不符合規(guī)定等等詳情見相關(guān)保險條款</p><p>　　在我們在實際操作中，首先判斷是否有碰撞發(fā)生及是否有碰撞痕跡，一般我們會認(rèn)為有了碰撞就屬于保險責(zé)任，這一判斷可以說對于一般普通案件是成立的，正常情況下車輛損失都會有碰撞，所以絕大多數(shù)案件基本能通過這

17、一判斷來確定，然后再通過筆錄調(diào)查其他內(nèi)容，主要就是比對是否有責(zé)任免除的情況。</p><p>　　通過筆錄調(diào)查出現(xiàn)時間，出險地點，出險車輛當(dāng)時的基本情況，車輛使用性質(zhì)，駕駛員情況，行駛證情況，出現(xiàn)原因，施救處理等。</p><p>　　1.出險時間。我們查勘時首先要了解出險時間是否在保險期限里，尤其是剛投?；蛞K止時的案件，特別是在次日報案的一定要查明具體時間是否過期限，同時要注意詢問肇事

18、駕駛員和肇事地點附近的目擊者。但現(xiàn)在保險公司一般對出險時間的考究部是很嚴(yán)格，并不按照48小時報案的規(guī)定，可以適當(dāng)放寬時間，主要是考慮到一些客戶有時出事后有一些特殊事沒及時報案，還有就是考慮到客戶利益會影響下年的投保，只要情況真實，保險公司一般只要其提供事故證明即認(rèn)可。</p><p>　　2.出險地點。我們必須考慮要有確切的地理位置，我們要對肇事地進(jìn)行調(diào)查、拍照，如果發(fā)現(xiàn)有前后報案部一致或謊報地點的情況更要仔細(xì)查

19、明。這里要特別注意的就是單方事故，要仔細(xì)辨認(rèn)現(xiàn)場真假。我們實際查勘中經(jīng)常遇到本是雙方事故，且雙方已私下處理，而本車主為了得到額外的經(jīng)濟(jì)利益，不惜制造假現(xiàn)場，謊報單方事故，甚至當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)其不符時，他們會推脫出險地點離這很遠(yuǎn)不熟悉，還有就是在外地出險后，車輛沒大礙，然后未經(jīng)保險公司交警處理就把車開回，再精心制造假現(xiàn)場讓我們查勘。這樣的情況很多，保險公司現(xiàn)實的處理情況就是要求他到事發(fā)地開事故證明，保險公司考慮到異地開事故證明難度大，所以保險公

20、司一般不會提出拒賠。</p><p>　　3.出險車輛當(dāng)時的基本情況。我們要查清標(biāo)的車和三責(zé)車的車輛型號、車牌號、發(fā)動機(jī)號、車架號、安全裝置等，還有一點，我認(rèn)為還要詢問其最近車輛修理情況。通過這些可以判斷是否為改裝車，是否超載，特別說明一點，如果有明顯的違規(guī)要求交警在事故認(rèn)定書上注明；車輛的修理狀況不好就有可能會影響車況，甚至有的損失就是修理質(zhì)量不好造成的，這樣的話，損失應(yīng)該有修理廠承擔(dān)。</p>

21、<p>　　4.車輛使用性質(zhì)。駕駛證和行駛證的情況：車輛性質(zhì)主要矛盾就是在營運與非營運，特別是一些所謂的“黑車”，他們非營運車卻是在作營運車用，這類情況多，我們在遇到時很難收集證據(jù)，這是一個很大的缺口。駕駛證和行駛證就是確定駕駛員合格不合格，判斷是否是頂替駕駛員，最主要就是看其合格與否，車輛是否年檢，駕駛證是否合格。</p><p>　　5.駕駛證情況。駕駛證就是判斷駕駛員有無資格駕駛我使用車輛，還有就

22、是要確定是否在有效期內(nèi)。</p><p>　　6.行駛證情況。行駛證是判斷汽車類型，以及車輛的檢驗情況時候在有效期內(nèi)等。</p><p>　　7.出險原因。 這是最重要的一個環(huán)節(jié)，查勘定損員要采取四多的辦法“多看、多聽、多問、多分析”，我們要做好筆錄，特別是當(dāng)事駕駛員的筆錄，可以請他自己寫并簽字或按手印，盡量收集證據(jù)，對故障和損失痕跡進(jìn)行取證與鑒定，特別是第一接觸點的取證，這是判斷車輛損失

23、部位是否符合邏輯推理的唯一依據(jù)。與到雙方事故時應(yīng)該分別給雙方做筆錄，我們不能忽視調(diào)查目擊群眾，最詳細(xì)的了解出險原因。</p><p>　　8.施救處理。施救應(yīng)嚴(yán)格遵守“必要”和“合理”的原則。我們應(yīng)該取了解施救的工具是否恰當(dāng)，施救是否恰當(dāng)，施救有沒有導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大等等我們到現(xiàn)場應(yīng)該配合其工作盡量控制損失</p><p>　　保險責(zé)任的查勘很重要，不容忽視，不能什么也不管，到了現(xiàn)場就拍照然后定

24、損，這樣做是很不對的。如果這個案子不屬于保險責(zé)任，而查勘定損員卻拍了照，定了損，事后會帶來很大的矛盾，客戶會認(rèn)為你拍照了保險公司就會賠付我們到現(xiàn)場必須要做好保險責(zé)任的查勘。</p><p>　　三 現(xiàn)場查勘 </p><p>　　（一） 現(xiàn)場查勘的要求</p><p>　　由于事故現(xiàn)場具有不可逆轉(zhuǎn)及再生的特點，這就要求定損人員必須及時、細(xì)致、全面、完備的做

25、好此項工作，不容馬虎草率。 </p><p>　　1.及時迅速。 首先我們要能夠做到及時，現(xiàn)場查勘是一項時間性很強的工作，要抓住案發(fā)不久痕跡比較清晰，證據(jù)未遭破壞，當(dāng)事人和現(xiàn)場目擊者記憶猶新等特點，在第一時間取得相關(guān)證據(jù)。在實習(xí)時我公司要求客戶在現(xiàn)場的必須在30分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，對于保險公司不僅是為了掌握第一手證據(jù)，而且還可以幫車主處理事故，并可以采取積極的措施施救，保護(hù)現(xiàn)場，盡

26、量減少損失擴(kuò)大，組織人員傷者去就醫(yī)，這樣不僅可以減少損失，還可以贏得客戶的好評，為來年的續(xù)保爭取到好印象。但現(xiàn)實操作中，有時由于種種原因并不能及時趕到第一現(xiàn)場，就我在實習(xí)中與到的情況，比如我正在處理一個案子，可是在我的轄區(qū)里又有現(xiàn)場，這時我是不可能到第一現(xiàn)場的，而且客戶也不愿意等，這樣我就不能看到第一現(xiàn)場；還有就是夜間有事故，而這個案子發(fā)生在某個偏僻的農(nóng)村，我們很難在第一時間到現(xiàn)場；最多的一種情況是客戶在第一時間報交警，交警過來沒等我們

27、趕到就把車輛給拖到指定的停車場或修理廠，特別是雙方事故。我們在現(xiàn)實操作中只能根據(jù)交警的事故認(rèn)定書來確定事故責(zé)任</p><p>　　2.認(rèn)真細(xì)致地收集與事故相關(guān)的一切證據(jù)?，F(xiàn)場查勘是一項細(xì)致、繁瑣又復(fù)雜的工作，因此在查勘前必須根據(jù)現(xiàn)場的具體情況，確定查勘范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘。雖然有時如果客戶報保險公司時已被交警部門清理完畢，車輛、財產(chǎn)、傷者已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但我們對一些事故任然需要查

28、勘第一現(xiàn)場來掌握第一收資料。</p><p><b>　?。ǘ?場查勘技巧</b></p><p>　　1. 事故車輛痕跡的種類與形態(tài)</p><p>　　（1）剎車印痕。它是車輛緊急制動時，車輪與路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判斷車速。一般情況下，車速越快，剎車印痕的距離就越長。剎車印痕的長度還與不同類型的車輛、不同的路面及車速密切相關(guān)

29、。</p><p>　　（2）輪胎行駛印痕。它是車輪在轉(zhuǎn)動過程中遺留在路面上的痕跡，直接反映出輪胎在路面行駛的位置，并顯示著車輪本身的外部花紋特征。</p><p>　?。?）車體痕跡。它是事故車輛與其他車輛、物體等發(fā)生碰撞、刮擦、顛覆后，在車體上形成的印跡。</p><p>　?。?）路面擦劃痕跡。它是車體和有關(guān)零部件斷裂、脫落后，在路面擦劃而形成的痕跡。<

30、/p><p>　?。?）附著物痕跡。它是指車輛碰撞或傾覆時，遺留在車體和地面上的各種附著物。通常包括金屬碎片、油漆、玻璃等</p><p>　　2. 事故車輛現(xiàn)場痕跡的勘驗技巧</p><p>　　車輛痕跡的勘驗與事故現(xiàn)場關(guān)系密切。在事故現(xiàn)場的痕跡勘驗中，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場的不同特點，靈活選用以下查勘方法：</p><p>　　(1)沿車輛行駛路線查勘法

31、。凡事故發(fā)生的現(xiàn)場尚未破壞，且痕跡較清楚時，可采用此法循著行駛印痕逐段查勘，收集證據(jù)。</p><p>　　(2)從事故中心點向外查勘法。此法適用于現(xiàn)場范圍較小，痕跡物較集中，且事故中心較明確的現(xiàn)場，查勘人員到事故現(xiàn)場中心后，可逐一向現(xiàn)場四周查勘，以全面核實了解案情。</p><p>　　(3)由外圍向中心查勘法。即從事故現(xiàn)場四周向事故中心逐步收縮查勘的方法。</p><

32、;p>　　(4)分片分段查勘法。適用于現(xiàn)場范圍大或偽造的現(xiàn)場，可將其分為若干片或段，然后再逐一勘驗。</p><p>　　另外，還應(yīng)主動收集和掌握第一手資料，綜合分析事故產(chǎn)生的原因，準(zhǔn)確判斷及劃分事故責(zé)任，公正合理地處理好車險賠案。</p><p>　　3.車輛變形和破損痕跡的鑒別與分析</p><p>　　事故發(fā)生后，無論是機(jī)動車輛之間，還是車輛與固定的物體

33、、或車輛與行人之間，甚至車輛自身的事故，都會或多或少的在車體上留下痕跡。</p><p>　　(1)車體上的碰撞痕跡。車輛互撞或車輛碰撞固定物體，一般都會造成車體變形或破損。在一般碰撞事故中汽車前面的保險杠、葉子板、水箱護(hù)柵等部位可找出凹陷的痕跡。對于碰撞痕跡，應(yīng)注意將第一次碰撞與其后的第二次碰撞區(qū)別開來。第一次碰撞與事故成因有關(guān)，而第二次碰撞則是事故的后果</p><p>　　(2)車體

34、上的刮擦痕跡。車輛刮擦痕跡的位置通常在車體側(cè)面。刮擦痕多為長條狀，除具有破損的特征外，還呈現(xiàn)車身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的現(xiàn)象。與碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下對方車輛的漆皮、木質(zhì)纖維或其它物體的痕跡。</p><p>　　(3)碾壓痕跡。證明碾壓事故的痕跡多留在車裙下沿或底板下面。查勘車輛碾壓行人或自行車事故時應(yīng)注意查找碰撞痕跡，因多數(shù)碾壓是碰撞以后發(fā)生的。</p><p>　　(

35、4)車輛機(jī)械事故痕跡。因車輛機(jī)件失靈所造成的事故，其原因主要在車輛的行駛系或操縱系。行駛系或操縱系的某個機(jī)件斷裂或連接松脫，往往使行駛中的車輛突然失控。因機(jī)件失靈造所成事故雖然為數(shù)甚少，但其后果一般都比較嚴(yán)重。機(jī)件斷裂、松脫的原因有些屬于設(shè)計、制造質(zhì)量問題，但大多數(shù)情況下則與修理保養(yǎng)以及駕駛員的責(zé)任有關(guān)。為了查明這類事故的真正原因，則必須依靠對機(jī)件損壞部位痕跡進(jìn)行必要的技術(shù)鑒定。</p><p>　　車輛翻車等事

36、故造成多種機(jī)件損壞時，應(yīng)分析最先造成事故的原因。因為有的機(jī)件損壞是事故后造成的，與事故形成無關(guān)；有的雖是事故的原因，卻不是直接原因。例如傳動軸斷裂本不會引起翻車，但斷裂旋轉(zhuǎn)的傳動軸打裂了制動貯氣筒或破壞了制動管道，從而導(dǎo)致制動失效，車輛失去控制。這些都應(yīng)在對機(jī)件破損痕跡的具體分析中，運用科學(xué)知識合理推斷。</p><p><b>　　4.判斷碰撞接觸點</b></p><

37、p>　　碰撞是指運動著的車輛以其運動方向的正面與對方接觸的事故。碰撞接觸點就是碰撞雙方最初的接觸部位在路面上的投影位置。</p><p>　　交通事故中的碰撞形式有機(jī)動車輛碰撞行人、碰撞自行車、碰撞固定物體以及機(jī)動車相互碰撞等。碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、側(cè)面碰撞等。當(dāng)車輛與相當(dāng)質(zhì)量的車輛或物體碰撞時，由于運動慣性瞬間受阻，運動是碰撞事故的一個特點。</p><p>　　由于實際

38、碰撞事故十分復(fù)雜，很難用動力學(xué)的碰撞理論，通過計算確定碰撞點。目前，判斷碰撞接觸點的方法主要是根據(jù)現(xiàn)場情況進(jìn)行邏輯推理分析，或通過事故現(xiàn)場模擬實驗確定</p><p>　　(1)判斷碰撞接觸點的依據(jù)：1) 事故現(xiàn)場的物理現(xiàn)象，雙方車輛損壞的部位及受力情況。當(dāng)?shù)谝滑F(xiàn)場挪動后，根據(jù)雙方車輛碰撞損壞位置亦可以初步判定事故原因。2) 事故現(xiàn)場的散落物。如車下的泥土、玻璃碎片等；3) 剎車印跡；</p>&l

39、t;p>　　4) 汽車運動學(xué)和動力學(xué)理論（運動軌跡和碰撞損壞情況）。</p><p>　　(2)碰撞接觸點的判斷通常分以下幾種情況：汽車碰撞固定物體、汽車碰撞行人或自行車、汽車正面相撞、追尾相撞、側(cè)面相撞。</p><p><b>　　四 車損評估</b></p><p><b>　?。ㄒ唬╉椖看_定</b><

40、/p><p>　　我在這里把這個過程分為外部損失（不需拆解就可以確定）項目確定，拆解后的內(nèi)部損失項目定損，難拆解的機(jī)件項目定損，當(dāng)然這些項目的確定主要就是確定那些部件需要更換，那些可以修復(fù)。</p><p>　　1.表面損失的定損，無需拆解即可確定，這類事故多為輕微碰撞事故，車輛損失項目通過外表觀察就可以確定，往往這類事故多為一些小碰擦，或者是單方事故，一般這些事故，所需更換的部件不多，通過鈑

41、金和做漆就可以修復(fù)。</p><p>　　2.拆解后的內(nèi)部定損，有些車輛碰撞后不僅造成外表的損失還使得損失部位內(nèi)部的某些部件受到損失，這一類事故碰撞力大，碰撞力的擴(kuò)散致使與之關(guān)聯(lián)的部件受損。我們需要到定點拆解點拆解后定損，這是對客戶和公司的負(fù)責(zé)，不能憑主觀意識來定損，要事實就是。</p><p>　　3.難拆解項目的定損，這一類項目確定主要是某些復(fù)雜或精密部件從車上拆下還是不能確定好壞，我

42、們需要更進(jìn)一步拆檢，從外表看沒有損壞，可是事實已經(jīng)壞了，有些變形很難辨出，可是拆下后測量比較才能發(fā)現(xiàn)，在這一類項目確定上是需要很高技能的，否則會容易出錯。這一類部件通常都是作回收處理。</p><p>　　4.特別強調(diào)鈑金部件更換確定 需要維修或更換的車身部件，一般由保險公司定損員與修理廠共同協(xié)商確定。 </p><p><b>　?。ǘ┸嚀p確定</b></p

43、><p>　　車輛損失項目確定好后，我們就需要確定更換部件的價格，還有就是要定維修工時費用。</p><p>　　1.配件價格確定。價格確定一般以出現(xiàn)地的市場價或4S站價格為基準(zhǔn)，因此價格因區(qū)域不同存在差別，因維修廠不同存在差別。</p><p>　　2.車輛損失的工時費確定。車輛受損后就要修理，無論是換件還是普通的鈑金做漆修理，都會產(chǎn)生一定的修理工時。按照理論上來要求

44、按照工時的規(guī)定來確定工時然后計算出費用，然而現(xiàn)實操作中我們直接算出工時費或者和修理廠協(xié)商出工時費用。</p><p>　　3.車損殘值計算。車輛碰撞損失后，特別是有換件時就會產(chǎn)生殘值，雖然要求殘值盡量回收，但我們在操作中就不同，一些有爭議的換件才會回收，大部分是直接扣除殘值，各個公司都有不同的規(guī)定，我公司就是安照定損總價的3%扣除的。</p><p>　　4.其他費用。主要就是車輛修理管理

45、費，一些車輛修理會需要好長時間，這里就會產(chǎn)生管理費。這一費用主要用在，上報核損失，核損員把維修費用的價格核低了不夠其維修價格，這時我們可以用管理費用進(jìn)行補差。</p><p>　　車損評估最關(guān)鍵在損失項目的確定，價格可以通過查詢得知，還有就是工時確定協(xié)商也很關(guān)鍵，我們定損員不僅要有車輛原理與修復(fù)知識，我們還要有溝通協(xié)調(diào)能力去和客戶交流，去和修理廠協(xié)商。最終目的就是修好車，控制理賠費用，讓保險雙方滿意。</p

46、><p>　　五 查勘定損典型案例分析</p><p>　　1.玻璃單獨破碎。一輛紅旗的奔騰夜間在小區(qū)停放，第二天發(fā)現(xiàn)其車玻璃全部破碎，以及車損有大量劃痕，當(dāng)車主發(fā)現(xiàn)后立即報案，查勘員接到委托案件后馬上與車主聯(lián)系，隨后即到小區(qū)，當(dāng)看見被保險車輛時，觀察其損失后，因車輛保的玻璃單獨破碎險，但因其車身出現(xiàn)大量劃痕，也因這次發(fā)生的，所以，給與拒賠處理，不屬于保險責(zé)任，因為玻璃單獨破碎險中的保險責(zé)任

47、條款明確指出被保險機(jī)動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃單獨破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。而這次事故中的汽車的玻璃不是單獨破碎，因為有車損劃痕的損失，又因其沒保車損劃痕損失險，所以保險公司給予拒賠處理。</p><p>　　2.涉及人傷案件。一輛別克商務(wù)車行駛中與一輛直行的摩托車相撞，導(dǎo)致兩車受損，對方一人受傷。此案已經(jīng)交警，車輛被拖致停車場，傷者已住院治療。查勘員受到派工后只能到停車場查勘，現(xiàn)場已經(jīng)被撤。到停車場后，先做好筆錄，后拍

48、照，本次右前部受損，需拆解定損。隨后于維修站聯(lián)系，為其拆解定損，但是有些部件需做回收處理。還有就是被撞三者摩托的定損工作，因為其保險車輛上的第三者責(zé)任險，因為其三者損失已超過交強險限額，為其三者摩托車進(jìn)行定損后，也要進(jìn)行人傷跟蹤處理，聯(lián)系公司負(fù)責(zé)人傷案件人員，并把案件移交與人傷查勘員。</p><p><b>　　六 實習(xí)體會</b></p><p>　　轉(zhuǎn)眼實習(xí)已

49、經(jīng)過去半年了，雖然我實習(xí)的單位是保險公司與我所學(xué)習(xí)的專業(yè)還是有點偏，但是在這半年時間里我所學(xué)到的東西是無法估量的，學(xué)到的不僅是知識，還有很多做人的道理。我在這半年時間里雖然解決了一些以前的壞習(xí)慣等，但同時涌現(xiàn)了一些新的問題。那些壞習(xí)慣例如脾氣不好，專業(yè)知識不夠全面等等，雖然有所解決但是仍然沒有得到徹底的根除，所以，以后的工作中不能放松對這些壞習(xí)慣的改正。面臨的新問題是，新條款及強三的迅速掌握及操作還有就是新系統(tǒng)的使用及電腦操作要加強。這

50、些問題都是需要迫切解決的。所以說以后的工作之路還很長很崎嶇，我任重而道遠(yuǎn)。</p><p><b>　　七 致謝</b></p><p>　　我首先要感謝我的輔導(dǎo)老師，也要感謝我工作中的師傅和同事的幫助，也要感謝我的同學(xué)的幫助。本文的寫作是我實習(xí)半年的感想總結(jié)，其中理論方面的觀點大多為前輩的總結(jié)，我結(jié)合自己的實習(xí)操作對部分內(nèi)容提出自己的認(rèn)識，在這半年的實習(xí)中，我得出

51、的總結(jié)就是把每個案件都當(dāng)場假案去查勘，從中發(fā)現(xiàn)問題，這樣會更好的提高自己的工作技能。在今后的工作中我也會實事求是，堅持公司的原則和自己的原則，不斷提升自己的工作技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　【1】白建偉.汽車碰撞分析與估損.2010.</p><p>　　【2】梁軍.汽車保險與理賠.2007