查勘定損環(huán)節(jié)的探討畢業(yè)論文

1、<p><b>　　摘要</b></p><p>　　自改革開(kāi)放以來(lái)，人們的生活水平的逐漸提高，我國(guó)汽車(chē)總量也在連年攀升，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2015.02.26日在官方網(wǎng)站發(fā)布《2014年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》的結(jié)果來(lái)看，去年年終全國(guó)民用汽車(chē)總量達(dá)到1.54億輛，比2013年末增長(zhǎng)百分之十二多，其中私人汽車(chē)總量達(dá)到1.26億輛，增長(zhǎng)百分之十六左右。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也帶動(dòng)機(jī)動(dòng)車(chē)需求量

2、的日益增加,也推動(dòng)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)在最近十幾年的高速發(fā)展。然而,在我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)飛快崛起的背后,車(chē)險(xiǎn)理賠的各個(gè)環(huán)節(jié)也就倍受人們關(guān)注，那么應(yīng)當(dāng)怎樣去規(guī)范和管理汽車(chē)保險(xiǎn)在查勘與定損這方面的行為，成為整個(gè)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)將要面對(duì)的首要重大挑戰(zhàn)。本文敘述了我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)從萌發(fā)到飛速發(fā)展所經(jīng)歷的過(guò)程，汽車(chē)保險(xiǎn)各類(lèi)險(xiǎn)種的定義，汽車(chē)保險(xiǎn)查勘定損的內(nèi)容以及各環(huán)節(jié)應(yīng)注意的事項(xiàng)，查勘人員應(yīng)該熟練掌握的技巧以及必須嚴(yán)格貫徹的工作準(zhǔn)則。</p>&

3、lt;p>　　關(guān)鍵詞：汽車(chē)保險(xiǎn);查勘定損環(huán)節(jié);工作準(zhǔn)則</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Since reform and opening, and the gradual improvement of people's living standards, China's total automobile

4、also increased year by year, according to the National Bureau of statistics on the 2015.02.26 in the official website released the results of the 2014 national economy and social development statistical bulletin "sh

5、ows last year annual national civilian vehicles total reached 1.54 million, up 12 percent over the end of 2013, which aggregate private cars reached 1.26 million, growth of abo</p><p>　　Key words: Automobile

6、 insurance,Survey the damage link, Working criteria</p><p><b>　　目錄</b></p><p>　　1我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展歷程1</p><p><b>　　1.1萌發(fā)時(shí)期1</b></p><p><b>　　1.2嘗試時(shí)

7、期1</b></p><p>　　1.3飛速發(fā)展時(shí)期1</p><p><b>　　2 汽車(chē)保險(xiǎn)2</b></p><p>　　2.1汽車(chē)保險(xiǎn)的定義2</p><p>　　2.2汽車(chē)保險(xiǎn)形式2</p><p>　　2.1.1交強(qiáng)險(xiǎn)2</p><p>

8、　　2.1.2車(chē)輛損失險(xiǎn)2</p><p>　　2.1.3第三者責(zé)任險(xiǎn)2</p><p>　　2.1.4車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)2</p><p>　　2.1.5全車(chē)盜搶險(xiǎn)3</p><p>　　2.1.6附加險(xiǎn)3</p><p>　　2.3汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)3</p><p>　　2.3.1.被

9、保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)率較高3</p><p>　　2.3.2.業(yè)務(wù)量大，投保率高3</p><p>　　2.3.3.擴(kuò)大保險(xiǎn)利益3</p><p>　　2.3.4被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款優(yōu)待3</p><p>　　3查勘定損基本要求4</p><p><b>　　3.1接調(diào)度4</b><

10、/p><p><b>　　3.2趕赴現(xiàn)場(chǎng)4</b></p><p>　　3.3確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的4</p><p>　　3.4拍攝事故照片4</p><p>　　3.4.1拍攝的基本要求4</p><p>　　3.4.2其他要求4</p><p>　　3.5現(xiàn)場(chǎng)查勘取證5

11、</p><p>　　3.5.1發(fā)生在道路上的交通事故的查勘要求5</p><p>　　3.5.2非道路交通事故的查勘要求5</p><p>　　3.5.3水災(zāi)、火災(zāi)事故的查勘要求5</p><p>　　3.5.4物產(chǎn)損失的查勘要求6</p><p>　　3.5.5盜搶險(xiǎn)的查勘要求6</p>&

12、lt;p>　　4查勘定損人員要求及準(zhǔn)則7</p><p><b>　　4.1派工受理7</b></p><p><b>　　4.2查勘現(xiàn)場(chǎng)7</b></p><p><b>　　4.3定損核價(jià)7</b></p><p><b>　　4.4賠案質(zhì)量7&l

13、t;/b></p><p>　　4.5賠案卷宗歸檔及舊件回收8</p><p><b>　　5案例舉證8</b></p><p><b>　　6結(jié)論10</b></p><p><b>　　7參考文獻(xiàn)11</b></p><p>　　1我國(guó)

14、汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展歷程</p><p><b>　　1.1萌發(fā)時(shí)期</b></p><p>　　在初期，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的萌發(fā)歷經(jīng)了一個(gè)漫長(zhǎng)而曲折的過(guò)程。它正式進(jìn)入我國(guó)是自鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后[1]。但是由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于外國(guó)保險(xiǎn)公司的控制與壟斷下，再加上當(dāng)時(shí)我國(guó)的工業(yè)還不算落后，實(shí)則我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)處在萌發(fā)階段，然而它的地位與作用卻十分尷尬。</p><p&g

15、t;<b>　　1.2嘗試時(shí)期</b></p><p>　　一九五零年，建立不多時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司緊接著就開(kāi)辦了汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但又于一九五五年停止了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，其原因是初始宣傳不足和認(rèn)知的偏頗，不多時(shí)就出現(xiàn)對(duì)此項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的爭(zhēng)論，有觀點(diǎn)指出汽車(chē)保險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，會(huì)誘使交通事故的增加，會(huì)產(chǎn)生對(duì)社會(huì)不利的負(fù)面效應(yīng)[2]。于是，直到一九七六年左右為給他國(guó)駐華領(lǐng)事館等外國(guó)擁

16、有汽車(chē)的人群提供服務(wù)，才開(kāi)始嘗試辦理以涉外為主的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。</p><p><b>　　1.3飛速發(fā)展時(shí)期</b></p><p>　　我國(guó)保險(xiǎn)公司在一九八零年恢復(fù)中斷了長(zhǎng)達(dá)二十四年之久的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以此來(lái)適應(yīng)各個(gè)單位以及國(guó)內(nèi)大小企業(yè)對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)的需求[3]。同時(shí)公路交通運(yùn)輸業(yè)迅速發(fā)展，事故日益頻發(fā)的客觀現(xiàn)象也使得機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被人們重新關(guān)注。隨著社會(huì)的發(fā)展與時(shí)

17、代進(jìn)步，社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平和人民生活質(zhì)量也達(dá)到了一個(gè)新的層次，使得機(jī)動(dòng)車(chē)輛的迅速普及與發(fā)展有了良好的市場(chǎng)環(huán)境，1983年-2003年期間，汽車(chē)保險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，特別是在對(duì)財(cái)富保險(xiǎn)的范圍里一直都有著舉足輕重作用，在20世紀(jì)80年代汽車(chē)保險(xiǎn)的收入達(dá)到二十億元，占財(cái)產(chǎn)份額的百分之三十六首次超越企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。自此以后，汽車(chē)保險(xiǎn)一直獨(dú)占鰲頭，坐擁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種的寶座，并保持快速增長(zhǎng)率，這也標(biāo)志著我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)期。</p

18、><p><b>　　2 汽車(chē)保險(xiǎn)</b></p><p>　　2.1汽車(chē)保險(xiǎn)的定義</p><p>　　汽車(chē)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)，也稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)。它的是意思指機(jī)動(dòng)車(chē)因?yàn)槭艿教鞛?zāi)或意外事故而造成財(cái)產(chǎn)損失，或者人身安全受到傷害負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)性保險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)地位是相對(duì)年輕的，這是由于汽車(chē)進(jìn)入我國(guó)并普及的時(shí)間

19、較短，且保險(xiǎn)是伴隨汽車(chē)的出現(xiàn)而產(chǎn)生的[4]。</p><p><b>　　2.2汽車(chē)保險(xiǎn)形式</b></p><p>　　汽車(chē)保險(xiǎn)可以概括為兩個(gè)險(xiǎn)種，商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)由基本險(xiǎn)于附加險(xiǎn)構(gòu)成?；倦U(xiǎn)分為第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)。附加險(xiǎn)因保險(xiǎn)公司而異，通常情況下不允許獨(dú)立承保。</p><p><b>

20、　　2.1.1交強(qiáng)險(xiǎn)</b></p><p>　　交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度[5]。其保費(fèi)是實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，但是不同的汽車(chē)型號(hào)的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格也不同，主要影響因素是“汽車(chē)座位

21、數(shù)”。</p><p>　　2.1.2車(chē)輛損失險(xiǎn)</p><p>　　車(chē)輛損失險(xiǎn)主要賠償范圍包括意外事故和自然災(zāi)害對(duì)車(chē)輛造成的損失。這是車(chē)險(xiǎn)中最經(jīng)濟(jì)的險(xiǎn)種，低成本高回報(bào)是它的特點(diǎn)。通常情況下，如果被保險(xiǎn)人不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障，那么最好為車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)種。如若不保這個(gè)險(xiǎn)種，那么當(dāng)愛(ài)車(chē)發(fā)生事故后的所有修理費(fèi)用就得要自己全部負(fù)責(zé)，可能就是幾千、幾萬(wàn)甚至更多，這就有點(diǎn)得不償失了。</p

22、><p>　　2.1.3第三者責(zé)任險(xiǎn)</p><p>　　指被保險(xiǎn)人或其其他合法駕駛?cè)藛T在其允許的情況下使用被保險(xiǎn)車(chē)輛做合乎法律的活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生意外事故，造成他人受到傷害或財(cái)產(chǎn)虧損，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的法律責(zé)任，由向被保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對(duì)第三者進(jìn)行賠償。</p><p>　　2.1.4車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)</p><p>　　保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生意外

23、事故，致使該車(chē)上的司乘人員人身受到傷害，同時(shí)包括為減少損失擴(kuò)大而必須采取施救和保護(hù)費(fèi)用，由承保公司擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和對(duì)其承保的保險(xiǎn)公司自行協(xié)商確定，通常每個(gè)座位保額按1-10萬(wàn)元不等[6]。該車(chē)的投保人數(shù)不允許超過(guò)該車(chē)行駛證的核定座位數(shù)。</p><p>　　2.1.5全車(chē)盜搶險(xiǎn)</p><p>　　全車(chē)盜搶險(xiǎn)指的是被保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜取或搶劫，經(jīng)縣級(jí)以上公安部門(mén)證實(shí)且滿一定

24、時(shí)間而仍舊下落不明的，由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠償，賠償金額可參考與之車(chē)況相近的二手車(chē)對(duì)其進(jìn)行估價(jià)。</p><p><b>　　2.1.6附加險(xiǎn)</b></p><p>　　按字面意思來(lái)看是指基本險(xiǎn)合同下的附加合同。但它的存在是以主險(xiǎn)存在為前提的，不能脫離主險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，通常不允許獨(dú)立承保。</p><p>　　附加險(xiǎn)可以分為一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)

25、、特殊附加險(xiǎn)三種[7]。</p><p>　　2.3汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)</p><p>　　2.3.1.被保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)率較高</p><p>　　汽車(chē)是陸地的主要交通工具。由于它時(shí)常處于運(yùn)行的狀態(tài)中，加之現(xiàn)如今汽車(chē)的普及，很容易發(fā)生碰撞及其他可能的意外情況，造成被保險(xiǎn)人或第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失。由于一些國(guó)家交通建設(shè)及管理水平與車(chē)輛的發(fā)展沒(méi)有達(dá)到相匹配，再加上駕駛?cè)说氖?/p>

26、忽、操作不當(dāng)?shù)热藶橐蛩?，使得交通事故頻發(fā)，出險(xiǎn)率較高。 </p><p>　　2.3.2.業(yè)務(wù)量較大，投保率持續(xù)提升</p><p>　　現(xiàn)如今汽車(chē)的普及化帶來(lái)的是車(chē)輛出險(xiǎn)率增高，所以汽車(chē)的所有者都采用投保的方式來(lái)降低自己的風(fēng)險(xiǎn)。各個(gè)國(guó)家為了強(qiáng)化汽車(chē)所有者的利益，對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)政策。在創(chuàng)辦車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司推出了一系列附加險(xiǎn)種，以此來(lái)適應(yīng)投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的不

27、同需要，為被保險(xiǎn)人提供了更全面的保障。 </p><p>　　2.3.3.擴(kuò)大保險(xiǎn)利益</p><p>　　汽車(chē)保險(xiǎn)中，考慮到汽車(chē)的所有者與使用者不同的特點(diǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)指出：當(dāng)被保險(xiǎn)人本人或者是被保險(xiǎn)人允許的合法駕駛?cè)耸褂密?chē)輛進(jìn)行合法活動(dòng)是發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，一律視為其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益[4]。此項(xiàng)規(guī)定并沒(méi)有違背保險(xiǎn)利益原則，而是為被保險(xiǎn)人提供更充分的保障。 </

28、p><p>　　2.3.4被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款優(yōu)待</p><p>　　保險(xiǎn)合同上一般規(guī)定：汽車(chē)使用者在意外事故中所承擔(dān)的后果，車(chē)輛損失險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率，當(dāng)然這是在符合賠償規(guī)定的金額的前提下；保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)合同生效的期間里沒(méi)有發(fā)生賠款案件，那么在續(xù)保時(shí)可以按一定比例下調(diào)次年投保費(fèi)率即享受無(wú)賠款優(yōu)待。以上兩項(xiàng)規(guī)定，雖然分別是對(duì)被保險(xiǎn)人的懲罰和優(yōu)待，但其目的是一致的，均是為了促使

29、被保險(xiǎn)人注意維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)，并促使駕駛?cè)俗⒁獍踩熊?chē)，以減少交通事故的發(fā)生。 </p><p>　　總體看來(lái)汽車(chē)保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)性、出險(xiǎn)頻率高、差異性、普遍性等特點(diǎn)。</p><p><b>　　3查勘定損基本要求</b></p><p><b>　　3.1接調(diào)度</b></p>

30、<p>　　根據(jù)現(xiàn)在實(shí)行調(diào)度制度，查勘工作人員必須接受調(diào)度中心的直接調(diào)度[8]。調(diào)度人員有必要將保單上登記基本信息告知現(xiàn)場(chǎng)的查勘工作人員。</p><p><b>　　3.2趕赴現(xiàn)場(chǎng)</b></p><p>　　外勤人員在接到調(diào)度之后，應(yīng)當(dāng)沒(méi)有任何要求的受理委托，及時(shí)前往案發(fā)地點(diǎn)在五分鐘內(nèi)與被保險(xiǎn)人溝通，答復(fù)報(bào)案人多久可以到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)；如果碰到交通堵塞或其它突

31、發(fā)狀況而不能按照指定時(shí)間到達(dá)，一定要在指定時(shí)間的前一刻鐘第二次和被保險(xiǎn)人通話交流且向其道歉，還需解釋遲到緣由以及估算要用多久抵達(dá)。</p><p><b>　　3.3確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的</b></p><p>　　核查事故車(chē)輛的各項(xiàng)專(zhuān)屬信息，例如車(chē)牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)，銘牌號(hào)，特別注意車(chē)身上的VIN碼是否與保險(xiǎn)單一致，確認(rèn)出險(xiǎn)車(chē)輛是否為承保車(chē)輛，并拍照記錄車(chē)架號(hào)。若出險(xiǎn)車(chē)

32、輛非承保標(biāo)的，即出險(xiǎn)車(chē)輛與保險(xiǎn)單記錄信息不一致，或在責(zé)任免除范圍內(nèi)，則應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人做出解釋。核實(shí)出險(xiǎn)車(chē)輛有沒(méi)有年審，并拍照記錄，特殊情況及時(shí)存根留據(jù)，報(bào)至保險(xiǎn)公司相關(guān)人員處理。交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下我方被保險(xiǎn)人有責(zé)任或者現(xiàn)場(chǎng)出現(xiàn)人身傷亡的情況，當(dāng)時(shí)出勤的查勘工作人員應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行查勘工作。 </p><p><b>　　3.4拍攝事故照片</b></p><p>　　3.4.1拍

33、攝的基本要求</p><p>　　第一現(xiàn)場(chǎng)照片要可以直接展現(xiàn)事故現(xiàn)場(chǎng)的全貌，要有凸顯的參照物，以便于確定案發(fā)位置，讓人一目了然；水淹車(chē)注出水位高度，火燒車(chē)注出起火位置。對(duì)受損車(chē)輛進(jìn)行拍照時(shí)，應(yīng)當(dāng)從遠(yuǎn)到近拍攝，全車(chē)照片應(yīng)與車(chē)輛中心線呈45o拍攝，前后各一張，且能清晰展示出險(xiǎn)車(chē)的全車(chē)貌、車(chē)牌及受損位置；禁止對(duì)車(chē)牌、門(mén)徽及損失部位進(jìn)行單獨(dú)拍攝[8]。受損零部件價(jià)值大于五百元的需單獨(dú)拍攝，需要拆開(kāi)檢查的，可在拆卸后對(duì)已經(jīng)

34、損壞的零部件單獨(dú)拍攝，以及注明車(chē)號(hào)；小于五百元的小額物件需要把它們放在一起來(lái)拍攝，要求受損部位明顯，可以用粉筆圈出；一切需要更換的配件及需修復(fù)部位必須以照片為前提。多處受損的車(chē)輛應(yīng)分開(kāi)來(lái)拍攝；零部件較貴的要在分類(lèi)后單獨(dú)拍攝編號(hào)。</p><p><b>　　3.4.2其他要求</b></p><p>　　相機(jī)水印順序應(yīng)調(diào)整為年、月、日；照片顯示日期必須與拍攝日期一致，

35、禁止以各種緣由修改相機(jī)日期，盡量避免使用立式拍攝。在某些情況可能需要調(diào)節(jié)相機(jī)為近距離拍攝模式。</p><p><b>　　3.5現(xiàn)場(chǎng)查勘取證</b></p><p>　　現(xiàn)場(chǎng)查勘有多種類(lèi)型，分別要求如下</p><p>　　3.5.1行駛在道路上出險(xiǎn)的查勘要求</p><p>　　盡量在最快時(shí)間趕赴事故發(fā)生的第一現(xiàn)場(chǎng)，

36、對(duì)事故還沒(méi)有控制住或保險(xiǎn)車(chē)輛及人員仍然處在危險(xiǎn)之中并且執(zhí)法人員未趕到現(xiàn)場(chǎng)的情況下，應(yīng)采取果斷的施救，組織現(xiàn)場(chǎng)人員將傷者送到醫(yī)院就近搶救[9]。然而肇事車(chē)輛事故現(xiàn)場(chǎng)原貌一定要注意保護(hù)，尤其是兩車(chē)碰撞或人車(chē)相撞事故，警方在責(zé)任認(rèn)定時(shí)判定變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的車(chē)輛一方負(fù)全責(zé)。當(dāng)接到報(bào)案時(shí)，如果第一現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)由警方部門(mén)清理完畢，車(chē)輛、財(cái)產(chǎn)、傷者已經(jīng)轉(zhuǎn)移，即已經(jīng)不存在第一現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)此仍要查勘現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手信息，進(jìn)一步提高自己第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘出勤率；到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)之后首

37、先應(yīng)該掌握以下幾個(gè)方面：</p><p>　　何時(shí)出險(xiǎn)，掌握出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，要多方詢(xún)問(wèn)調(diào)查肇事駕駛員、目擊者、以及傷者入院治療的準(zhǔn)確時(shí)間等；</p><p>　　何地出險(xiǎn)，需要請(qǐng)肇事駕駛員指證地點(diǎn)，更需到第一現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、取證拍照，對(duì)于筆錄與實(shí)地不一致的，要認(rèn)真查明；</p><p>　　出險(xiǎn)車(chē)輛的基本信息：查實(shí)出險(xiǎn)車(chē)輛及第三者車(chē)輛的車(chē)型、車(chē)號(hào)、發(fā)動(dòng)

38、機(jī)、車(chē)架號(hào)碼、行駛證、安全裝置、防盜裝置[2]。</p><p>　　損壞部件是否屬于原車(chē)裝配或者屬于新增設(shè)備。檢查核實(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的登記時(shí)的使用性質(zhì)，查明出險(xiǎn)時(shí)的使用性質(zhì)和保險(xiǎn)單是否一致。查出車(chē)輛使用性質(zhì)與保單存在出入的，需在短時(shí)間內(nèi)搜集齊全相關(guān)證據(jù)。</p><p>　　何人出險(xiǎn)，姓名、駕駛證號(hào)碼、準(zhǔn)駕車(chē)型，注意檢查出險(xiǎn)人否屬擁有合法有效駕駛證，出險(xiǎn)人與車(chē)主的關(guān)系，是否被保險(xiǎn)人允許的合法駕駛

39、員[10]。</p><p>　　出險(xiǎn)原因：要采用多問(wèn)、多看、多聽(tīng)的方法，極力搜集證據(jù)，認(rèn)真理清得出出險(xiǎn)原因。碰撞車(chē)輛和財(cái)物以及公共設(shè)施、損失限度、人員有無(wú)受傷。</p><p>　　3.5.2非道路交通事故的查勘要求</p><p>　　發(fā)生在非道路的交通事故，要求復(fù)勘第一現(xiàn)場(chǎng)。</p><p>　　當(dāng)查勘員查勘了現(xiàn)場(chǎng)且事實(shí)清楚、責(zé)任明確而

40、且不存在爭(zhēng)議的，那么就不需要有關(guān)方面出具事故證明了。</p><p>　　對(duì)于有責(zé)任不明確的，當(dāng)事人如果不能準(zhǔn)確敘述事故經(jīng)過(guò)的，應(yīng)尋訪周邊環(huán)境目擊證人，做好詢(xún)問(wèn)筆錄，要求相關(guān)方面出具事故證明。如果查勘員仍不能確認(rèn)事故責(zé)任的判定，可向分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)請(qǐng)求公安交通部門(mén)協(xié)助。</p><p>　　3.5.3水災(zāi)、火災(zāi)事故的查勘要求</p><p>　　要求必須是發(fā)生大面積洪水

41、災(zāi)害，且在保險(xiǎn)責(zé)任范圍。</p><p>　　汽車(chē)在放置狀態(tài)遭到大水來(lái)襲，未能及轉(zhuǎn)移或無(wú)法轉(zhuǎn)移，車(chē)輛的零部件大多數(shù)依舊完好，只會(huì)被銹蝕，通常除電器部分及線路損壞較緊急外，當(dāng)可賠付其些許清洗費(fèi)用</p><p>　　車(chē)輛如果在運(yùn)行途中突遭大水侵襲、司機(jī)應(yīng)當(dāng)馬上終止使用車(chē)輛，采取牽引的辦法將車(chē)輛拖回修理廠。如果司機(jī)不明低洼處積水水深，而后發(fā)動(dòng)車(chē)輛冒然涉水，將會(huì)導(dǎo)致積水由空濾吸入發(fā)動(dòng)機(jī)工作室內(nèi)，

42、造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損，最終致使發(fā)動(dòng)機(jī)腔內(nèi)銹蝕破裂，活塞斷裂等，導(dǎo)致?lián)p失進(jìn)一步擴(kuò)大；</p><p>　　對(duì)受水災(zāi)侵襲的車(chē)輛查勘要快，即查勘、估損、定責(zé)都要快，拖延一日，耗損將可能很?chē)?yán)重，尤其對(duì)于大多數(shù)高檔轎車(chē)，當(dāng)電子元件或集成電路涉水的要馬上知會(huì)并要求修理廠先行干燥處理，不然，數(shù)小時(shí)過(guò)后，上述配件就也許致使全部更換。</p><p>　　火災(zāi)造成保險(xiǎn)車(chē)輛損壞，必須查勘或復(fù)勘第一現(xiàn)場(chǎng)，查驗(yàn)事故車(chē)，

43、是否屬于老舊車(chē)輛，右方向車(chē)輛，低價(jià)值高保額之類(lèi)的車(chē)輛，對(duì)起保剛開(kāi)始或接近保險(xiǎn)期滿的案件，有疑點(diǎn)的案件，聯(lián)系客戶向上一級(jí)公安消防部門(mén)申訴，必須重新鑒定，還可請(qǐng)其它權(quán)威部門(mén)做進(jìn)一步鑒定分析起火原因，必須以當(dāng)?shù)毓蚕啦块T(mén)出具的證明為主要依據(jù)，但又不能全部依賴(lài)，以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生[8]。</p><p>　　3.5.4物產(chǎn)損失的查勘要求</p><p>　　因?yàn)榻煌ㄊ鹿识鴮?dǎo)致的公共財(cái)產(chǎn)損失，由

44、于牽扯廣泛而不易勘查。比較常見(jiàn)的情形例如第三者車(chē)輛所載各種物品、道路及安全設(shè)施、房屋建筑、水電設(shè)施、通信通訊設(shè)施和設(shè)備、樹(shù)木、牲畜、農(nóng)田莊稼等。例如散曬在公路上的農(nóng)作物，在公共道路上隨意散養(yǎng)的家禽，城鄉(xiāng)沒(méi)有遵循相關(guān)法規(guī)而私自架設(shè)的電力設(shè)備、違規(guī)建筑物等，全部是不符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)；不動(dòng)物被撞壞的物產(chǎn)損失，查勘工作人員一定要親自到事件發(fā)生地點(diǎn)查勘，做好清點(diǎn)丈量工作，還要拍照留證。如道路安全設(shè)施中的隔離帶損壞的長(zhǎng)度、高度、什么材質(zhì)等。<

45、;/p><p>　　3.5.5盜搶險(xiǎn)的查勘要求</p><p>　　盜搶險(xiǎn)案件的現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查取證是至關(guān)重要的，不管案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)是不是還殘留痕跡，一定要到案發(fā)地查勘取證、拍照，找有關(guān)當(dāng)事人還有其他目擊者詢(xún)問(wèn)并記錄案發(fā)前后詳細(xì)情形，盡可能動(dòng)員請(qǐng)他們簽字作證。到有關(guān)部門(mén)調(diào)查并盡量拿到證據(jù)。并想盡一切辦法來(lái)了解被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)動(dòng)向、最近活動(dòng)區(qū)域、是否與他人存在糾紛等，調(diào)查車(chē)輛的防盜裝置、經(jīng)常停放地點(diǎn)；車(chē)輛買(mǎi)

46、入時(shí)的車(chē)價(jià)，現(xiàn)如今市值幾何，比照保險(xiǎn)金額是不是有超額投?，F(xiàn)象；應(yīng)與投保人和駕駛員當(dāng)面詳細(xì)詢(xún)問(wèn)相關(guān)問(wèn)題，制作詢(xún)問(wèn)筆記，最后要求相關(guān)人員確認(rèn)簽字并按指印，以表示其真實(shí)有效；著重查勘案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)有沒(méi)有車(chē)輛被盜的痕跡, 有沒(méi)有落下作案工具,調(diào)查報(bào)案人所述是否存在自相矛盾, 舉例來(lái)說(shuō)案發(fā)時(shí)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的地周?chē)闆r、當(dāng)時(shí)的天氣等有無(wú)出入；根據(jù)實(shí)際情況需要，可以把被盜車(chē)鑰匙進(jìn)行鑒定，判斷有沒(méi)有存在后配鑰匙的可能，然后暗訪被盜車(chē)駕駛員和其他擁有鑰匙的人的情況。

47、對(duì)盜搶險(xiǎn)案件，在后續(xù)的偵破期間里需積極和當(dāng)?shù)鼐綔贤ǎ⑶抑鲃?dòng)協(xié)助其偵破案件。</p><p>　　4查勘定損人員要求及準(zhǔn)則</p><p><b>　　4.1派工受理</b></p><p>　　查勘定損工作人員必須無(wú)條件遵從調(diào)度中心，一定不能用任何借口去延緩或者不去，不是在三方進(jìn)行聯(lián)系的時(shí)候接到派工時(shí)，需要在五分鐘以?xún)?nèi)和客戶溝通，一定程度上

48、了解發(fā)生事故的現(xiàn)場(chǎng)狀況、準(zhǔn)確的向?qū)Ψ礁嬷约荷硖幍牡攸c(diǎn)、還要多久才可以到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)；要是有特殊原因不能受理調(diào)度中心的派工或認(rèn)為不妥而不能受理，要及時(shí)和總調(diào)度聯(lián)系，在沒(méi)有接受總調(diào)度改派以前，查勘人員不可以進(jìn)行消極怠工或不進(jìn)行調(diào)度中心的派工，而是應(yīng)該盡力趕往事故現(xiàn)場(chǎng)，查勘時(shí)一定要時(shí)刻都有良好的服務(wù)態(tài)度。</p><p><b>　　4.2查勘現(xiàn)場(chǎng)</b></p><p>

49、　　查勘定損工作人員每日的第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的現(xiàn)場(chǎng)查勘出勤率一定要達(dá)到百分百（報(bào)案時(shí)已經(jīng)沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)不在此范圍）。要是因?yàn)榫嚯x過(guò)遠(yuǎn)或者有特殊原因沒(méi)有辦法快速到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，要馬上與本地域負(fù)責(zé)人溝通協(xié)助調(diào)度，不可以自己決斷而不去查勘現(xiàn)場(chǎng)。</p><p><b>　　4.3定損核價(jià)</b></p><p>　　查勘定損工作人員在趕到現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)標(biāo)的，對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任確定以后，不需要

50、拆解的事件要到現(xiàn)場(chǎng)定損完畢，一定不能沒(méi)有定損就派到定損地點(diǎn)進(jìn)行處理[11]。</p><p>　　在定損期間要貫徹“以我為主”的定損準(zhǔn)則。任何案件任何事故車(chē)一定要全是自己處理，馬上處理。一定要以事故的實(shí)際為依據(jù)，以實(shí)際的真實(shí)虧損做為初始點(diǎn)，一定要自己對(duì)受損標(biāo)的和受損零件進(jìn)行拍照留存并寫(xiě)出定損項(xiàng)目。</p><p>　　貫徹“能修不換”的定損準(zhǔn)則。盡可能主張事故車(chē)輛進(jìn)行以修復(fù)為主的保險(xiǎn)賠償準(zhǔn)

51、則。對(duì)于發(fā)生事故的車(chē)輛它的任何一個(gè)受到損害的零件都要進(jìn)行認(rèn)真的排查，把不是這次事故所產(chǎn)生的或者以前就有的這些損壞零件進(jìn)行認(rèn)真的排除分析，所有需要更換的零件都要有更換依據(jù)。</p><p>　　貫徹“換零件不換總成”的定損準(zhǔn)則。每個(gè)查勘工作人員在閑暇時(shí)應(yīng)注意學(xué)習(xí)，明確的掌握不同車(chē)型的結(jié)構(gòu)分解和零部件構(gòu)成，自己辦理過(guò)的案件，車(chē)型，都應(yīng)該注重累積、記錄和分析。在定損中一定不可以隨便替換總成。</p>&l

52、t;p>　　定損完畢之后需盡快出具定損報(bào)告和索賠須知，通知客戶索賠時(shí)需攜帶哪些單證和舊件。要是定損的價(jià)格和核價(jià)有不一樣的地方，要盡快告知客戶或修理廠馬上和他們溝通，一定不能私自處理，不告知客戶。對(duì)于沒(méi)有達(dá)到保險(xiǎn)責(zé)任，需要拒絕賠償進(jìn)行處理的案件，一定要立刻和所在地域負(fù)責(zé)人進(jìn)行報(bào)告，不允許自行處理。</p><p><b>　　4.4賠案質(zhì)量</b></p><p>

53、;　　查勘定損工作人員接受的任何賠案，都一定要在當(dāng)天放到本人的平臺(tái)上，當(dāng)天進(jìn)行解決，五千元之下的小額案件，查勘時(shí)效一定不能超出一天。查勘定損工作人員每天需要把自己接受的案件中還沒(méi)去定損或是在事故科進(jìn)行處理的案件進(jìn)行追蹤，需要在接受派工之日起兩天內(nèi)把有關(guān)資料進(jìn)行上傳。查勘定損工作人員一定要讓所拍損失照片和文檔照片清楚明了。一定不要因?yàn)檎掌磺宄斐珊速r退回狀況。</p><p>　　4.5賠案卷宗歸檔及舊件回收&

54、lt;/p><p>　　查勘定損工作人員每日在下班之前需將當(dāng)天通過(guò)核損的案件，認(rèn)真清楚的寫(xiě)好卷宗。對(duì)于需要回收舊件的案子，要求查勘定損工作人員在定損報(bào)告上加蓋舊件案子的專(zhuān)用章，還要確認(rèn)是否簽字。一切已回收的舊件，全部派發(fā)到各個(gè)定損工作點(diǎn)上，由定損工作點(diǎn)上的工作人員進(jìn)行登記并入庫(kù)。</p><p><b>　　5案例舉證</b></p><p>　　

55、2009年3月21日晚上王師傅駕駛標(biāo)的車(chē)新A58941雪鐵龍車(chē)（飛虎保險(xiǎn)公司承保） 在烏魯木齊市河南路立交橋下與直行的一輛新A32733老款?yuàn)W迪200（天龍保險(xiǎn)公司承保）發(fā)生碰撞，造成雙方車(chē)輛受損事故。兩位司機(jī)向各自承保的公司進(jìn)行報(bào)案的時(shí)間是晚上21:52。工作人員在接到本公司調(diào)度后馬上向事發(fā)地移動(dòng)，抵達(dá)事發(fā)地時(shí)間是晚上22:30分，烏魯木齊新市區(qū)的交通警察和拖車(chē)早就在現(xiàn)場(chǎng)等待著保險(xiǎn)公司工作人員的到達(dá)。經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，兩輛車(chē)的現(xiàn)場(chǎng)車(chē)況都是

56、不太好的，尤其奧迪是老款舊車(chē)，受到損傷的地方有很多原來(lái)就有的舊痕，現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有任何剎車(chē)留下的標(biāo)記，而且是只進(jìn)行了交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，而雪鐵龍不僅進(jìn)行了交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)還投保了車(chē)損險(xiǎn) 7萬(wàn)，商業(yè)三者險(xiǎn)11萬(wàn),車(chē)損和三者不計(jì)免賠，參保險(xiǎn)種比較多，雪鐵龍車(chē)行駛方向錯(cuò)誤，有很大的責(zé)任，還有就是晚上出現(xiàn)了險(xiǎn)情，交警出現(xiàn)的比較迅速，在險(xiǎn)情發(fā)生后一刻鐘前后就抵達(dá)了事發(fā)地。結(jié)合上述所得來(lái)的信息，工作人員先是對(duì)兩位車(chē)主進(jìn)行了詳細(xì)的問(wèn)答并進(jìn)行記錄，但是兩位車(chē)主都說(shuō)不認(rèn)識(shí)

57、對(duì)方，沒(méi)有拿到任何有效證據(jù)，等待交警把現(xiàn)場(chǎng)處理完成后，工作人員用122指揮中心的名義假裝是兩位車(chē)主，對(duì)趕到的交警進(jìn)行了投</p><p><b>　　案例疑點(diǎn)</b></p><p>　　一、兩車(chē)車(chē)況較差，奧迪為老舊車(chē)型，且存在多出碰撞痕跡。</p><p>　　二、交警出現(xiàn)在事故現(xiàn)場(chǎng)很迅速，而且出險(xiǎn)時(shí)間存在疑點(diǎn)，且為夜間。</p>

58、;<p>　　三、當(dāng)時(shí)調(diào)查記錄與現(xiàn)場(chǎng)查勘所得到的信息不一致，可能存在蓄意騙保行為</p><p><b>　　處理結(jié)果</b></p><p>　　客戶報(bào)交警時(shí)間為21:30，報(bào)保險(xiǎn)時(shí)間為21:52，案件出險(xiǎn)時(shí)間為21:50分。雪鐵龍車(chē)駕駛員與奧迪車(chē)主為親表兄弟關(guān)系，最后承認(rèn)為騙取保險(xiǎn)金而故意制造事故。</p><p><b

59、>　　6結(jié)論</b></p><p>　　汽車(chē)的出現(xiàn)與普及改變了人類(lèi)發(fā)展的進(jìn)程，但多起交通事故的發(fā)生也應(yīng)該引起人們的重視，交通事故的發(fā)生原因有很多，比如人為因素，汽車(chē)本身存在設(shè)計(jì)缺陷以及自然災(zāi)害等，事故的出現(xiàn)是無(wú)法規(guī)避的，然而卻可以采取投保的方式來(lái)嫁接風(fēng)險(xiǎn)，將事故造成的損失降到最低。</p><p>　　本文主要敘述了我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展史，以及汽車(chē)給類(lèi)險(xiǎn)種的定義，還有作為一

60、名查勘定損人員所應(yīng)當(dāng)具有的職業(yè)操守。</p><p>　　要想讓保險(xiǎn)理賠工作得以周全而順利的開(kāi)展，被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同事又能維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，做到合理公平，就在查勘定損環(huán)節(jié)上下足功夫，作為一名查勘理賠人員應(yīng)該不斷的提升自己的技能水平，練就出一雙火眼金睛，任何有疑點(diǎn)的案子要反復(fù)要對(duì)其對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行認(rèn)真的查勘和復(fù)勘，以取得行之有效的真實(shí)證據(jù)，來(lái)保障保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的利益公平。</p>

61、<p>　　但由于筆者的理論水平有限、相關(guān)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的匱乏，還望各位專(zhuān)家學(xué)者予以指導(dǎo)。</p><p><b>　　7參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]周喚雄.淺談我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀[J].黑龍江科技信息2011,32期</p><p>　　[2]黑龍江旅游職業(yè)技術(shù)學(xué)院11級(jí)汽運(yùn)賀貴宇.[DB/OL].[2013-1

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