金融人身保險課程設(shè)計--保單方案設(shè)計

1、<p><b>　　《人身保險》</b></p><p><b>　　課</b></p><p><b>　　程</b></p><p><b>　　設(shè)</b></p><p><b>　　計</b></p>

2、<p><b>　　指</b></p><p><b>　　導(dǎo)</b></p><p><b>　　書</b></p><p><b>　　經(jīng)濟管理系</b></p><p><b>　　2016年12月</b></p

3、><p>　　一、課程實踐題目：保單方案設(shè)計</p><p><b>　　二、課程實踐的目的</b></p><p>　　課程設(shè)計是學(xué)生在完成保險學(xué)基礎(chǔ)理論知識學(xué)習(xí)后，通過保單的設(shè)計與銷售，在教師指導(dǎo)下獨立完成的一個重要實踐環(huán)節(jié)。</p><p>　　保單的設(shè)計是對保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險費率、保險金額、保險期限等重要內(nèi)容進

4、行不同排列組合，從而形成滿足各種不同消費者需求的保險商品的過程。這一過程是保險經(jīng)營的第一步，也是保險經(jīng)營的基礎(chǔ)。因此保單設(shè)計既是一個嚴(yán)謹和科學(xué)的研究過程，也是一個不斷滿足市場需求的動態(tài)的過程。保單銷售是以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人需要為目的，實現(xiàn)保險企業(yè)目標(biāo)的一系列整體活動。通過保單的設(shè)計與銷售，使學(xué)生在掌握了必要的保險學(xué)基本理論后，能夠從影響保險市場供求的實際的因素出發(fā)，對保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險費率、保險金額、保險期限

5、進行科學(xué)的組合，培養(yǎng)學(xué)生獨立分析、設(shè)計保單和營銷的能力，是對學(xué)生所學(xué)保險知識系統(tǒng)的綜合練習(xí)與實際運用。</p><p><b>　　三、課程實踐的要求</b></p><p>　　1、掌握保單設(shè)計的基本術(shù)語及其含義。</p><p>　　2、掌握保險方案設(shè)計的一般原則及基本要素</p><p>　　3、掌握保險產(chǎn)品的特征

6、與影響壽險保單設(shè)計的因素。</p><p>　　4、綜合客戶的風(fēng)險狀況、實際保障需要和財務(wù)承受能力設(shè)計個性化保險保障方案。</p><p>　　5、課程設(shè)計說明書的撰寫應(yīng)層次分明、語言通暢，使用術(shù)語要統(tǒng)一。 </p><p>　　6、設(shè)計過程中應(yīng)獨立思考、分析、設(shè)計，力爭有所創(chuàng)新，努力高質(zhì)量獨立完成課程設(shè)計。</p><p>　　7、加強組織

7、紀(jì)律性，服從領(lǐng)導(dǎo)，虛心學(xué)習(xí)，遵守各項規(guī)章制度。</p><p><b>　　四、課程實踐步驟</b></p><p><b>　　1、保險市場調(diào)查</b></p><p><b>　　2、保險方案設(shè)計。</b></p><p>　　3、撰寫課程設(shè)計說明書。</p>

8、<p><b>　　五、課程實踐的任務(wù)</b></p><p><b>　?。ㄒ唬┍ｋU市場調(diào)查</b></p><p>　　分析現(xiàn)有財險及人身保險市場各種產(chǎn)品性質(zhì)、特征，結(jié)合市場需求分析影響保險方案設(shè)計的因素。</p><p><b>　　（二）保險方案設(shè)計</b></p>

9、<p><b>　　1、保單的主要內(nèi)容</b></p><p><b>　?。?）保險標(biāo)的</b></p><p><b>　?。?）保險責(zé)任</b></p><p><b>　　（3）保險金額</b></p><p><b>　?。?

10、）保險費率</b></p><p><b>　?。?）保險期限</b></p><p><b>　　（6）保險合同主體</b></p><p>　　2、保險方案設(shè)計含義</p><p>　　保險方案設(shè)計是對保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險費率、保險金額、保險期限等重要內(nèi)容進行不同排列組合，從而形

11、成滿足各種不同消費者需求的保險商品的過程。一個完整的產(chǎn)品應(yīng)該包括三部分：核心產(chǎn)品、實際產(chǎn)品和附加產(chǎn)品。 </p><p>　　3、保險方案設(shè)計的一般原則</p><p><b>　?。?）適法原則</b></p><p><b>　?。?）市場原則</b></p><p><b>　　（3

12、）簡明原則</b></p><p><b>　　4、保險產(chǎn)品的特征</b></p><p>　　（1）一般服務(wù)產(chǎn)品的特征</p><p><b>　　無形性</b></p><p><b>　　不可分割性</b></p><p><b&

13、gt;　　差異性</b></p><p>　　（2）保險的金融產(chǎn)品特征</p><p><b>　　金融性：保值與增值</b></p><p><b>　　持續(xù)性</b></p><p><b>　　風(fēng)險性</b></p><p>　　5、保

14、險方案課程設(shè)計內(nèi)容：共分二部分</p><p>　　（1）第一部分，按小組完成。共24組。每組由組長最后上交一份的完整設(shè)計方案，但每個組員要在自己的報告中列出自己的分工及自己完成的任務(wù)的詳細內(nèi)容。</p><p><b>　　第一組設(shè)計任務(wù)： </b></p><p>　　[實際案例1]：小王(男)，23歲，大學(xué)畢業(yè)不久,在某外企工作的，企業(yè)福

15、利較好，有基本醫(yī)療保險,月薪近7000元，租房每月支出800元，有二手車7萬元購買，生活質(zhì)量不成問題。但畢竟是儲蓄底子比較薄，經(jīng)不起任何意外發(fā)生，請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為小王設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的思路及小王將獲得的保障。</p><p><b>　　第二組設(shè)計任務(wù)：</b></p><p>　　

16、[實際案例2]：李先生，34歲，年收入39000元；李太太，31歲，年收入32000元，有自有住房價值50萬，無房貸，年日常支出2萬元，屬于工作穩(wěn)定、家庭美滿的穩(wěn)健人士，請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為二人設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p><b>　　第三組設(shè)計任務(wù)：</b></p>&

17、lt;p>　　[實際案例3]：劉先生37歲，某公司職員，月薪15000元，妻子李女士31歲，某公司職員，月薪10000元，兒子4歲。家中有車（30萬購買，已付清），有房價值100萬元，（無房貸），請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為這個三口之家設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p><b>　　第四組設(shè)計任務(wù)：<

18、;/b></p><p>　　[實際案例4]：王先生，43歲，政府公務(wù)員，月薪5000元，妻子李女士40歲，教師，月薪7000元，二人均有基本社會保險，女兒4歲。有二輛車價值20萬元，房產(chǎn)價值100萬元。請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為這個三口之家設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p><b&

19、gt;　　第五組設(shè)計任務(wù)：</b></p><p>　　趙先生和趙太太是博士畢業(yè)，均40歲，都在公司有穩(wěn)定的工作，家庭年收入40萬元左右。夫婦雙方只有社保，沒有其他商業(yè)保險。有一個3歲的小男孩，想側(cè)重為小孩投保。趙先生希望自己的寶寶長大后可以去國外念書，所以投保目標(biāo)在保障健康的同時更注重教育方面的投資。請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為這個三口之家設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險

20、公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p><b>　　第六組設(shè)計任務(wù)：</b></p><p>　　孫先生與孫太太都是教師，孫先生40歲，月工資是4500元，孫太太36歲，月工資是3500元，有房子和車子，無房貸，雙方父母均無需負擔(dān)。家庭存款6萬元，兒子11歲，身體很棒，孫先生，血壓偏高，不過還算健康，無須服藥。幾乎不生病。孫太太身體也還可

21、以，不過5年前，曾患病，右卵巢未成熟性畸胎瘤，做過右卵巢及子宮切除手術(shù)，還進行過4次化療。請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為其設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p><b>　　第七組設(shè)計任務(wù)：</b></p><p>　　張老板今年47歲，太太32歲，有一個可愛的5歲女兒。憑著自身的

22、才智和對事業(yè)的熱忱追求，張老板自己開了家公司，幾年以來生意一直紅紅火火，而15萬到20萬的豐厚年收入已足以使李老板為其溫馨的三口之家提供一個頗為優(yōu)裕的幸福生活。然而，作為當(dāng)家人，他深知開公司做生意起起浮浮是常有的事。如何將自己的積蓄做更加合理而有效的穩(wěn)固投資，如何為家人和自己提供一份長期、穩(wěn)定的生活保障，無論發(fā)生什么情況，都可以保證太太和女兒的生活水準(zhǔn)不下降，成了張老板最大的困擾。請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種為這個三口之家設(shè)計

23、一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p><b>　　第八組設(shè)計任務(wù)：</b></p><p>　　鄒小姐今年28歲，在一家時尚雜志社工作，單身，月收入5000元左右，單位給上了基本的三險一金。她屬于典型的月光族，花錢大手大腳。但日前一件事給她觸動很大，她母親突患重病，盡管是公務(wù)員退休，保障比較充

24、分，但仍花去家里不少錢。鄒小姐不禁擔(dān)心起自己年紀(jì)大了以后的問題，就想請專家?guī)退O(shè)計一份完善的保障計劃，做到后顧無憂。請根據(jù)保險條款并結(jié)合市場現(xiàn)有的保險品種設(shè)計一份適合的保險方案，要求說明具體所選擇的保險公司名稱、險種名稱；并說明設(shè)計的原因及將獲得的保障。</p><p>　　9、贛州市人身保險市場調(diào)查報告</p><p>　　10、贛州市銀行保險市場調(diào)查及分析</p><

25、;p>　　11、贛州市醫(yī)療責(zé)任保險市場現(xiàn)狀與分析</p><p>　　12、大學(xué)生醫(yī)療保險需求調(diào)查分析</p><p>　　13、社會公眾保險需求調(diào)查分析</p><p>　　14、列舉當(dāng)?shù)馗鲏垭U公司（民生人壽、合眾人壽、人民人壽、生命人壽、中國人壽）經(jīng)營的健康險產(chǎn)品，并比較各險種的特點</p><p>　　15、列舉當(dāng)?shù)馗鲏垭U公司（太

26、平洋人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽）經(jīng)營的健康險產(chǎn)品，并比較各險種的特點</p><p>　　16、調(diào)查若干家（民生人壽、合眾人壽、人民人壽）保險公司的健康保險中保險金給付方式，并說明它屬于哪一種給付方法、</p><p>　　17、調(diào)查若干家（生命人壽、中國人壽、太平洋人壽）保險公司的健康保險中保險金給付方式，并說明它屬于哪一種給付方法、</p><p&

27、gt;　　18、調(diào)查若干家（平安人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽）保險公司的健康保險中保險金給付方式，并說明它屬于哪一種給付方法、</p><p>　　19、選擇幾家人壽保險公司（民生人壽、人民人壽、生命人壽）參觀調(diào)查，了解其核保、理賠工作流程，并寫出調(diào)查報告</p><p>　　20、選擇幾家人壽保險公司（太平洋人壽、平安人壽、新華人壽）參觀調(diào)查，了解其核保、理賠工作流程，并寫出調(diào)查報

28、告</p><p>　　21、選擇幾家人壽保險公司（合眾人壽、中國人壽、泰康人壽、太平人壽）參觀調(diào)查，了解其核保、理賠工作流程，并寫出調(diào)查報告</p><p>　　22、介紹壽險公司（民生人壽、合眾人壽、人民人壽、生命人壽、中國人壽、）保全業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容和注意事項。。</p><p>　　23、介紹壽險公司（太平洋人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽）保全業(yè)

29、務(wù)的主要內(nèi)容和注意事項。</p><p>　　24、張某有配偶李某和兒子張甲，2004年1月，張甲經(jīng)與張某協(xié)商取得其書面同意，為張某辦理了人壽保險，期限為三年，張某指定受益人為其妻李某。保險合同約定張某死亡后保險公司一次性向李某支付保險金2萬元。2004年4月，張某突感身體不適，經(jīng)查為肝癌晚期，6月5日，張某死亡。李某根據(jù)張某的臨終交代，向其子張甲索要保險單，張甲此時才告訴李某：他向同事許某借款1萬元，將保險單質(zhì)

30、押給了許某。李某遂找許某索要保險單，許某則以保險單是質(zhì)押物為由拒絕返還。李某訴至法院請求許某歸還保險單。許某則稱，只有李某還他1萬元，才能將保險單交出。法院受理后，通知張甲參加訴訟，張甲提出，是他為張某投的人壽保險，保險費也是他交的，2萬元的保險金應(yīng)屬張某的遺產(chǎn)，他有權(quán)繼承其中的1萬元用于還債。</p><p>　　問：(1)張甲與保險公司所訂立的保險合同效力如何，為什么?</p><p>

31、;　　(2)李某能否要回保險單，為什么?</p><p>　　(3)張甲的主張是否成立，為什么?</p><p>　　25、案例32 本案保險合同免責(zé)條款是否有效</p><p>　　[案情]：2003年9月27日，投保人林光偉在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司銅梁支公司處為渝B13860號中型貨車投保，保險合同約定了第三者責(zé)任險，并規(guī)定了保險車輛造成本車駕駛?cè)藛T及其家

32、庭人員的人身傷亡屬除外責(zé)任。2004年4月6日，因該車轉(zhuǎn)賣，經(jīng)投保人林光偉申請，被告同意將保險合同轉(zhuǎn)讓給李彬。4月15日，又經(jīng)李彬申請，被告同意將保險合同轉(zhuǎn)讓給原告萬洪偉，原告受讓了該保險合同的權(quán)利義務(wù)。4月21日（在保險期內(nèi)），原告雇傭的駕駛員肖勇兵在檢查故障過程中，渝B13860號貨車失控，將在車旁檢查車輛的駕駛員肖勇兵的父親肖開正壓傷致死。6月21日，彭州市人民法院判決本案原告負全部責(zé)任，應(yīng)賠償除肖勇兵以外的死者親屬87880元，

33、并承擔(dān)訴訟費3500元，合計91380元。原告于當(dāng)日向被告申請索賠，后被告僅向原告賠付車輛損失險。9月28日，被告以該車駕駛員肖勇兵與死者系父子關(guān)系，并根據(jù)保險合同中的第三者責(zé)任保險條款第六條第（二）項“保險車輛造成本車駕駛?cè)藛T及其家庭人員的人身傷亡屬除外責(zé)任”的規(guī)定而拒賠，為此，雙方就保險合同中的第三者責(zé)任險發(fā)生紛爭訴至法院。 </p><p>　　[分歧]：本案被告中保銅梁支公司是否免責(zé)關(guān)鍵在于被告是否履行了

34、告知義務(wù)，就此有兩種不同意見。 </p><p>　　一種意見認為，本案中，被告中保銅梁支公司所填發(fā)的保險單正本和保險單副本中的“重要提示”一欄第三款均載明“請詳細閱讀承保險種對應(yīng)的保險條款，特別是責(zé)任免除和投保人、被保險人義務(wù)”。因此，從保單的“重要提示”反映，被告中保銅梁支公司簽訂合同時被告已向原告履行了明確的告知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)免除被告的賠償責(zé)任。 </p><p>　　另一種意見認為，被

35、告中保銅梁支公司所填發(fā)的保險單正本和保險單副本中的“重要提示”尚未達到“明確說明”的程度。因此，被告中保銅梁支公司并未履行告知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任。</p><p>　　問題：你作為一名法官，該如何裁定？</p><p><b>　?。?）第二部分</b></p><p>　　是每一個同學(xué)必須完成的任務(wù)。請每個同學(xué)結(jié)合自己家庭實際情況，為自己

36、的家庭設(shè)計一份適合的保險方案，（請說明家庭成員組成及自然情況，（所在地區(qū)，年齡，父母及家庭成員職業(yè)，收入，健康狀況）。并對方案進行評析。 </p><p><b>　　家庭資料</b></p><p>　　家庭地址：___________________________________________ </p><p>　　郵政編碼：_____

37、______________________________________</p><p>　　家庭成員： 父親 姓名：_________，年齡：_________ 歲，</p><p>　　工作單位（職業(yè)）：_________，</p><p>　　文化程度：_________，健康程度：_________，</p><p>　　母親 姓

38、名：_________，年齡：________ 歲，_</p><p>　　工作單位（職業(yè)）：_________，</p><p>　　文化程度：_________，健康程度：_________，</p><p>　　其他 ______人 ，姓名：_________，年齡__________ 歲，</p><p>　　角色：_________

39、_，職業(yè)：_________，文化程度：_________，</p><p>　　健康程度：_________，</p><p><b>　　家庭經(jīng)濟狀況</b></p><p>　　主要經(jīng)濟來源：____________________，年均收入：____________________，</p><p>　　人均收入

40、：____________________，年均開支：____________________</p><p>　　消費內(nèi)容：____________________，年度積累：____________________</p><p>　　消費觀念：____________________，經(jīng)濟目標(biāo)：____________________</p><p>　?。ǘ?/p>

41、）撰寫課程設(shè)計說明書</p><p>　　六、撰寫課程實踐明書</p><p>　　撰寫課程設(shè)計說明書是整個課程設(shè)計的最后階段，是學(xué)生對課程設(shè)計的書面記錄。教師評閱后，可以發(fā)現(xiàn)學(xué)生對本次課程設(shè)計的認識程度、重點、難點掌握程度以及今后在哪些方面應(yīng)該注意及努力改進的地方。指導(dǎo)教師根據(jù)課程設(shè)計說明檢查學(xué)生本次課程設(shè)計的完成情況，并把檢查結(jié)果記錄在課程設(shè)計檔案中。</p><p

42、>　　撰寫課程設(shè)計說明書分兩部分，要求結(jié)合學(xué)生實際調(diào)研情況。要求層次清晰，文字敘述力求簡明扼要（5000字）。</p><p>　　1、說明書（論文）基本格式</p><p>　　說明書（論文）打印。打印稿的版式設(shè)置參見《畢業(yè)設(shè)計（論文）管理補充規(guī)定》。</p><p>　　2、說明書（論文）結(jié)構(gòu)及要求（1）封面</p><p>　

43、?。?）成 績 評 定 表，任務(wù)書</p><p><b>　?。?）目錄</b></p><p>　　要求層次清晰，給出標(biāo)題及頁次。</p><p><b>　　（4）正文</b></p><p>　　正文應(yīng)按照目錄所定的順序依次撰寫，要求計算準(zhǔn)確，論述清楚、簡練、通順，插圖清晰，書寫整潔。文中圖