中國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理探討.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并稱為商業(yè)銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，由于操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的商業(yè)銀行案件頻發(fā)，給銀行和社會(huì)造成了巨大的危害。造成這種情況的原因主要在于：1)國(guó)內(nèi)理論界和銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注、研究的時(shí)間較晚，對(duì)其認(rèn)知不夠全面、深入；2)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作尚處于起步階段，無(wú)論是管理框架還是管理手段、技術(shù)都較為落后，風(fēng)險(xiǎn)防范能力有限。基于上述原因，本文作者認(rèn)為：在現(xiàn)階段對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行深入探討，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

2、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在2007年5月發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了定義，即操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本文從商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)基本理論入手，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)定義、與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的異同、計(jì)量、管理意義等進(jìn)行了闡述；同時(shí)，借鑒國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式、特征進(jìn)行了說(shuō)明，引發(fā)了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)在人員

3、、系統(tǒng)、流程、管理和制度等方面的成因探討。此外，對(duì)國(guó)外銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程、管理技術(shù)和手段進(jìn)行了介紹，為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供有益的借鑒。最后，提出了完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)想，即1)在商業(yè)銀行內(nèi)部科學(xué)構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架：明確管理主體和職責(zé)分工，制定適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境建設(shè)；2)選擇合適的操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略：包括營(yíng)造健康的企業(yè)文化，建立科學(xué)的管理體系，制