2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、<p>  不良蠶食下的盈利困境: 國有大行進入零增長時代 股份制銀行也面臨個位數增長</p><p>  2015年,銀行盈利困境蔓延至股份制銀行,目前已經公布年報的11家銀行中,僅有平安銀行保持兩位數增長 </p><p>  在利率市場化導致凈息差收窄、經濟下行引發(fā)資產質量壓力陡增,金融脫媒與互聯網金融的沖擊等多重作用影響之下,銀行業(yè)績不能與以往同日而語已成既定事實,告別

2、暴利的時代,如何好好活下去成為當前銀行業(yè)的新課題。 </p><p>  截至目前,16家A股上市銀行中,包括五大國有行以及招商、民生、浦發(fā)、中信、光大和平安銀行共11家發(fā)布了2015年業(yè)績報告。數據顯示,五大國有銀行中,除了交通銀行凈利潤增速在1%線上掙扎,其他四大行均進入“0”增長時代;股份制銀行成績稍好,但也不能用亮眼來形容了,11家上市銀行中,僅平安銀行凈利實現兩位數增幅,為10.42%,其他均跌至個位數

3、。 </p><p>  和盈利不斷下滑相對應地是,不良貸款率也持續(xù)上升。值得注意的是,用于考察銀行財務是否穩(wěn)健的撥備覆蓋率也全部出現下滑,已有6家上市銀行逼近150%監(jiān)管紅線。其中,建設銀行最低,為150.99%。 </p><p>  對此,該行相關負責人向《投資者報》記者表示,未來建行將加強信貸政策的靈活性和準入上的把握,貸中管理加強抵御風險的能力,貸后管理提高化解風險的能力。此外,

4、在資產減值的支持上做好平衡和安排,保證在合理的撥備水平。 </p><p>  兩位數增長幾乎消失 </p><p>  2015年上市銀行業(yè)績增幅進一步滑落,動輒兩位數的高速增長已是鳳毛麟角。 </p><p>  綜合已發(fā)布年報數據顯示,五大國有行營收、凈利持續(xù)放緩,營收均進入個位數增長,凈利方面除了交通銀行維持在1.03%的增長之外,其他4家均進入“0”增長。

5、其中,建設銀行增幅最小,僅為0.14%。 </p><p>  股份制銀行方面同樣下滑幅度較大,除了平安銀行以10.42%勉強保住兩位數增長之外,浦發(fā)增速第二,為7.61%,其余4家均低于4%。 </p><p>  而縱向數據對比更能說明問題,民生銀行、招商銀行、光大銀行、中信銀行2015年凈利潤分別增長3.51%、3.19%、2.23%、1.15%,而2014年還分別是12.55%、1

6、4.30%、13.24%和26.24%的增幅。 </p><p>  伴隨著去年央行的五次降息,銀行存款利率浮動上限的放開,每天保持純利潤并不容易,浦發(fā)銀行行長劉信義曾表示,在利差縮窄、風險成本逐漸顯現的經濟下行期,銀行業(yè)績有兩個反饋,一是收入增長慢于規(guī)模增長;二是利潤增長慢于收入增長。 </p><p>  民生證券也表示,在息差收窄及資產質量惡化的影響之下,預計2016年上市銀行整體凈

7、利潤增速較2015年微降,基本面難有改善。 </p><p>  上市行不良率仍在增長 </p><p>  凈利潤的放緩雖然和營收下滑有關,但不良雙升蠶食盈利空間才是銀行最頭痛的事。 </p><p>  銀監(jiān)會數據顯示,2015年四季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元,較2014年底大增51.2%;商業(yè)銀行不良貸款率1.67%,較2014年底上升0.42個

8、百分點,比2014年底上升0.42個百分點。這是該數據連續(xù)第10個季度環(huán)比上升。 </p><p>  上市銀行不良率同樣呈上升趨勢,已發(fā)布業(yè)績的11家銀行不良貸款率均超過1.4%,其中,農行率先步入“2”字頭,以2.39%居首位。 </p><p>  農業(yè)銀行風險總監(jiān)宋先平表示,農行會以控制不良生成為重點,堅決守住風險底線。深入推進重點風險領域的專項治理,強化“兩高一?!泵麊沃乒芾砗托?/p>

9、業(yè)限額管理,靈活運用貸款重組、再融資等措施,及時化解潛在風險。 </p><p>  股份制銀行中,招行不良貸款率最高,達1.68%,比年初大幅上升0.57個百分點,同比上升約55%。而不良貸款余額達到474.1億元,比年初增加194.93億元,同比上升近七成。 </p><p>  不良貸款大幅上升,造成了招行大規(guī)模的資產減值損失。2015年全年,該行資產減值損失達到592.66億元,比

10、2014年增長了87.07%,其中貸款墊款達到575億元。相比于21.47%的營收增幅,招行凈利僅為3.19%,不難看出不良資產對盈利能力的影響巨大。 </p><p>  撥備覆蓋率逼近紅線 </p><p>  撥備覆蓋率是指各類貸款損失準備占不良貸款的比例,這一指標體現了銀行對風險的吸收能力。目前銀行撥備監(jiān)管指標主要有兩個:不良貸款撥備覆蓋率不低于150%;撥貸比不低于2.5%,二者

11、中取較高值。 </p><p>  從今年上市銀行的撥備覆蓋率來看,6家銀行撥備覆蓋率逼近150%這一紅線,其中,建行最低,為150.99%,貼地飛行。 </p><p>  對此,建行行長王祖繼在此前業(yè)績說明會上回應,150%的紅線并非強制性指標,而只是管理性指標。他表示,撥備覆蓋率只要超過100%,就應該是一個非常好的水平了。 </p><p>  據2015年

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