版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
1、國內(nèi)主要股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型比較國內(nèi)主要股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型比較劉明彥“巴塞爾協(xié)議III”實施在即,日趨嚴(yán)格的資本充足率監(jiān)管使商業(yè)銀行面臨的資本補(bǔ)充壓力前所未有,通過“做大”實現(xiàn)“做強(qiáng)”的業(yè)務(wù)增長模式和過度依賴?yán)畹挠J诫y以為繼,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變得迫在眉睫。本文對國內(nèi)主要股份制銀行招商、浦發(fā)、興業(yè)、中信及民生的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及成效進(jìn)行比較分析,旨在為中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供參考。國內(nèi)股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的概況國內(nèi)股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的概況戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,是指公司
2、為謀求生存與可持續(xù)發(fā)展,在業(yè)務(wù)范圍和運作模式等方面進(jìn)行的方向性調(diào)整與變革。商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是指通過長期發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理的優(yōu)化與改革,實現(xiàn)商業(yè)銀行資源與特定市場環(huán)境和客戶需求的有效配置,實現(xiàn)既定的目標(biāo)。招商銀行招商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型招商銀行的戰(zhàn)略簡稱為“三步兩轉(zhuǎn)”?!叭健奔礃I(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場化、管理國際化;“兩轉(zhuǎn)”是指兩次轉(zhuǎn)型,第一次轉(zhuǎn)型是優(yōu)化結(jié)構(gòu),第二次轉(zhuǎn)型是提升效率?!叭健敝袠I(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化是第一步,即大力發(fā)展網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行是
3、傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)化,是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下的一種發(fā)展、提升和創(chuàng)新。它不是對傳統(tǒng)銀行的否定,而是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整和銀行功能變革的基礎(chǔ)。招商銀行為此推出了一卡通和一網(wǎng)通產(chǎn)品,使網(wǎng)上銀行對柜臺的替代率已經(jīng)超過80%。第二步是資本市場化,即通過市場化方式補(bǔ)充銀行資本。招商銀行主要通過配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債和香港上市等措施使核心資本(所有者權(quán)益)由160億元升至1331億元。第三步是發(fā)展國際化。招商銀行1999年提出發(fā)展國際化戰(zhàn)略
4、,但真正加強(qiáng)國際化的步伐是最近幾年,招行在國際化機(jī)構(gòu)設(shè)置上做了兩件事,一是在紐約開設(shè)分行,二是在我國香港地區(qū)收購永隆銀行。第一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型第一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型招商銀行的第一次轉(zhuǎn)型,是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2004年招商銀行開始轉(zhuǎn)型,發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。2004年招行的批發(fā)業(yè)務(wù)比重占得非常大,零售和中小企業(yè)業(yè)務(wù)占比較小,銀行84%的收益靠利差。于是,招行提出了發(fā)展零售業(yè)務(wù),發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù),發(fā)展中間業(yè)務(wù)的第一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)。招商銀行第
5、一次轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容有四個方面:第一,在總資產(chǎn)里逐步降低信貸資的比重,提升非信貸資產(chǎn)比例——相對前者而言,后者風(fēng)險較低,同時消耗資本較少。第二,在負(fù)債結(jié)構(gòu)中增加主動負(fù)債比例和儲蓄存款比重。第三,在客戶結(jié)構(gòu)里逐漸增加中小客戶經(jīng)營體制方面,浦發(fā)銀行提出要“構(gòu)建高效、集約和制衡型的運營模式”,在規(guī)劃期內(nèi),要全面建成并完善扁平化矩陣式的組織架構(gòu)。業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略公司銀行業(yè)務(wù)方面,通過夯實客戶基礎(chǔ)、加快結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、保持質(zhì)量和持續(xù)盈利能力,以資
6、本節(jié)約型產(chǎn)品為創(chuàng)新主體,持續(xù)拓展和深化電子金融服務(wù)、財富管理金融服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、投行金融服務(wù)、綠色金融服務(wù)、養(yǎng)老金金融服務(wù)等六大服務(wù)領(lǐng)域,并打造部分業(yè)務(wù)和服務(wù)的比較競爭優(yōu)勢,確立渠道、主要產(chǎn)品、客戶專營、社會責(zé)任履行等方面的市場引領(lǐng)地位。在個人業(yè)務(wù)方面,浦發(fā)銀行實施以價值創(chuàng)造為核心的產(chǎn)品策略,大力開展理財、信托、消費信貸、資金產(chǎn)品等方面的產(chǎn)品創(chuàng)新,探索證券化、集合理財、電子黃金、反按揭業(yè)務(wù)等,積極推出包括衍生金融產(chǎn)品在內(nèi)的創(chuàng)新型投
7、資理財產(chǎn)品,形成“輕松理財”、貴賓服務(wù)、私人銀行、手機(jī)銀行以及消費金融等完整的品牌系列。在資金及市場業(yè)務(wù)方面,該行緊緊把握客戶增值服務(wù)需求和國際國內(nèi)金融市場發(fā)展脈搏,加快金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新,為客戶設(shè)計復(fù)雜的、結(jié)構(gòu)性的利率、匯率避險產(chǎn)品,創(chuàng)新掛鉤國際市場匯率、利率、指數(shù)、商品及信用等金融工具的外幣理財產(chǎn)品,提供人民幣調(diào)期業(yè)務(wù)等。在綜合經(jīng)營方面,浦發(fā)銀行一方面開展交叉產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售,推進(jìn)投行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,推進(jìn)資產(chǎn)證券化試點等。另一方面,通過資本運
8、作,逐步涉入基金、投行、信托等領(lǐng)域,分散經(jīng)營風(fēng)險,分享其他金融行業(yè)的市場利潤。2007年8月28日,浦發(fā)與法國安盛保險金融集團(tuán)、上海盛融投資有限公司合資設(shè)立的浦銀安盛基金管理有限公司正式開業(yè),在探索綜合經(jīng)營、拓展投資領(lǐng)域的道路上邁出了關(guān)鍵一步。與戰(zhàn)略投資者合作與戰(zhàn)略投資者合作2002年12月,浦發(fā)與花旗簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,雙方商議將在公司治理、審計合規(guī)、風(fēng)險管理、架構(gòu)再造、業(yè)務(wù)拓展等多方面展開戰(zhàn)略合作。浦發(fā)銀行希望通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者
9、,用少量股權(quán)(花旗參股比例為4.62%)向國際著名銀行換技術(shù)、換管理、換市場、換產(chǎn)品,迅速做大做強(qiáng),使其在激烈競爭的市場上立于不敗之地,在未來十年發(fā)展成為國際上較好的商業(yè)銀行。2010年3月,浦發(fā)銀行通過向中國移動全資附屬公司廣東移動出讓22億新股獲得398億元股本,成功引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者,使其成為浦發(fā)銀行第二大股東。根據(jù)簽署戰(zhàn)略合作備忘錄,雙方有意就共同發(fā)展移動金融及移動電子商務(wù)展開緊密合作,合作范圍包括合作開展移動支付業(yè)務(wù)、移動銀行
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 中國股份制商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型比較研究.pdf
- 股份制銀行投資價值研究.pdf
- 股份制銀行人力資源成本管理研究——以PF股份制銀行為例.pdf
- 股份制銀行不良貸款率影響因素分析——以八家上市股份制銀行為例
- 我國股份制銀行同質(zhì)化競爭及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑研究
- 股份制銀行不良貸款率影響因素分析——以八家上市股份制銀行為例.pdf
- 股份制銀行競爭策略研究——A銀行案例分析.pdf
- 國有銀行和股份制銀行效率影響因素的實證比較.pdf
- 我國股份制銀行最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)研究.pdf
- 我國股份制銀行存在的若干問題
- 中小股份制銀行財務(wù)管理研究
- 股份制銀行大客戶的關(guān)系營銷策略.pdf
- 國有股份制銀行公共性研究.pdf
- 我國股份制銀行競爭力評價研究.pdf
- 股份制銀行經(jīng)濟(jì)資本配置與業(yè)務(wù)決策.pdf
- 國有股份制銀行地區(qū)支行零售網(wǎng)點渠道轉(zhuǎn)型研究.pdf
- 國有股份制銀行企業(yè)社會責(zé)任研究.pdf
- 股份制銀行績效與員工福利關(guān)系研究.pdf
- 我國股份制銀行不良貸款影響因素研究.pdf
- 主動負(fù)債對股份制銀行績效影響的實證分析.pdf
評論
0/150
提交評論