網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險發(fā)展研究.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險作為以保險方式應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的新方式起源于70年代末的計(jì)算機(jī)犯罪保險，在90年代末開始有應(yīng)對黑客攻擊的黑客保單出現(xiàn)。在911事件之后，人們開始正視包括網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險在內(nèi)的巨災(zāi)損失的現(xiàn)實(shí)可能性，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險進(jìn)入了一個較快的發(fā)展期。在這一時期，有一些比較成熟的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險產(chǎn)品出現(xiàn)。比較有代表性的是AIG(美國國際集團(tuán))的NetAdvantage系列保單、勞合社的e-Comprehensive等。
　　網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險是應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的新

2、型方式，是在傳統(tǒng)應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的方式的發(fā)展面臨一定的瓶頸之時出現(xiàn)的。它的優(yōu)勢在于可以用經(jīng)濟(jì)而非單純依賴技術(shù)來應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。
　　從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險可以降低個體所面對的不確定性，解決了網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險領(lǐng)域的市場失靈問題，可以促進(jìn)個體期望效用的最大化。同時網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險還可以促進(jìn)社會福利的改進(jìn)。
　　網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險可以帶來許多方面的利益。一方面是從基本的宏觀保險理論的角度來看，它可以達(dá)到風(fēng)險聚合和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的作用。另一方面是從它能夠帶

3、來的具體利益來看。它可以促進(jìn)IT系統(tǒng)的安全、可以綜合各方面的力量來維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間安全、還可以促進(jìn)一系列與網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)的新型行業(yè)的產(chǎn)生和壯大。
　　在網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險的發(fā)展過程中面臨一些問題的挑戰(zhàn)，比如擬選擇，道德風(fēng)險，外部性，承保標(biāo)準(zhǔn)缺失，精算數(shù)據(jù)不足等。然而網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險的提供商已經(jīng)能夠?qū)ふ业揭恍┓椒▉斫档突蛘呦@些障礙對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險發(fā)展的影響。
　　最后文章提出了在我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險保險的一些政策建議，并且對其發(fā)展的原則進(jìn)行了一