發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題和對(duì)策分析.pdf

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)在西方又被稱為“私人銀行業(yè)務(wù)”，是80年代興起的一項(xiàng)新的銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)是一個(gè)蘊(yùn)涵巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場(chǎng)，它的推出不僅適應(yīng)了居民日益增長(zhǎng)的投資理財(cái)需求，也創(chuàng)新和豐富了銀行的業(yè)務(wù)品種，為銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)開(kāi)辟了新的空間。 近年來(lái)，隨著我國(guó)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)成為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的另一新的戰(zhàn)場(chǎng)。對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行研究，是關(guān)乎我國(guó)商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要工作。要分析個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

2、，必須首先了解商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，所以本文首先對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，在此基礎(chǔ)上通過(guò)比較國(guó)內(nèi)兩家商業(yè)銀行的部分個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，試圖找出目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品上存在的問(wèn)題，結(jié)合實(shí)際，提出了一些相應(yīng)的對(duì)策。 論文總共分為四章。第一章導(dǎo)論，是對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)母攀觥７譃槿齻€(gè)部分，第一部分簡(jiǎn)要的闡述了論文的研究目的和意義。在當(dāng)前外資銀行不斷進(jìn)入的背景下，如何加快發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，推

3、出更具競(jìng)爭(zhēng)力的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)面臨的首要問(wèn)題之一。第二部分主要商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的介紹。從國(guó)內(nèi)和國(guó)外兩個(gè)方面介紹了各自商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展歷程，闡明其演變軌跡，并列舉了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)有的主要個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，最后按照一定的分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上存在的部分個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分類。第三部分主要是文獻(xiàn)綜述，包括個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)以及國(guó)內(nèi)、外的一些主要研究文獻(xiàn)，以便從更深入的角度理解銀行個(gè)人理財(cái)。第二

4、章是對(duì)具體的兩種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)證分析。選取的是交通銀行和民生銀行的兩種比較有代表性的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，分別從各自的產(chǎn)品市場(chǎng)細(xì)分、客戶群體的選擇、產(chǎn)品組合的設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的服務(wù)和營(yíng)銷策略等方面進(jìn)行了比較分析。第三章通過(guò)上面具體產(chǎn)品的比較，提出當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品上存在的問(wèn)題。問(wèn)題是多方面的，由于本文只著重從商業(yè)銀行自身的因素進(jìn)行分析，所以論文提出了四個(gè)主要方面。首先是產(chǎn)品的創(chuàng)新不足，不同的商業(yè)銀行之間產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，而且服務(wù)

5、也有趨同的趨勢(shì)。這會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品缺乏靈活性，品種單一，個(gè)人客戶可以選擇的投資方式不多。其次是產(chǎn)品和服務(wù)的方式相對(duì)簡(jiǎn)單。再次理財(cái)從業(yè)人員整體素質(zhì)有待提高。最后是產(chǎn)品的營(yíng)銷方式上存在一系列的問(wèn)題。論文的第四章針對(duì)問(wèn)題提出了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)策。本文經(jīng)過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，我國(guó)在商業(yè)銀行在自身經(jīng)營(yíng)管理如營(yíng)銷技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及人員素質(zhì)等方面存在的劣勢(shì)，制約了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)以上情況，作者提出了相應(yīng)的建議對(duì)策。由于外部宏觀環(huán)境是

6、我國(guó)商業(yè)銀行微觀主體無(wú)法改變的，只能寄希望于漫漫的改革與發(fā)展。本文主要從商業(yè)銀行自身如何發(fā)展的角度，認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行要借鑒經(jīng)驗(yàn)，在各方面改進(jìn)，以便推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。 論文之所以選擇商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品作為研究對(duì)象，主要是基于以下幾點(diǎn)考慮：首先，在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)格局下，銀行一直占主導(dǎo)地位，商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品擁有比較大的優(yōu)勢(shì)。其次，由于個(gè)人理財(cái)是隨著一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)而發(fā)展起來(lái)的，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)

7、的條件下，研究商業(yè)銀行如何發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品意義重大。最后，商業(yè)銀行如何發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對(duì)我們來(lái)說(shuō)還是一個(gè)比較新興的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)之進(jìn)行分析可以增強(qiáng)了解，在理論上指導(dǎo)實(shí)踐。 論文運(yùn)用了金融學(xué)課程和市場(chǎng)營(yíng)銷課程等中的相關(guān)重要理論，在對(duì)具體的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特征進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)策，不足之處在于，資料有限對(duì)具體的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研究不夠深入，提出的問(wèn)題不夠全面，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題及對(duì)策的分析多