KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范.pdf

1、中國的房地產(chǎn)市場隨著全球經(jīng)濟(jì)衰退而下滑。房地產(chǎn)價(jià)格在2008年二季度開始下降，同時(shí)房地產(chǎn)銷售萎縮趨勢即使在九月和十月這樣的銷售旺季依然沒有得到改變。這使得房地產(chǎn)企業(yè)的利潤減少，必然影響到向房地產(chǎn)企業(yè)提供資金供給的商業(yè)銀行。2008年以前，房地產(chǎn)市場一片繁榮，我國商業(yè)銀行對房地產(chǎn)業(yè)的投資不斷的增加，當(dāng)房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)逆行的情況下，我國商業(yè)銀行必然面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)所需要的大量資金，據(jù)有關(guān)資料測算，目前我國的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資金70％以

2、上基本來源于銀行。如果房地產(chǎn)市場崩潰，最大的受害者將是銀行，而最終銀行又將危機(jī)傳遞給全社會，造成全社會的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在這樣大背景下，從房地產(chǎn)貸款的提供者商業(yè)銀行的視覺，分析商業(yè)銀行加強(qiáng)對房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的控制具有一定的現(xiàn)實(shí)價(jià)值和指導(dǎo)意義，這也是本論文選題的目的和意義所在。 基于以上的分析，本論文的研究思路是：從商業(yè)銀行的視覺，以風(fēng)險(xiǎn)理論為依據(jù)，以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程、房地產(chǎn)開發(fā)階段以及典型開發(fā)項(xiàng)目為基礎(chǔ)，通過商業(yè)銀行對KTZ房地產(chǎn)貸

3、款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和防范的分析，進(jìn)而提出商業(yè)銀行加強(qiáng)KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范的具體舉措。通過此個(gè)案的調(diào)查分析，對一般銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范提供參考價(jià)值。 本論文共分為五部分，對商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體的調(diào)查和分析，主要內(nèi)容和觀點(diǎn)如下： 第一部分為“緒論”。首先提出本文將研究的問題，作者從房地產(chǎn)和銀行房地產(chǎn)貸款等宏觀狀況入手，分析了房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)如果控制不好，將成為我國經(jīng)濟(jì)社會現(xiàn)在及未來的重大社會問題，并

4、明確指出研究主題和方向，問題的分析框架、研究方法和研究價(jià)值，指出本文創(chuàng)新與不足。 第二部分為“KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目環(huán)境分析”。作者首先簡要分析我國房地產(chǎn)行業(yè)狀況以及重慶房地產(chǎn)目前的現(xiàn)狀和形勢等宏觀環(huán)境并簡單介紹了XX房地產(chǎn)公司概況和經(jīng)營狀況等微觀內(nèi)部環(huán)境。 第三部分為“KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別”。作者首先簡要介紹KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目背景，并對該開發(fā)項(xiàng)目存在的政策風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)

5、和在建工程抵押風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行逐一識別。 第四部分為“KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估”。作者首先采用定性和定量的評估方法，在對KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上，綜合評價(jià)了KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級。 第五部分為“KTZ房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范”。作者對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估的分析和判斷的基礎(chǔ)上，提出商業(yè)銀行對貸款項(xiàng)目應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范：(1)實(shí)行房地產(chǎn)貸款封閉管理；(2)對提款進(jìn)行分

6、筆管理；(3)做好貸款用途監(jiān)控；(4)做好項(xiàng)目建設(shè)期及銷售期檢查；(5)督促借款人按借款合同約定期限償還借款本息；(6)加強(qiáng)項(xiàng)目的信息統(tǒng)計(jì)與管理工作。 目前，在一個(gè)以創(chuàng)新和變革的經(jīng)濟(jì)體系之中，我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目受宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場需求和行業(yè)競爭等因素的影響，其貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，本文通過典型貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)防范的研究，尋求商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，對KTZ項(xiàng)目貸款銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展具有一定的指導(dǎo)意義，也