房地產(chǎn)違規(guī)信貸模式分析及風險防范.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，房地產(chǎn)行業(yè)已成為推動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的一個主要行業(yè)。但是由于我國房地產(chǎn)開發(fā)過度依賴銀行信貸，這不僅不利于房地產(chǎn)本身的穩(wěn)定，也使銀行系統(tǒng)更易受到房地產(chǎn)市場波動的牽連，造成房地產(chǎn)市場的隱患可能轉(zhuǎn)嫁給商業(yè)銀行，另一方面也使房地產(chǎn)開發(fā)融資受銀行信貸的影響較大，不利于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定和發(fā)展。 自2003年以來，國家對房地產(chǎn)業(yè)采取了一系列的宏觀調(diào)控政策，房地產(chǎn)行業(yè)的銀行借貸門檻逐漸提高，開發(fā)商從銀行貸款的難度也逐漸加

2、大，融資渠道的單一已成為制約眾多地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在這種背景下，房地產(chǎn)違規(guī)信貸現(xiàn)象層出不窮，房地產(chǎn)企業(yè)融資過分依賴銀行的局面仍未改變。 本文首先闡述房地產(chǎn)開發(fā)過程及資金運作特點，概括房地產(chǎn)融資可采取的幾種方式，通過國內(nèi)外房地產(chǎn)融資方式對比，指出我國房地產(chǎn)融資現(xiàn)狀的弊病，繼而總結了自1998年以來國家對房地產(chǎn)信貸方面的各種調(diào)控手段及其作用，引出了房地產(chǎn)違規(guī)信貸的產(chǎn)生背景。 接著，從銀行及企業(yè)兩方面闡述房地產(chǎn)違規(guī)信貸的成因

3、，并憑借個人實務經(jīng)驗總結出幾種常見的違規(guī)信貸模式，一是中小型房地產(chǎn)商采用的借殼生蛋型，二是大型房地產(chǎn)商采用的統(tǒng)一調(diào)配型，三是在項目超投資或滾動開發(fā)時采用的暗渡陳倉型，對每一種模式歸納了特點及資金流轉(zhuǎn)過程，并分析了違規(guī)信貸對銀行和房地產(chǎn)市場的風險。 對上述違規(guī)模式，從銀行內(nèi)部提高管理及業(yè)務水平方面，本文提出了針對性的風險防范措施，可有效地將違規(guī)的苗頭扼殺在貸前調(diào)查過程中；從央行及銀監(jiān)會角度，可以通過建立同業(yè)信息溝通網(wǎng)絡、嚴格控制房