小貸公司貸款產(chǎn)品與業(yè)務流程

1、小貸公司貸款產(chǎn)品與運營管理,針對微小企業(yè)客戶群體,常見的小額貸款公司產(chǎn)品,借新還舊，過橋貸。針對房地產(chǎn)業(yè)的貸款小額的房產(chǎn)或者汽車抵質(zhì)押貸款非常熟悉密切的企業(yè)或者自然人借款,產(chǎn)品做大做強的核心競爭力,機構化-以團隊作戰(zhàn)，信貸工廠市場化-脫離關系型業(yè)務，給的清清楚楚，據(jù)的明明白白標準化-把信貸員培養(yǎng)成流水線上的工人，只要客戶滿足這款信貸產(chǎn)品的要求，就可以授信發(fā)放，盡可能減少調(diào)整的空間，以實現(xiàn)規(guī)模化批量化發(fā)展。,細分市場,

2、能提供良好抵押物的客戶是銀行，典當行爭奪激烈的客戶 我們針對傳統(tǒng)銀行所不愿做，不想做也不會做的客戶 穩(wěn)定持續(xù)的申請，可復制，可延續(xù),典型的小額貸款客戶特征,小生意人，個體戶，農(nóng)戶，雇員人數(shù)小于8人的小企業(yè) 無法提供良好的符合銀行要求的抵押物 并不具備豐富的金融知識 無法提供詳細和完備的報表 家庭和生意的融合 額度需求小，時間要求急，厭煩繁雜的手續(xù),微小企業(yè)-小貸公司的主要客戶群體,穩(wěn)定，可復制的市場-不依賴“熟人”關系

3、供給不充分的市場-可以獲取“較高”的收益和自身定位相匹配的市場-易于“控制”的客戶,一個真實的微小貸款客戶群體數(shù)據(jù),,,一個真實的微小貸款客戶群體數(shù)據(jù),,,小額貸款公司產(chǎn)品定位和生意機會,盈利來源:對市場稀缺的產(chǎn)品可以制定更高的價格用標準的嚴格的技術和流程來降低違約成本和運營成本,無抵押貸款產(chǎn)品的財務預算比例（未含稅費）,資產(chǎn)回報率測算,4倍基準利率下的資產(chǎn)回報率：25.12%×71%=17.83%有了財務杠

4、桿，股本回報率更高復合式的持續(xù)增長,崗位管理和職責要求,管理層信貸員（見習，初級，中級，高級）信貸主任貸款審查信貸內(nèi)勤財務內(nèi)審,信貸員級別和授權的設定原則,為信貸員設置足夠的“職業(yè)階梯”在業(yè)務拓展能力和放貸質(zhì)量經(jīng)過驗證的基礎上擴大授權設定業(yè)務上限以控制在單個信貸員上的風險,信貸員的激勵是長期性的，投資性的,信貸員的薪資成長數(shù)據(jù),人員約束激勵機制和績效考核,信貸員：放款數(shù)量和質(zhì)量見習-初級-中級-高級基本工資和績效

5、獎金比:1:6風險貸款余額和月收入掛鉤信貸內(nèi)勤：客戶數(shù)量和業(yè)務量見習-一級-二級基本工資和績效獎金比：1：3合規(guī)性和月收入掛鉤,人員約束激勵機制和績效考核,貸審委權限：10萬-30萬-50萬基本工資和績效獎金比例：1：3風險貸款余額和月收入掛鉤信貸主任基本工資和績效獎金比例:1:1月度考核等級：丙級，乙級，甲級部門任務完成情況和月收入掛鉤,微小貸款的信貸流程節(jié)點控制,市場營銷流程的節(jié)點控制,申請接待流程的節(jié)點控制

6、,實地調(diào)查流程節(jié)點控制,開場白（1）所有權屬的落實（2） 停止調(diào)查 貸款目的的落實（3）（解決貸前準備的主要問題） 停止調(diào)查經(jīng)營歷史與履歷（4）最近3年生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展趨勢（5）權益檢驗（6）客戶生意模式或上下游供求關系（7）加權毛利率（8）損益表項目（9）邏輯檢驗（10）資產(chǎn)負債表項目（11）（共同借款人）（12） 停止調(diào)查保證人意愿和代償能