物流保險及其費率模型的研究.pdf

1、物流業(yè)在我國是一個方興未艾的新興產(chǎn)業(yè)，有著廣寬的發(fā)展前景。我國的物流成本占GDP的比率在最近這幾年大概在20％左右，較發(fā)達國家高出10個百分點，具有很大的發(fā)展空間。近年來，無論是政府還是民間組織，無論是國有企業(yè)還是民營企業(yè)，從大型的股份公司到小型的私營企業(yè)，都投入巨資到物流產(chǎn)業(yè)中去。 物流保險在我國尚處于萌芽狀態(tài)，除了中國人保在2004年推出的《物流貨物保險》和《物流責任保險》這兩個保險品種外，目前基本上還沒有其它保險公司涉足。

2、即使有也是一些保險公司對運輸保險和倉儲保險等險種做一個簡單的打包處理，然后捆綁出售，而相應的風險并沒有得到很好的整合，不能提供物流活動中全部過程的無縫式保險服務。在理論上對我國物流保險進行系統(tǒng)化的研究和探討的基本上還是空白，在相關的文獻資料上很難找到有關物流保險的理論研究。而現(xiàn)實的情況是，我國物流行業(yè)2004年和2005年承擔的社會物流總額分別為38.4萬億元和48.1萬億元，物流總費用分別為29114億元和33860億元，而保險費用在

3、同期分別為90億元和110億元。 只占物流總費用的0.31％和0.32％，這些保險費用中大部分都是運輸保險收入。也就是說每一百元的物流成本中，只有三毛錢的保險費，所以保險并沒有在高風險的物流行業(yè)中起到保駕護航的作用，開發(fā)出適銷對路的物流保險產(chǎn)品是目前保險業(yè)所面臨的迫切問題，也是物流行業(yè)為了轉(zhuǎn)移自身風險的強烈需求。 本文采取定性研究與定量研究相結(jié)合的手段，通過理論分析和實證分析的方法，以嚴謹?shù)目茖W性、嚴密的邏輯性將精算思想

4、貫穿在整篇文章的研究之中。在介紹了國內(nèi)外現(xiàn)代物流的基本情況后，分析了物流行業(yè)目前所面臨的風險和物流保險中復雜的法律關系；最后就物流保險的費率模型作了一些理論上的探討。希望能對我國尚未發(fā)展起來的物流保險的研究能起到一些啟示的作用。 本論文共分為五章，第一章概述了我國物流業(yè)的基本情況，對傳統(tǒng)物流和現(xiàn)代物流(第三方物流)特點和優(yōu)缺點進行了比較，并在分析國外第三方物流的迅猛發(fā)展歷程的基礎上，指出我國發(fā)展現(xiàn)代物流的巨大市場空間，在這巨大的

5、物流市場當中蘊藏的一座保險的金礦——物流保險。 第二章分析了現(xiàn)代物流的風險以及我國物流保險的需求。第一節(jié)討論了現(xiàn)代物流企業(yè)所面臨的各種各樣的風險，如法律風險、合同風險、投融資風險、提供物流方案和金融服務風險、責任加大風險以及文化沖突風險等等。第二節(jié)分析了傳統(tǒng)保險在現(xiàn)代物流中的缺陷，不能適應現(xiàn)代物流的整合需要，不能提供無縫式的保險服務，跟不上現(xiàn)代物流的發(fā)展。第三節(jié)在對我國現(xiàn)有的單一的物流保險品種進行了基本的解析之后，討論了現(xiàn)有的物

6、流保險的保險責任范圍小、列舉的物流貨物損失原因少、雙重責任保險、計費不科學等等不足及其在現(xiàn)實實踐中的尷尬，并探討了該物流保險品種在推廣中的種種阻礙。第四節(jié)在前面討論了物流業(yè)中的種種風險的基礎上，論述了我國物流保險等待開發(fā)的誘人前景。 第三章討論了在我國物流保險中的復雜法律問題。分析了我國物流保險的基本法律關系當中，第三方物流公司在物流貨物保險中不是法律關系的當事人，貨物所有權的委托方才是物流貨物保險中的法律關系當事人，保險標的是

7、貨物本身；而在物流責任保險當中貨物所有權的委托方不是法律當事人，第三方物流公司才是法律關系的當事人，保險標的是第三方物流公司在物流活動過程的對貨物安全所負的責任。接著分析了物流保險中的特殊法律關系，一方面第三方物流企業(yè)作為兼業(yè)保險代理人，為保險人代辦保險業(yè)務；另一方面第三方物流企業(yè)又作為貨物所有權人的受托人，接受被保險人委托辦理保險業(yè)務。最后討論了在實踐中對物流保險的法律關系的認識誤區(qū)，如用代收委托人的保險費投保物流責任險，誤認為第三方

8、物流企業(yè)應承擔全部貨損責任等等。 第四章在對物流保險費率厘定的基礎知識和原則進行了分析之后，在第二節(jié)研究了物流保險的費率模型，由于時間、精力、能力和篇幅所限，本文主要研究了物流保險中的理賠次數(shù)模型。從精算的角度，針對物流風險的非同質(zhì)性的特點，充分運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的理論知識，創(chuàng)造性地在物流保險費率厘定中提出了雙參數(shù)泊松分布模型和混合三參數(shù)伽瑪分布模型這兩個全新的理賠次數(shù)模型，并通過具體的實證分析，論述了該模型的可行性和實用性。

9、第三節(jié)原創(chuàng)性地提出了物流保險JIT信息系統(tǒng)的概念，討論了JIT信息系統(tǒng)平臺在物流保險中的應用，對于保險公司更好地監(jiān)控物流活動過程，實時控制風險，盡可能地消除道德風險和逆選擇起到了很好的作用。 第五章結(jié)束語，首先對我國實踐中物流保險策略選擇進行了總結(jié)，就現(xiàn)代物流公司在物流活動過程中的風險不同類型，采取不同的應對策略。如風險最小類型(即發(fā)生少損失小)可采取自留的策略；風險較小類型(即發(fā)生概率高損失小，屬大事不犯，不事不斷的類型)可采

10、取管理加自留的策略；風險較大類型(即發(fā)生概率低但損失大)可采取風險轉(zhuǎn)移的策略；風險最大類型即(發(fā)生概率高損失也大)，可采取放棄和轉(zhuǎn)移的策略。其次對我國的物流保險在適銷對路的險種開發(fā)、配套的法規(guī)制度建立、物流業(yè)的規(guī)范管理、創(chuàng)造良好的外部環(huán)境等方面提出了一些實質(zhì)性的建議。 本文的特點和創(chuàng)新主要有，一是在我國物流業(yè)蓬勃發(fā)展的背景下，目前對物流保險的理論研究極少，本文一定程度上填補了國內(nèi)對物流保險理論研究的空白，特別是對其費率模型中的理

11、賠次數(shù)模型的研究，提出了雙參數(shù)泊松分布模型和混合三參數(shù)伽瑪分布模型，較好地刻畫了物流保險中的理賠次數(shù)的分布規(guī)律，為物流保險的費率厘定提供了更科學的和準確的理論依據(jù)。 二是提出物流綜合保險概念，試圖整合物流活動過程中的各種風險，在保險費率模型中采用一個包括運輸、倉儲、裝卸搬運、包裝、產(chǎn)品流通加工、配送、信息處理服務等全部物流活動中發(fā)生的事故總次數(shù)進行擬合，更好地描述了物流活動過程中的整體風險，為更準確地計算物流綜合保險的保費打下了