淺談如何做好基層反洗錢工作

1、淺談如何做好基層反洗錢工作淺談如何做好基層反洗錢工作近年來，針對日益復(fù)雜的洗錢活動形式及國際反洗錢發(fā)展趨勢，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強反洗錢工作，出臺了一系列的反洗錢法律法規(guī)、制度流程和實施細則。本文圍繞金融機構(gòu)的反洗錢責(zé)任及結(jié)合自身工作情況，就如何做好本行反洗錢工作等內(nèi)容進行了理論探討。一、我行反洗錢工作面臨的形勢一、我行反洗錢工作面臨的形勢縱觀世界政治風(fēng)云多變，國際間、地區(qū)間紛爭加劇，美國以反洗錢和反恐怖融資為手段，加強

2、了對各國金融機構(gòu)的監(jiān)管，國際上一些金融機構(gòu)因未能有效防控洗錢、恐怖融資活動而導(dǎo)致法律責(zé)任風(fēng)險的情況逐漸增多。針對日益復(fù)雜的洗錢活動形式及國際反洗錢發(fā)展趨勢，我國提升反洗錢工作有效性的任務(wù)也日益緊迫和艱巨。（一）國際監(jiān)管形勢。一是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步完善。金融行動特別工作組（FATF，成員34個國家和EU、GCC兩個區(qū)域組織），2012年2月討論通過了新的FATF反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)——新四十條，強調(diào)采取以風(fēng)險為本的方法進一步完善反洗錢和反恐怖

3、融資體系。二是各國監(jiān)管日益嚴格。反洗錢合作已被提升到維護國家經(jīng)濟安全和國際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，是國際合作的重點領(lǐng)域之一。各國強化反洗錢監(jiān)管，逐步接近國際標(biāo)準(zhǔn)，實施措施日趨嚴格。如美國連續(xù)開具巨額罰單處罰國際及本國金融機構(gòu)，勞埃德、瑞士信貸、美聯(lián)、巴克萊、摩根大通、匯豐銀行等著名銀行紛紛挨罰。二、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀二、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀近年來，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強反洗錢工作，出臺了一系列的反洗錢法律法規(guī)、制度流程和實

4、施細則，我行的反洗錢工作扎實有序推進，取得了明顯成效，得到監(jiān)管機構(gòu)的肯定和認可。但與此同時，我行反洗錢工作起步晚，仍然存在較多需改進的地方，我們必須保持清醒的認識，看到發(fā)展過程中存在的不足。（一）分散化“人海戰(zhàn)術(shù)”的反洗錢工作模式有待改變。自2002年金融機構(gòu)開始履行反洗錢義務(wù)以來，我國銀行業(yè)普遍實行分散化的反洗錢工作模式，呈現(xiàn)出“人海戰(zhàn)術(shù)”的特點。以我行為例，其基本的運行模式為總行、分行、支行層面負責(zé)反洗錢工作的管理。包括領(lǐng)導(dǎo)決策機制

5、、規(guī)章制度制定、技術(shù)平臺支持、監(jiān)管協(xié)調(diào)協(xié)查、檢查督導(dǎo)培訓(xùn)、獎懲激勵考核等事項。營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)日常反洗錢業(yè)務(wù)處理。包括客戶身份識別、大額和可疑交易的監(jiān)測分析和甄別報告、客戶信息采集和補錄、客戶風(fēng)險分類等。在大額交易和可疑交易報告方面，由營業(yè)網(wǎng)點反洗錢編輯崗人員每日通過反洗錢監(jiān)控平臺對可疑交易、大額交易進行監(jiān)測分析和甄別報告，并對缺失的客戶信息進行補錄。分散化的反洗錢工作模式存在基層網(wǎng)點工作壓力較大、反洗錢工作質(zhì)量和效率不高、相關(guān)成本投入較高