我國中央銀行監(jiān)管研究.pdf

1、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學碩士學位論文我國中央銀行監(jiān)管研究姓名：任可申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：李青2002.2.1第一章我國央行監(jiān)管的現(xiàn)狀分析第一節(jié)金融監(jiān)管方式我國中央銀行現(xiàn)行的監(jiān)管方式主要有現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、年檢及日常監(jiān)管。對所發(fā)現(xiàn)的問題可依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取相應(yīng)的處罰措旌。1、非現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查是指中央銀行通過對被檢查單位按要求報送的有關(guān)報表資料，按照一定程序和標準進行整理分析，進而判斷其是否貫徹執(zhí)行了有關(guān)金融方針政策，經(jīng)

2、營活動是否安全穩(wěn)健，以此發(fā)現(xiàn)、防范和化解金融風險。由于金融監(jiān)管工作量大，連續(xù)性強，因此必須充分發(fā)揮非現(xiàn)場檢查的作用。目前我國已建立監(jiān)管報表的報送、分析和考核制度，改進了金融機構(gòu)資產(chǎn)負債比例管理的各項指標，按照金融機構(gòu)的屬地管理原則建立了中國人民銀行自下而上的非現(xiàn)場梭查責任制，確立了對非現(xiàn)場監(jiān)管的報告制度。1994年中國人民銀行總行在非現(xiàn)場檢查方面制定了各類金融機構(gòu)實行資產(chǎn)負債比例管理的風險監(jiān)控指標，主要包括商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標體系、信托

3、投資機構(gòu)風險監(jiān)管指標體系和城市信用社風險監(jiān)管指標體系三類，政策性監(jiān)管指標如貸款規(guī)模、拆借資金、備付金率、劃交財政性存款等；風險性監(jiān)管指標如資本金充足率、存貸款比例、單個貸款比例、自營和委托存貸款比例1、中長期貸款比例、逾期貸款比例、對外擔保比例、資產(chǎn)變現(xiàn)率、資產(chǎn)流動性比例、經(jīng)營收益率等。非現(xiàn)場檢查的操作程序分為四個步驟：(1)收集資料。目前要求各金融機構(gòu)按時上報的報表有：資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)務(wù)狀況變動表、現(xiàn)金流量表3、非現(xiàn)場檢查指標考