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1、保險機(jī)動車輛的事故車輛損失評估(車損定損員五級培訓(xùn)),概 述,保險理賠車損定損員的工作是一項復(fù)雜而細(xì)致的工作,它包括責(zé)任確定(即定責(zé))、損失評估(即定損)兩個方面。車損定損員對事故車輛損失評估主要包括:保單及事故信息核對、事故車輛損失照相、零部件更換項目確定、維修工時費(fèi)的確定和漆輔料、殘值等以及評估單的完成。保險機(jī)動車輛的事故車輛損失(以下簡稱:事故車輛損失)一般是指,保險機(jī)動車輛駕駛?cè)藛T以及其他在道路上進(jìn)行與交通有
2、關(guān)活動的人員因違反道路交通法的過錯或意外造成的保險標(biāo)的車輛和第三者標(biāo)的車輛的事故損失。,一、保單及事故信息核對,確認(rèn)事故車輛損失的發(fā)生是否在保險有效期內(nèi)。確認(rèn)事故車輛是否是保險標(biāo)的(如:車輛識別代號即VIN碼、車牌號碼、發(fā)動機(jī)號等)并與車輛行駛證等有關(guān)文件核對是否一致。了解被保險人或事故車駕駛員情況并核對有關(guān)駕駛證(是否有效、是否準(zhǔn)駕)情況,了解事故地點(diǎn)及情況。確認(rèn)事故性質(zhì)(是非責(zé)任事故、混合責(zé)任事故還是單方責(zé)任事故)。了解維修
3、地點(diǎn)(特約維修站還是綜合修理廠)。確認(rèn)與事故車輛損失相關(guān)的險種,以便決定是否繼續(xù)與之相關(guān)的查勘評估。,二、事故車輛損失照相,對保單及事故信息核對的進(jìn)一步確認(rèn): 對反映事故車輛身份、性質(zhì)、款式、發(fā)動機(jī)型號、制造廠商、生產(chǎn)年份的車輛識別代號、銘牌,帶有號牌號碼的車輛全貌,事故車輛行駛證、事故車輛駕駛員證件,事故現(xiàn)場或事故撞擊物等進(jìn)行拍照。對事故車輛損失情況進(jìn)行照相: 照相分整體照相和局部照相;整體照相應(yīng)注意反映事故車輛損失
4、的外觀;局部照相則能反映某個零部件受損程度的單獨(dú)顯示;并注意反映出連續(xù)性、相關(guān)性,如:先拍原始狀況,后拍變動狀況。對前部(尾部)碰撞事故,一般采用從前(后)到后(前)、由表及里進(jìn)行照相,以便自己評估和后序核損查閱;受損部位不明顯的,用手或者其他工具(如:尺等)指示受損的部位、做標(biāo)記或文字說明等進(jìn)行局部拍照。,三、零部件更換項目的確定,“碰撞”是機(jī)動車輛保險諸多險別中所列舉的首項保險責(zé)任,事故車輛損失也是以碰撞原因引起為最,一般占90%左
5、右。在評估過程中,由于零部件更換項目費(fèi)用占比較大,矛盾也較為突出。評估的基準(zhǔn)時點(diǎn)是以出險時間為評估基準(zhǔn)時,以修理地為評估基準(zhǔn)地,以重置成本法為評估基本方法,如此,可以得到一種材料價格。 機(jī)動車輛保險合同規(guī)定,“保險機(jī)動車因保險事故受損,應(yīng)修復(fù)為原則,盡量修復(fù)”, 它體現(xiàn)的是一種經(jīng)濟(jì)性。 要考慮安全性。 要注意權(quán)利和義務(wù)的對等性。再者是質(zhì)量的對等性,事故車輛損失的修復(fù)是恢復(fù)原樣的修復(fù), 還須注意準(zhǔn)確性。,四、維修工時費(fèi)的確定,
6、維修工時費(fèi)與零部件費(fèi)用相比,在總評估價格中占比不太高,但維修工時費(fèi)的確定卻不比零部件費(fèi)用簡單,我們在確定換與修時,大多會引用國外對承載式車身鈑金結(jié)構(gòu)件一簡單的判斷原則,“彎曲變形可修,折曲變形可換”, 由于事故車輛損失多由碰撞引起,故可將鈑金工時、噴漆工時作為維修工時的主要工時按定額確定,以不同的工時單價區(qū)別不同等級類型車輛(如:轎車按A、.B、.C、.D、.E分類)的維修差別;將基本相同/似的工時合并為同類型處理,如:更換項目與拆裝
7、項目、左右對稱的部位、前后保險杠等;多項更換的不再重復(fù)計算工時, 其他工時如:電工、機(jī)工以及部分拆裝工時則屬于輔助配合工時,計算時可按主要工時的10%計算,或也可按某一定值計算。,維 修 項 目,五、漆輔料、殘值等以及評估單的完成,漆料的確定是隨著噴漆工時的多少而定,因此也是定額;另外,金屬漆可在普通漆的基礎(chǔ)上上浮。事故車輛損失的.維修過程中,若涉及更換冷凝器、或更換油底殼等,應(yīng)含有冷媒或機(jī)油等定額費(fèi)用。其他輔料的確定則可按漆料等
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