商業(yè)銀行復(fù)習(xí)思考題

1、1商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到“金融百貨公司金融百貨公司”說明了什么問題？說明了什么問題？①金融創(chuàng)新發(fā)展很快。②金融服務(wù)發(fā)展迅速。③金融風險系統(tǒng)化。④金融產(chǎn)業(yè)集約化。銀行資本越來越集中，國際銀行業(yè)出現(xiàn)競爭新格局，國際銀行業(yè)競爭激化，銀行國際化進程加快，金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進一步交叉，傳統(tǒng)的專業(yè)金融業(yè)務(wù)分工界限有所縮小，金融管制不斷放松，金融自由化的趨勢日益明顯，國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢，證券市場蓬勃發(fā)展，

2、出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢隨著金融競爭的加劇，金融創(chuàng)新成為商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵和動力源。商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)擴展可以分散經(jīng)營風險，減少風險總量；多渠道獲取利潤；為社會提供全方位的金融服務(wù)；符合金融市場的運作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。2如何認識現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用？如何認識現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用？①信用中介，是通過銀行的負債業(yè)務(wù)，把社會的各種閑散的資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向社會經(jīng)濟各部門。②支付中介，通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付，

3、在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團日和個人的貨幣保管者，出納者和支付代理人③信用創(chuàng)造。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源。④金融服務(wù)3銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？（1）①單一銀行制，特點是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或

4、限設(shè)分置機構(gòu)。②分行制，特點是法律允許除了總行外，在本市及國內(nèi)各地，普遍設(shè)立分行機構(gòu)③銀行控股公司制，是指一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行。（2）因為銀行控股公司可以使銀行更便利地從資本市場籌集資金，并通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，還可以通過系統(tǒng)內(nèi)部的操作調(diào)節(jié)資本杠桿，相對其他的公司，可以投資風險更大的項目，因此銀行控股公司發(fā)展會比較迅速。并通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避政府對跨州經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的限制。①

5、聯(lián)合經(jīng)營獲得規(guī)模效應(yīng)金融資產(chǎn)的強關(guān)聯(lián)性和弱專用性，決定了其綜合經(jīng)營比其他行業(yè)更能形成規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟，而控股公司結(jié)構(gòu)正是發(fā)揮這一優(yōu)勢的合適載體。②在當前監(jiān)管體制下規(guī)避風險法人分業(yè)的作用是防止不同金融業(yè)務(wù)風險的相互傳遞，將風險控制在最小范圍內(nèi)，同時可對關(guān)聯(lián)交易起到一定的遏制作用。在金融控股公司架構(gòu)下，各金融子公司具有獨立的法人地位，各子公司分別對自己的經(jīng)營結(jié)果負責，盈虧的效果不會迅速傳遞給母公司，而是有時間上的滯后性。4分析我國的金融控

6、股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題。分析我國的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題。（1）現(xiàn)狀：盡管我國目前金融業(yè)實行的仍是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管，我國法律也沒有明確金融控股集團的法律地位，但在現(xiàn)實生活中出現(xiàn)了直接控股金融企業(yè)的公司，中國建設(shè)銀行控股的中國國際金融有限公司、中國銀行控股的中銀控股公司和中國工商銀行控股的工商東亞金融控股集團等。此外，也存在不被人們關(guān)注的以各種形式控股證券、保險、城市信用社等金融企業(yè)的工商企業(yè)，民營企業(yè)也已經(jīng)“下河淌水”有

7、些商業(yè)銀行也通過控股、參股的形式組建了子公⑥出臺新的監(jiān)管法規(guī)，促進銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和規(guī)范性在銀行業(yè)務(wù)中依然存在一些問題⑦審慎監(jiān)管，堅持有序推進銀行綜合經(jīng)營試點由于外部環(huán)境的改變，中國銀行業(yè)將實施更加多元化的經(jīng)營戰(zhàn)略，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營成為未來發(fā)展的趨勢。對此，監(jiān)管部門將基于審慎監(jiān)管原則，在“風險可控”為前提，有序推進商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點。6如何評價我國對銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？如何評價我國對銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行

8、的監(jiān)管法規(guī)？（1）商業(yè)銀行受到來自中國人民銀行（中央銀行）和銀監(jiān)會的雙重監(jiān)管。中央銀行負責制定貨幣政策，其監(jiān)管目標可以概括為“高增長，低通脹”。而資本充足率要求是由銀監(jiān)會制定的，銀監(jiān)會唯一的目標，就是控制銀行業(yè)的系統(tǒng)風險?！氨３纸?jīng)濟增長”和“控制系統(tǒng)風險”這兩個本應(yīng)統(tǒng)一起來的監(jiān)管目標，卻由相互獨立的政府機構(gòu)分別執(zhí)行。監(jiān)管機構(gòu)并沒有建立制度化的信息共享、支持功能共享和定期溝通協(xié)調(diào)的機制，更重要的是，沒有明確當支付危機發(fā)生時監(jiān)管合作模式的具

9、體架構(gòu)和程序，因此也回避不了監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管弱化問題。（2）我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度：我國銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷：（1）銀行監(jiān)管法制體系不合理。我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)中，行政規(guī)章所占比例過大，法律層次和效率低下監(jiān)管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方人民銀行和銀監(jiān)會制定的很多銀行監(jiān)管規(guī)章過于局限在銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)上，而沒有從提高監(jiān)管質(zhì)量的角度出發(fā)。（2）立法上存在空白。監(jiān)管法律制度由于受立法滯后性的影

10、響，加之當前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現(xiàn)了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險制度、外資銀行市場退出的管理力法不夠完善以及金融機構(gòu)市場的準入制度存在缺陷等。（3）市場退出法律制度存在缺陷。從總體上看，我國金融機構(gòu)市場退出機制缺乏健全的法律制度。我國沒有專門關(guān)于金融機構(gòu)市場退出的法律。沒有主動退市相關(guān)法規(guī)。（4）銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作機制不健全。一旦出現(xiàn)危機，這些雙邊或多邊合作協(xié)議的“合作

11、”卻不盡人意。（5）銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強。7、銀行資本對銀行的經(jīng)營有什么意義？、銀行資本對銀行的經(jīng)營有什么意義？①資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保護銀行的正常經(jīng)營，以使銀行的管理者能有一定的時間解決存在的問題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地②資本為銀行的注冊，組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金。③銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心，他向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實力④銀行資本為銀行的擴張，銀行新業(yè)務(wù)，新計劃的

12、開拓與發(fā)展提供資金⑤銀行資本作為銀行增長的檢測者，有助于保證單個銀行增長的長期可持續(xù)。由此可見，銀行資本的關(guān)鍵作用是吸收意外損失和消除銀行的不穩(wěn)定因素8、我國商業(yè)銀行資本管理中存在哪些問題？應(yīng)該如何解決？、我國商業(yè)銀行資本管理中存在哪些問題？應(yīng)該如何解決？（1）我國商業(yè)銀行資本金管理方面存在的問題：①資本數(shù)量不足②資本結(jié)構(gòu)不合理，來源單一③資產(chǎn)質(zhì)量差，貸款存量不活④監(jiān)管者的素質(zhì)還不是很高（2）我國商業(yè)銀行資本金管理方面存在的問題的解決方