興業(yè)銀行個人理財銷售風(fēng)險控制研究.pdf

1、近年來居民收入日益增長，而儲蓄存款的收益存在較大局限性，老百姓的理財需求因此逐步增加，銀行個人理財逐步進(jìn)入百姓家庭。由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步晚，相關(guān)的法律制度、金融監(jiān)管體制尚不完善，個人理財市場還存在相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險，目前社會輿論有關(guān)銀行理財報道、討論最多的是不當(dāng)銷售的問題，不當(dāng)銷售導(dǎo)致了銷售風(fēng)險，并給銀行的聲譽帶來不良影響，可以說銷售風(fēng)險是銀行個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險之一。
　　 本論文首先闡述了個人理財銷售風(fēng)險的相關(guān)概念，首

2、先對個人理財銷售風(fēng)險進(jìn)行界定。其次，分析了興業(yè)銀行長沙分行理財銷售現(xiàn)狀及存在的風(fēng)險，并根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險控制的原則及指導(dǎo)思想，設(shè)計個人理財銷售規(guī)范流程，對每一個銷售環(huán)節(jié)、操作人員、關(guān)鍵指標(biāo)及風(fēng)險控制進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)范。然后，從加強(qiáng)理財銷售人員管理及健全理財考核考評機(jī)制方面提出了個人理財銷售風(fēng)險實施的保障措施。最后，在興業(yè)銀行理財銷售網(wǎng)點對提出的個人理財銷售規(guī)范流程進(jìn)行了實施，結(jié)果表明，該流程具有較好的可操作性和實用性，在試驗網(wǎng)點取得了良好效