浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式研究.pdf

1、在金融國(guó)際化、自由化、集團(tuán)化與大型化的發(fā)展趨勢(shì)下,同時(shí)伴隨著信息技術(shù)的快速進(jìn)步和發(fā)展,金融綜合經(jīng)營(yíng)已成為當(dāng)今世界金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)和現(xiàn)實(shí)選擇。金融控股公司作為一種金融企業(yè)的組織形式,就是金融綜合經(jīng)營(yíng)的具體表現(xiàn)。在當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)中,凡最著名的商業(yè)銀行或金融集團(tuán)幾乎都成為了金融控股公司,如美國(guó)的花旗集團(tuán)、英國(guó)的匯豐控股集團(tuán)、德國(guó)的德意志銀行集團(tuán)、日本的瑞穗金融集團(tuán)等。
　　 中國(guó)金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變,也必然會(huì)選擇金融

2、控股公司的發(fā)展模式,這在我國(guó)的理論界和實(shí)務(wù)界已基本達(dá)成了共識(shí)。但是,對(duì)于中國(guó)股份制商業(yè)銀行構(gòu)建金融控股公司的具體組織形態(tài)、經(jīng)營(yíng)模式以及路徑選擇的研究分析,卻相對(duì)較少。同時(shí),無(wú)論在國(guó)內(nèi)的理論界還是在實(shí)務(wù)界對(duì)于“建設(shè)怎樣的金融控股公司,以及在現(xiàn)有政策法規(guī)條件下如何建設(shè)金融控股公司”的命題尚無(wú)明確的定論。
　　 為此,本文擬通過(guò)研究和分析金融控股公司的各類經(jīng)營(yíng)模式,并采用英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德·科斯(Ronald H.Coase)的交易成

3、本理論作為理論依據(jù)和研究出發(fā)點(diǎn),以上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司(下簡(jiǎn)稱“浦發(fā)銀行”)為實(shí)證分析案例,探討在國(guó)內(nèi)現(xiàn)有政策法規(guī)條件下建設(shè)怎樣的金融控股公司、如何建設(shè)金融控股公司的這一命題,以在金融控股公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、客戶資源共享化、管理模式集中化、用戶界面統(tǒng)一化和業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化,從而最大化地降低集團(tuán)內(nèi)外部的經(jīng)營(yíng)成本、提升整體效益、降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)和范圍效應(yīng)的最大化。
　　 基于上述研究課題背

4、景,本文對(duì)金融控股公司的有關(guān)基本概念、金融控股公司經(jīng)營(yíng)模式的分類及其特征、金融控股公司各類型經(jīng)營(yíng)模式的差異性和適用條件等方面進(jìn)行了研究,并以上海浦東發(fā)展銀行作為實(shí)證案例進(jìn)行研究和分析,并就浦發(fā)銀行應(yīng)構(gòu)建什么類型的金融控股公司和如何構(gòu)建金融控股公司提出了自己的見(jiàn)解和建議。本文結(jié)構(gòu)除導(dǎo)論外,共分四章。
　　 在導(dǎo)論中,作為論文開(kāi)篇之論,對(duì)論文的選題背景、基本框架、研究方法與思路、概念界定、文獻(xiàn)綜述,以及本文的主要觀點(diǎn)與創(chuàng)新等內(nèi)容等進(jìn)

5、行了概括性闡述。
　　 第一章的浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的必要性研究,主要闡述了浦發(fā)銀行的基本情況、浦發(fā)銀行布局金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀、浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司所具備的條件和優(yōu)勢(shì),從而論證浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的必要性。
　　 第二章的金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式比較,主要闡述了金融控股公司的模式分類及其特征、純粹型金融控股公司和經(jīng)營(yíng)型金融控股公司兩大類經(jīng)營(yíng)模式的概念、特點(diǎn)和適用條件及環(huán)境,并就兩大類金融控股公司經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行

6、了綜合比較和分析。
　　 第三章的浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式選擇部分,則結(jié)合中國(guó)實(shí)際的金融法律法規(guī)體系和市場(chǎng)環(huán)境,研究和分析了浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司所應(yīng)采用的經(jīng)營(yíng)思路、選擇原則、經(jīng)營(yíng)模式等方面內(nèi)容,并按照中國(guó)金融體系中的各市場(chǎng)主體的業(yè)務(wù)范圍、資金特點(diǎn)以及在金融控股公司發(fā)展過(guò)程中的定位等情況進(jìn)行了闡述和說(shuō)明,設(shè)計(jì)制作了浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模型和組織架構(gòu)。
　　 第四章的浦發(fā)銀行構(gòu)建金融控股公司的路徑設(shè)計(jì)

7、,則為浦發(fā)銀行設(shè)計(jì)制定了構(gòu)建金融控股公司的基本目標(biāo)、基本路線,并結(jié)合本文所闡述和分析的研究結(jié)果和觀點(diǎn),以及浦發(fā)銀行現(xiàn)階段構(gòu)建金融控股公司所遇到的挑戰(zhàn)相應(yīng)設(shè)計(jì)了構(gòu)建金融控股公司的路徑步驟,以供參考。
　　 經(jīng)過(guò)分析研究后,本文提出以下幾項(xiàng)關(guān)于中國(guó)建設(shè)金融控股公司問(wèn)題的觀點(diǎn):
　　 (一)隨著經(jīng)濟(jì)金融的全球化和信息技術(shù)的發(fā)展,金融綜合經(jīng)營(yíng)是當(dāng)今世界金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)和現(xiàn)實(shí)選擇,為此作為金融綜合經(jīng)營(yíng)的具體表現(xiàn)形式之一的金融控

8、股公司將是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)發(fā)展方向。浦發(fā)銀行也不例外。
　　 (二)鑒于中國(guó)現(xiàn)有法律、監(jiān)管水平和風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)際情況,浦發(fā)銀行應(yīng)選擇純粹型金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式作為其構(gòu)建金融控股公司的主要模式。
　　 (三)為發(fā)揮金融控股公司內(nèi)部的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì),最大化的降低整體經(jīng)營(yíng)成本、提高集團(tuán)內(nèi)部交叉銷售力量、加強(qiáng)控股公司的管控能力,應(yīng)在金融控股公司內(nèi)部建立統(tǒng)一的系統(tǒng)運(yùn)行平臺(tái)和后臺(tái)運(yùn)營(yíng)作業(yè)中心,并新設(shè)專業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)操作、

9、客戶服務(wù)和信息技術(shù)的運(yùn)營(yíng)與信息管理公司、以及專業(yè)負(fù)責(zé)初級(jí)營(yíng)銷工作和集團(tuán)內(nèi)部操作性崗位人員招聘、培訓(xùn)、派遣、考評(píng)等工作的人力資源管理公司,并將原由隸屬與各銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、租賃等子公司的有關(guān)崗位人員全部調(diào)配至這兩家公司進(jìn)行集中管理和調(diào)配。
　　 (四)為便于浦發(fā)銀行金融控股公司的快速發(fā)展,降低政策和溝通成本,浦發(fā)銀行應(yīng)采用換股的方式設(shè)立一家新的非銀行業(yè)務(wù)的金融控股公司并作為浦發(fā)銀行的母公司。以后,則通過(guò)這家非銀行業(yè)務(wù)的金融控