我國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶識(shí)別研究.pdf

1、2010年8月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行A股H股上市，至此，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行全部成為上市公司。商業(yè)銀行與上市公司的雙重身份意味著銀行若遭受風(fēng)險(xiǎn)損失，將殃及整個(gè)金融市場(chǎng)的安全。當(dāng)前，金融海嘯的陰霾尚未散去，實(shí)體經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇初露端倪。各大商業(yè)銀行一方面為充足資本紛紛踏上再融資之路，另一方面又將貸款向個(gè)別行業(yè)和企業(yè)顯著傾斜，貸款集中度趨高。
　　 “集團(tuán)客戶”一直是商業(yè)銀行主要的信貸風(fēng)險(xiǎn)來源。曾經(jīng)的藍(lán)田、科龍農(nóng)凱、德隆、南海華光、魯能等案件尚歷

2、歷在目，東興星航空的破產(chǎn)又令相關(guān)銀行坐立不安。防范“集團(tuán)客戶”的授信風(fēng)險(xiǎn)已成為保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要因素。對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行 “風(fēng)險(xiǎn)管理”的第一個(gè)問題就是要識(shí)別誰是“集團(tuán)客戶”。這涉及到集團(tuán)客戶的定義和識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)問題。此外，商業(yè)銀行還需要掌握充足且真實(shí)的客戶信息，通過切實(shí)可行的方法進(jìn)行集團(tuán)客戶識(shí)別。
　　 本文主要討論商業(yè)銀行的“集團(tuán)客戶”的識(shí)別問題。通過分析人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)“集團(tuán)客戶”的定義和描述，結(jié)合既有研究成果，提出對(duì)商業(yè)

3、銀行集團(tuán)客戶的定義，并依照相關(guān)法律制度對(duì)“集團(tuán)客戶”的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行討論，推導(dǎo)出當(dāng)前在我國(guó)應(yīng)當(dāng)被識(shí)別為 “集團(tuán)客戶”并納入“集團(tuán)客戶”風(fēng)險(xiǎn)管理范圍的商業(yè)銀行授信對(duì)象的范圍和特征。
　　 本文還在總結(jié)作者個(gè)人工作實(shí)踐的基礎(chǔ)上，詳細(xì)分析了在現(xiàn)有制度框架下，商業(yè)銀行獲取“集團(tuán)客戶”識(shí)別所必需的信息資料的各種障礙，以及這些障礙產(chǎn)生的原因。
　　 最后，本文在前兩項(xiàng)分析的基礎(chǔ)上，參照國(guó)外“集團(tuán)客戶”判別經(jīng)驗(yàn)，提出了完善我國(guó)“集團(tuán)客戶