我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析及其應(yīng)對(duì)措施

1、我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析及其應(yīng)對(duì)措施【摘要】近年來(lái)，網(wǎng)上銀行發(fā)展較快，網(wǎng)上銀行在給人們帶來(lái)巨大便利的同時(shí)也蘊(yùn)藏著操作風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、第三方風(fēng)險(xiǎn)、客戶操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等。為了應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)科技創(chuàng)新，建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)客戶的指導(dǎo)并完善客戶信息，建立網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系。【關(guān)鍵詞】網(wǎng)上銀行；操作風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管伴隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)金融服務(wù)的需求越來(lái)越大，而傳統(tǒng)的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由于受到時(shí)空限制

2、，難以滿足廣大客戶的需求。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到銀行業(yè)務(wù)之中，就產(chǎn)生了網(wǎng)上銀行。自從世界上第一家網(wǎng)上銀行安全第一網(wǎng)上銀行于1995年在亞特蘭大誕生以來(lái)，網(wǎng)上銀行得到迅速發(fā)展。目前，我國(guó)已經(jīng)有非常多的銀行推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并且網(wǎng)上銀行的服務(wù)也越來(lái)越多樣化。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)給人們的生產(chǎn)和生活帶來(lái)了巨大的便利，但同時(shí)，網(wǎng)上銀行也隱藏著很多風(fēng)險(xiǎn)，其中一大風(fēng)險(xiǎn)就是操作風(fēng)險(xiǎn)。一、當(dāng)前網(wǎng)上銀行所面臨的主要操作風(fēng)險(xiǎn)（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)指的是支持網(wǎng)上銀行的

3、信息技術(shù)不完善所給網(wǎng)上銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。目前網(wǎng)上銀行對(duì)客戶身份信息缺乏有效的鑒別，從而導(dǎo)致他人可以通過(guò)各種手段盜用用戶的身份信息，以假冒身份進(jìn)行交易，甚至進(jìn)法，客戶的操作失誤和使用不當(dāng)也是引發(fā)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。網(wǎng)上銀行的大發(fā)展使經(jīng)濟(jì)能力不同，知識(shí)背景各異的人群都可以使用其進(jìn)行交易，但是這些人科學(xué)文化素質(zhì)和對(duì)網(wǎng)上銀行的操作能力參差不齊，從而使網(wǎng)上銀行客戶操作風(fēng)險(xiǎn)的幾率增大。同時(shí)，客戶在使用網(wǎng)上銀行的時(shí)候，也會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)上銀行

4、交易是虛擬的，而且操作過(guò)程傾向于客戶自助，由此催生了不少客戶的抵賴思想，不承認(rèn)發(fā)生的交易業(yè)務(wù)，或者隱瞞、改動(dòng)交易金額。（四）內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)由于我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展時(shí)間較短，還不是很成熟，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)上銀行的管理還比較粗放，內(nèi)部管理和控制存在著很多問(wèn)題，從而容易產(chǎn)生內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，網(wǎng)上銀行缺乏有效的業(yè)務(wù)組織保障，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)制度與管理、績(jī)效考評(píng)以及審計(jì)監(jiān)管等方面都存在著一些問(wèn)題，從而引起網(wǎng)上銀行的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。二、如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀

5、行操作風(fēng)險(xiǎn)（一）加強(qiáng)科技創(chuàng)新網(wǎng)上銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等的要求較高，要應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)科技創(chuàng)新。商業(yè)銀行一般利用外部的技術(shù)，在技術(shù)外包上，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)引進(jìn)的軟硬件運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行監(jiān)測(cè)，以確保其運(yùn)行能力以及在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是否適用。同時(shí)商業(yè)銀行也必須加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)本身的安全防范，商業(yè)銀行應(yīng)該建立強(qiáng)大的網(wǎng)上安全體系，以防止網(wǎng)絡(luò)犯罪、病毒和黑客入侵等。當(dāng)然，商業(yè)銀行最重要的還是加強(qiáng)自主研發(fā)能力，盡快培養(yǎng)專業(yè)人才，爭(zhēng)取早日研發(fā)出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核