國(guó)有銀行監(jiān)管及體系構(gòu)建研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行在一國(guó)金融體系中占有很重要的地位。我國(guó)國(guó)有銀行產(chǎn)生背景和由來(lái)的特殊性使其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著舉足輕重的作用，必須充分肯定國(guó)有銀行一直以來(lái)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全方面發(fā)展的積極貢獻(xiàn)。在歷經(jīng)20多年的漸進(jìn)式改革后，隨著中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行股份制改革的全面鋪開，以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革的啟動(dòng)，進(jìn)人了實(shí)質(zhì)性改革階段，改革目標(biāo)直指“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行”。

2、按國(guó)務(wù)院的部署，達(dá)成了大體一致的改革思路和路徑設(shè)計(jì)，四大行改革的基本步驟是：財(cái)務(wù)重組→股份制改造→引進(jìn)戰(zhàn)略投資者→公開上市。本文從國(guó)有銀行資本金及公司治理的特殊性分析，得出國(guó)有四大銀行通過股份制改造是將政府的權(quán)力控制在規(guī)范“使用權(quán)”的范圍內(nèi)，核心內(nèi)容是完善四大行的公司治理結(jié)構(gòu)。由資本金特殊性可知國(guó)有銀行長(zhǎng)期以來(lái)存款人利益一直被國(guó)家隱形擔(dān)保所忽略，而保護(hù)存款人利益是建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵，所以要求對(duì)國(guó)有銀行的有效監(jiān)管介入，以實(shí)現(xiàn)有效治

3、理是保證國(guó)有銀行改革平穩(wěn)過渡的有效手段。通過對(duì)我國(guó)國(guó)有銀行監(jiān)管原則、內(nèi)容、目標(biāo)以及國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管啟示，通過國(guó)際監(jiān)管發(fā)展方向的激勵(lì)相容監(jiān)管目標(biāo)，制定我國(guó)國(guó)有銀行涵蓋了政府監(jiān)管、銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控、市場(chǎng)約束為主的三方面子系統(tǒng)的激勵(lì)相容銀行監(jiān)管體系。
　　 本文從考察銀行監(jiān)管的相關(guān)理論入手，采用歷史分析的方法剖析了我國(guó)銀行國(guó)有銀行、國(guó)有銀行特殊性及監(jiān)管的歷史沿革以及現(xiàn)存問題，結(jié)合對(duì)西方國(guó)家銀行監(jiān)管的比較借鑒，對(duì)如何構(gòu)建我國(guó)的有效銀行監(jiān)管體系

4、進(jìn)行了有益的探討。具體內(nèi)容如下：序言部分，簡(jiǎn)要介紹了本文的選題背景及意義，并且從有關(guān)國(guó)有銀行研究、國(guó)有銀行監(jiān)管方面對(duì)國(guó)有銀行國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀做了一個(gè)綜述，最后大概交代了本文寫作思路。第一章結(jié)合國(guó)有銀行特殊歷史背景和體制，考察了國(guó)有銀行及國(guó)有銀行監(jiān)管的相關(guān)理論，國(guó)有銀行存在邏輯及發(fā)展由來(lái)，最后通過國(guó)有銀行資本金和公司治理的特殊性分析，得出監(jiān)管介入到國(guó)有銀行改革的必要性。第二章回顧了我國(guó)國(guó)有銀行監(jiān)管的歷史沿革過程，在此基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的

5、發(fā)展進(jìn)行了簡(jiǎn)要的評(píng)價(jià)，從政府、市場(chǎng)、國(guó)有銀行自身總結(jié)了我國(guó)國(guó)有銀行監(jiān)管實(shí)踐中現(xiàn)存的問題。第三章從若干方面對(duì)西方國(guó)家的銀行監(jiān)管進(jìn)行了介紹和比較分析，并闡述了西方國(guó)家銀行監(jiān)管對(duì)我國(guó)的啟示。第四章從改進(jìn)外部監(jiān)管、健全銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控、加強(qiáng)市場(chǎng)約束等幾個(gè)方面對(duì)如何構(gòu)建我國(guó)國(guó)有銀行有效的監(jiān)管體系進(jìn)行了探討。本文的主要貢獻(xiàn)：通過歷史分析法得出國(guó)有銀行存在邏輯及特殊性；通過存款人監(jiān)管弱化的實(shí)證分析得出監(jiān)管介入到以公司治理為核心的股份制改造中；提出激勵(lì)相容