國有銀行監(jiān)管及體系構建研究.pdf

1、金融是現代經濟的核心，銀行在一國金融體系中占有很重要的地位。我國國有銀行產生背景和由來的特殊性使其在國民經濟中發(fā)揮著舉足輕重的作用，必須充分肯定國有銀行一直以來對經濟社會全方面發(fā)展的積極貢獻。在歷經20多年的漸進式改革后，隨著中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行股份制改革的全面鋪開，以及中國農業(yè)銀行股份制改革的啟動，進人了實質性改革階段，改革目標直指“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業(yè)銀行”。

2、按國務院的部署，達成了大體一致的改革思路和路徑設計，四大行改革的基本步驟是：財務重組→股份制改造→引進戰(zhàn)略投資者→公開上市。本文從國有銀行資本金及公司治理的特殊性分析，得出國有四大銀行通過股份制改造是將政府的權力控制在規(guī)范“使用權”的范圍內，核心內容是完善四大行的公司治理結構。由資本金特殊性可知國有銀行長期以來存款人利益一直被國家隱形擔保所忽略，而保護存款人利益是建立現代公司治理結構的關鍵，所以要求對國有銀行的有效監(jiān)管介入，以實現有效治

3、理是保證國有銀行改革平穩(wěn)過渡的有效手段。通過對我國國有銀行監(jiān)管原則、內容、目標以及國際銀行業(yè)監(jiān)管啟示，通過國際監(jiān)管發(fā)展方向的激勵相容監(jiān)管目標，制定我國國有銀行涵蓋了政府監(jiān)管、銀行機構內控、市場約束為主的三方面子系統的激勵相容銀行監(jiān)管體系。
　　 本文從考察銀行監(jiān)管的相關理論入手，采用歷史分析的方法剖析了我國銀行國有銀行、國有銀行特殊性及監(jiān)管的歷史沿革以及現存問題，結合對西方國家銀行監(jiān)管的比較借鑒，對如何構建我國的有效銀行監(jiān)管體系

4、進行了有益的探討。具體內容如下：序言部分，簡要介紹了本文的選題背景及意義，并且從有關國有銀行研究、國有銀行監(jiān)管方面對國有銀行國內外研究現狀做了一個綜述，最后大概交代了本文寫作思路。第一章結合國有銀行特殊歷史背景和體制，考察了國有銀行及國有銀行監(jiān)管的相關理論，國有銀行存在邏輯及發(fā)展由來，最后通過國有銀行資本金和公司治理的特殊性分析，得出監(jiān)管介入到國有銀行改革的必要性。第二章回顧了我國國有銀行監(jiān)管的歷史沿革過程，在此基礎上對我國銀行業(yè)監(jiān)管的

5、發(fā)展進行了簡要的評價，從政府、市場、國有銀行自身總結了我國國有銀行監(jiān)管實踐中現存的問題。第三章從若干方面對西方國家的銀行監(jiān)管進行了介紹和比較分析，并闡述了西方國家銀行監(jiān)管對我國的啟示。第四章從改進外部監(jiān)管、健全銀行機構內控、加強市場約束等幾個方面對如何構建我國國有銀行有效的監(jiān)管體系進行了探討。本文的主要貢獻：通過歷史分析法得出國有銀行存在邏輯及特殊性；通過存款人監(jiān)管弱化的實證分析得出監(jiān)管介入到以公司治理為核心的股份制改造中；提出激勵相容