貸款業(yè)務(wù)的基本流程

1、貸款業(yè)務(wù)的基本流程流程控制，是商業(yè)銀行貸款風險管理的重要內(nèi)容。貸款新辦法對信貸管理流程提出了新的、變革的專項要求：九環(huán)節(jié)的全流程管理，以實現(xiàn)爨款管理從粗放化到精細化，從實貸實存向?qū)嵸J實付轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)要嚴格按照辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序操作，即借款人申請→貸款人客戶部受理與盡職調(diào)查→風險評價→貸款審批（含逐級上報貸款）→與借款人簽訂合同→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款收回或處置。（一）（一）借款申借款申請借款人向貸款人客戶部

2、門提出貸款業(yè)務(wù)申請。根據(jù)誠信申貸原則，借款人應(yīng)具備借款的主體資格、良好的信用記錄和可靠的還款來源。申請時應(yīng)備齊借款材料。1.法人借款人的基本條件及需提供的法人借款人的基本條件及需提供的資料（1）貸款人在受理貸款業(yè)務(wù)之前，必須明確借款人的基本條件。借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：1）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。2）應(yīng)依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢手

3、續(xù)，事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理了登記或備案，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證。3）借款人具有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息的能力，已發(fā)放貸款的到期本息均如數(shù)清償，沒有清償?shù)?，?yīng)作出貸款人認可的還款計劃。4）已在貸款人開立基本賬戶或一般賬戶。證或企業(yè)資質(zhì)等級證書。7）上年度財務(wù)報表和近期財務(wù)報表，有條件的要經(jīng)會計師事務(wù)所審計。8）新客戶需提供印鑒卡和法定代表人簽字式樣。9

4、）根據(jù)貸款業(yè)務(wù)品種和方式需提供的其他資料。貸款人對已經(jīng)做過信用評級并在有效期內(nèi)的客戶以及與銀行、信用社有過信貸往來的借款人，如其基本材料中的部分材料無變更，可不要求借款人重復提供。對申請人進行建立信貸關(guān)系的資格調(diào)查與審查的內(nèi)容包括：A.驗證，以確定其經(jīng)營的合法性；B.驗資，檢查注冊資本與實收資本是否達到建立信貸關(guān)系的比例；C.驗戶，即考查借款人的經(jīng)營場地（住所）、網(wǎng)點、設(shè)備、存貨及資產(chǎn)保護等資產(chǎn)情況；D.驗賬，查閱借款人存款、借款以及與

5、其他金融機構(gòu)的存貸賬戶情況；E.驗收，主要檢查收益是否真實，是否按國家規(guī)定正確處理各項分配的比例。2.自然人借款人的基本條件及需提供的自然人借款人的基本條件及需提供的資料（1）借款人為自然人的，辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件：1）具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；2）具有完全民事行為能力；3）信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期還本付息的能力；4）銀行規(guī)定的其他條件。（2）自然人借款人申請辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料：1）個人身份有效