商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)指標(biāo)體系與評(píng)價(jià)方法研究.pdf

1、當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型、資本市場(chǎng)快速發(fā)展、投資渠道多元化和個(gè)人財(cái)富迅速增長(zhǎng)的背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。但是，相比起發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展起步較晚，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研究，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)技術(shù)以及經(jīng)營(yíng)管理等方面都與之存在較大的差距。一方面，在金融市場(chǎng)上，由于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的一系列非標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，致使大多數(shù)的投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)無(wú)從下手。另一方面，在非規(guī)范化的理財(cái)市場(chǎng)上，商業(yè)銀行如

2、何提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力也是當(dāng)下急需解決的關(guān)鍵問(wèn)題。 針對(duì)上述問(wèn)題，本文首先對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研究狀況進(jìn)行了比較，分析了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的特性。其次，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、程序、步驟進(jìn)行了系統(tǒng)研究，構(gòu)建了一個(gè)能夠全面客觀(guān)地體現(xiàn)產(chǎn)品綜合價(jià)值的指標(biāo)體系。在對(duì)評(píng)價(jià)方法的選擇上，對(duì)比分析了目前已有的產(chǎn)品評(píng)價(jià)方法，在此基礎(chǔ)上提出了基于模糊層次綜合評(píng)價(jià)法的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)模型。最后，在案例