農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施畢業(yè)論文

1、農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施 農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施1農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施 農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施摘 要農(nóng)村信用社作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融中介，在國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。但與此同時，基于自身的原因我國農(nóng)村信用社也積累了一定的風(fēng)險。如果不及時采取有效的措施，這些金融風(fēng)險的存在不但會降低農(nóng)村信用社對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持效率，而且會危及的社會的穩(wěn)定。本論文從農(nóng)村信用社外部環(huán)境和內(nèi)部因素，深入分析了我國農(nóng)村信用社當(dāng)前存在

2、的各種風(fēng)險，歸結(jié)出現(xiàn)在農(nóng)村信用社存在的主要風(fēng)險的類型，在此基礎(chǔ)上對其風(fēng)險產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析、探索，并就以上提及的種種風(fēng)險針對性的提出解決或減少風(fēng)險的主要措施，最終達(dá)到提高信用社抵抗風(fēng)險的能力的目的。關(guān)鍵詞： 關(guān)鍵詞： 農(nóng)村信用社 農(nóng)村信用社 風(fēng)險 風(fēng)險 應(yīng)對措施 應(yīng)對措施試論我國農(nóng)村信用社存在的風(fēng)險與應(yīng)對措施農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施 農(nóng)村信用社風(fēng)險應(yīng)對措施3靠天吃飯。作為農(nóng)村地區(qū)金融的“主力軍”農(nóng)村信用社，一般 80%

3、左右的貸款投放于“三農(nóng)” ，由于經(jīng)濟(jì)的脆弱性、結(jié)構(gòu)的單一性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害的情況下，很容易造成農(nóng)民大面積的減產(chǎn)或者絕收，導(dǎo)致部分農(nóng)牧民維持正常生活都十分困難，所以無法償還貸款，形成農(nóng)村信用社沉淀貸款。而農(nóng)村地區(qū)恰恰是自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)，因而從客觀上形成了農(nóng)村信用社存在風(fēng)險的必然性，而且，由于農(nóng)村地區(qū)信貸存量少，農(nóng)民貸款額度偏小，相當(dāng)部分農(nóng)民只能維持簡單的再生產(chǎn)，在遭受自然災(zāi)害后，不僅無法償還貸款，而且農(nóng)牧民要想恢復(fù)以前的生產(chǎn)、生活水

4、平，還須依賴農(nóng)村信用社貸款，但目前一些農(nóng)村信用社執(zhí)行的信貸政策是貸款未還清時不予發(fā)放新的貸款，這樣就形成農(nóng)牧民生產(chǎn)資金不足，收入增速緩慢，貸款難以歸還的惡性循環(huán)，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村信用社的風(fēng)險。2、社會信用差導(dǎo)致農(nóng)村信用社存在風(fēng)險。近幾年來，隨著一部分企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機大量逃廢銀行債務(wù)的出現(xiàn)，銀行進(jìn)行資產(chǎn)剝離時，核銷個別工商戶貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一些行政事業(yè)單位工作人員和個別自然人“釘子戶”拒絕償還貸款的情況存在，給廣大農(nóng)牧民造成惡劣的影響，形成

5、“銀行的錢不拿白不拿，拿了可不還”的錯覺，而且個別企業(yè)和領(lǐng)導(dǎo)者思想認(rèn)識也不到位，認(rèn)為銀行資金發(fā)生風(fēng)險后國家會想辦法，會出面解決。同時，通過法律手段解決貸款收回過程中， “贏了官司輸了錢”事實的存在，導(dǎo)致社會信用下降，很容易出現(xiàn)信用風(fēng)險。農(nóng)村信用社發(fā)放的貸款中，30%左右為小額信用貸款，這部分貸款沒有抵押，當(dāng)社會信用出現(xiàn)危機，就會產(chǎn)生風(fēng)險，影響農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。3、政府的參與可能會使農(nóng)村信用社產(chǎn)生風(fēng)險。隨著國家政治、經(jīng)濟(jì)體制改革的深

6、化，政府部門也逐漸轉(zhuǎn)變觀念，將發(fā)展經(jīng)濟(jì)放到了工作首位，為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和龍頭企業(yè)的塑造。雖然出發(fā)面是好的，但是由于在實際操作中缺乏一定的可行性研究和風(fēng)險預(yù)測，使一些政策很難取得良好效果，而且最終將這些缺陷轉(zhuǎn)移到農(nóng)村信用社，形成信貸風(fēng)險。4、過分強調(diào)“存款立社” ，搞存款競爭，阻礙自身和經(jīng)濟(jì)正常運行。過分強調(diào)抓存款，擾亂臨柜業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)。為攬儲一些機構(gòu)公然將企業(yè)存款轉(zhuǎn)入儲蓄核算，為部分企業(yè)機關(guān)團(tuán)逃避監(jiān)督和大額提現(xiàn)